獨(dú)立 稀缺 穿透

錨定高質(zhì)量發(fā)展，做精做透五篇大文章

作者：翊銘

編輯：俊逸

風(fēng)品：陳晨

來源：銠財(cái)——銠財(cái)研究院

2025年，是“十四五”規(guī)劃的收官年，承上啟下重要性不言而喻。

4月29日，鄭州銀行披露2025一季報(bào)，資產(chǎn)、存款、貸款、營收、利潤均取得增長，在城商行中罕見“五增”堪稱開門紅。資產(chǎn)總額首破7000億、貸款總額破4000億、個(gè)人存款保持兩位數(shù)增長。在2024年主要指標(biāo)逆勢“四增”基礎(chǔ)上，再度展現(xiàn)出規(guī)模、質(zhì)量齊頭并進(jìn)的良好態(tài)勢。

背后源于鄭州銀行聚焦本土、深度服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展戰(zhàn)略。做透做精“五篇大文章”、持續(xù)演繹魚水共情長情，從而為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入動(dòng)力，也為自身高質(zhì)量發(fā)展打下基礎(chǔ)。

01

資產(chǎn)超7000億、存貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化

政策紅利推動(dòng)高質(zhì)量增長

LAOCAI

韌性生長者，總能穿越周期。

深入業(yè)務(wù)面，鄭州銀行資產(chǎn)總額站上7000億臺(tái)階，存貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。截至2025年一季度末，貸款總額4002.36億元，同比增長3.24%。其中，公司貸款總額2699.72億元、個(gè)人貸款總額935.78億元，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能持續(xù)提升。

通過大力支持省市七大產(chǎn)業(yè)集群、“7+28+N”產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化建設(shè)和房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展；助力全省重大項(xiàng)目、“三個(gè)一批”建設(shè)；深入推進(jìn)“萬人助萬企”等活動(dòng)，鄭州銀行把金融資源精準(zhǔn)配置到社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

同期，存款總額4301.12億元，同比增長6.32%，較2023年增加256億元。個(gè)人存款達(dá)到2435.05億元，同比增長（11.61%），占比升至56.6%，一季度增量已達(dá)2024全年一半水平，顯著推動(dòng)該行盈利能力增長。

同時(shí)，扎實(shí)的存貸底盤，又為卡位政策紅利提供了保障。5月7日，國新辦召開新聞發(fā)布會(huì)，央行“十箭齊發(fā)”、政策組合拳出臺(tái)，引起了市場廣泛關(guān)注。以全面降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn)釋放1萬億元長期資金，并降低政策利率0.1個(gè)百分點(diǎn)為例，既能直接緩解銀行負(fù)債端壓力，又能通過釋放流動(dòng)性，滿足各類融資需求，引導(dǎo)信貸資源向重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

能夠預(yù)見，新一輪產(chǎn)業(yè)賦能機(jī)遇期正在到來，負(fù)債端存款業(yè)務(wù)加強(qiáng)的鄭州銀行，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效能將進(jìn)一步提升，進(jìn)而露出更多高質(zhì)量發(fā)展底色。

02

產(chǎn)品創(chuàng)新，數(shù)字協(xié)同

零售轉(zhuǎn)型進(jìn)入收獲季

LAOCAI

梳理這股成長之源，持續(xù)自我進(jìn)化，用戶為本，不斷打磨模式、業(yè)態(tài)、產(chǎn)品的匠心精神不得不提。

以個(gè)人存款兩位數(shù)增長為例，展現(xiàn)了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化成果、零售業(yè)務(wù)競爭力的快速提升。

近年來，通過著力打造線上+線下兩大平臺(tái)，深耕基礎(chǔ)零售、財(cái)富管理、個(gè)人信貸三大板塊，鄭州銀行全面提升綜合服務(wù)能力、隊(duì)伍專業(yè)能力、線上運(yùn)營能力、品牌管理能力四大能力，做優(yōu)網(wǎng)點(diǎn)、惠農(nóng)、社區(qū)、線上、遠(yuǎn)程銀行五大渠道，不斷探索數(shù)字化賦能，形成了一條差異化發(fā)展路徑。

與此同時(shí)，錨定“以客戶為中心”的服務(wù)理念，鄭州銀行深耕市民金融及鄉(xiāng)村金融領(lǐng)域發(fā)展，精心打造“市民管家”、“融資管家”、“財(cái)富管家”和“鄉(xiāng)村管家”四大管家服務(wù)，全方位滿足客戶的金融需求。通過不斷加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，豐富金融產(chǎn)品種類，提升金融服務(wù)的質(zhì)量效果，滿足了客戶多樣化金融需求。

產(chǎn)品服務(wù)方面，鄭州銀行推出多種期限、多種利率的儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品，如定期存款、活期存款、通知存款等；貸款產(chǎn)品方面，除了傳統(tǒng)個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等產(chǎn)品，還針對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶特點(diǎn)，推出“鄭e貸經(jīng)營”“E采貸”等特色貸款產(chǎn)品。憑借操作簡單、放款速度快、利率優(yōu)惠等，有效解決小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的融資難題。

有規(guī)模有速度，更要有質(zhì)量、安全性。為此，鄭州銀行發(fā)力金融科技和金融服務(wù)的深度融合，通過引入大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，提升金融服務(wù)的智能化水平。例如利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，為客戶提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品推薦，通過人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)智能客服、智能風(fēng)控等功能，來提升客戶服務(wù)體驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)防控效率。

行業(yè)分析師孫業(yè)文認(rèn)為，零售轉(zhuǎn)型本身就是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要組成部分。鄭州銀行通過打造線上平臺(tái)、優(yōu)化數(shù)字服務(wù)，提升了整體金融服務(wù)的數(shù)字化水平，改善了客戶體驗(yàn)，也為自身數(shù)字金融發(fā)展堅(jiān)實(shí)了基礎(chǔ)，零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型已進(jìn)入可喜收獲季。

03

細(xì)、全、專、特心法

做透五篇大文章

LAOCAI

的確，實(shí)體興金融旺，兩者休戚與共。更深一度看，加碼零售轉(zhuǎn)型與踐行“五篇大文章”戰(zhàn)略相輔相成。憑借日拱一卒的賦能韌性，鄭州銀行不斷抬高護(hù)城河，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步注入源源動(dòng)力。

先看科技金融方面，作為五篇大文章“開篇”，各家銀行投放力度都很大，國有行在信貸投放量和利率上有優(yōu)勢，股份行機(jī)制更加靈活，地方性銀行則發(fā)揮深耕當(dāng)?shù)氐莫?dú)特優(yōu)勢。

聚焦鄭州銀行深度融入當(dāng)?shù)乜苿?chuàng)高地建設(shè)，打造科技金融“六專”機(jī)制，設(shè)立科技特色支行，堅(jiān)持投早、投小、投長期，高效決策、及時(shí)精準(zhǔn)捕捉企業(yè)需求，全力配合全省科技創(chuàng)新發(fā)展的戰(zhàn)略布局。截至2024年末，該行科技貸款余額達(dá)到482.69億元，同比增幅44.50%。

據(jù)河南日?qǐng)?bào)，2024年以來，鄭州銀行聚焦鄭州高新區(qū)、中原科技城、龍子湖智慧島等創(chuàng)新策源地，圍繞“兩城一谷”重點(diǎn)布局，構(gòu)建覆蓋科技企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)體系。通過設(shè)立科技專營支行、組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，打造覆蓋鄭洛新國家自主創(chuàng)新示范區(qū)的科技金融網(wǎng)絡(luò)，為高新技術(shù)企業(yè)、專精特新“小巨人”提供了一系列定制化融資解決方案。

報(bào)告期內(nèi)，該行探索投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品，健全科創(chuàng)企業(yè)全生命周期培育鏈條；創(chuàng)新推出“人才e貸”“認(rèn)股權(quán)貸”“科技貸”“研發(fā)貸”等專屬金融產(chǎn)品，多元個(gè)性化的產(chǎn)品矩陣可謂給企業(yè)提供了全生命周期、保姆級(jí)的服務(wù)。

同時(shí)，建立科創(chuàng)企業(yè)能力評(píng)價(jià)模型，有效打通科技成果轉(zhuǎn)化的“最后一公里”。還攜手省科學(xué)院、國家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室共同搭建“銀研企”協(xié)同平臺(tái)，助力實(shí)驗(yàn)室的“金種子”茁壯成長為產(chǎn)業(yè)的“參天大樹”。

科技強(qiáng)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)，金融活創(chuàng)新活。借助一系列的特色產(chǎn)品、方案、模型、體系建設(shè)，鄭州銀行不斷關(guān)注企業(yè)長期價(jià)值，科創(chuàng)賦能業(yè)務(wù)已成為該行的一張亮眼“名片”。

綠色金融方面，截至 2024 年末，該行綠色信貸同比增長 123.73%，精準(zhǔn)投向《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》六大核心領(lǐng)域，以創(chuàng)新金融工具賦能生態(tài)建設(shè)進(jìn)入新階段。

普惠金融方面，鄭州銀行積極履行社會(huì)責(zé)任，聚焦小微企業(yè)金融需求，推出訂貨貸、企采貸等特色產(chǎn)品。同時(shí)，將鄉(xiāng)村振興作為重要工作，多管齊下推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)升級(jí)。以服務(wù)渠道優(yōu)化為例，加大在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)布局和自助設(shè)備投放，拓展線上服務(wù)渠道，讓農(nóng)村居民能更加便捷地獲取金融服務(wù)。產(chǎn)品創(chuàng)新上，根據(jù)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和農(nóng)民需求，推出“鄉(xiāng)村振興貸”“大蒜貸”“辣椒貸”等特色信貸產(chǎn)品，滿足農(nóng)村多元化的融資需求。

截至2024年末，鄭州銀行普惠小微貸款余額536.85億元，較上年末增長7.46%，高于全行一般貸款增速0.61%；涉農(nóng)貸款余額482.35億元，增速15.22%，高于全行各項(xiàng)貸款增速8.04%。

數(shù)字金融方面，2024年12月，鄭州銀行全面啟動(dòng)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力打造“以客戶為中心”的業(yè)務(wù)運(yùn)營體系，構(gòu)建“以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)”的經(jīng)營管理模式，逐步實(shí)現(xiàn)客戶體驗(yàn)卓越、內(nèi)部協(xié)同高效的數(shù)字化運(yùn)營管理，躋身“一流數(shù)字化城商行”。

值得一提的是，鄭州銀行深知科技內(nèi)核的重要性，啟動(dòng)大會(huì)上分別與華為、鄭好融簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方基于鄭州銀行在金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，以及華為、鄭好融平臺(tái)的領(lǐng)先技術(shù)，將持續(xù)推動(dòng)更多數(shù)字化創(chuàng)新場景的落地。

目前，鄭州銀行已前瞻開啟智慧銀行布局，把握AI時(shí)代機(jī)遇，加快DeepSeek等大模型本地化部署，重點(diǎn)圍繞智能風(fēng)控、遠(yuǎn)程銀行、數(shù)字化辦公等方面持續(xù)發(fā)力，推動(dòng)數(shù)字金融產(chǎn)品加速創(chuàng)新迭代。

世間之事最怕認(rèn)真二字、專業(yè)二字。梳理不難發(fā)現(xiàn)，鄭州銀行已將踐行五篇大文章深嵌發(fā)展肌理、融入成長基因，想之所想急之所急，在深度洞察市場中探索出一條細(xì)、全、專、特的賦能路徑、心法。在第十九屆“中國金融品牌榜”上，該行憑借系統(tǒng)性突破榮獲“2024金融機(jī)構(gòu)五篇大文章實(shí)踐獎(jiǎng)”。

行業(yè)分析師王婷妍表示，深耕本土二十余載，鄭州銀行憑借自身稟賦與差異化優(yōu)勢，聚焦主業(yè)，不斷參透做實(shí)“五篇大文章”，形成獨(dú)特競爭優(yōu)勢、源源成長動(dòng)能，也為其他銀企的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、高質(zhì)量發(fā)展提供了參考路徑。

04

堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線

高質(zhì)量是敘事主線

LAOCAI

說到根本，“五篇大文章”的核心要義是高質(zhì)量、可持續(xù)賦能，是金融業(yè)與實(shí)體業(yè)共贏，除了賦能的廣度深度、合規(guī)度安全性也是重中之重。

行業(yè)分析師王彥博表示，銀行業(yè)競爭激烈，大家都在五篇大文章上發(fā)力，但不管科技金融、綠色金融還是普惠金融，不論運(yùn)用什么科技手段授信，最終都要回歸到貸款項(xiàng)目本身，把控風(fēng)險(xiǎn)仍然是底線。若顧此失彼，短期帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，長期影響賦能持續(xù)性、不利良幣效應(yīng)的發(fā)揮，也偏離了五篇大文章的本意。

得益于探索出一套質(zhì)效兼具心法，2025開年，鄭州銀行規(guī)模擴(kuò)張、營利雙增的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持穩(wěn)健。截至一季度末，該行撥備覆蓋率達(dá)到191.16%，相較2024年末提升8.17%。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力提升，為其業(yè)務(wù)長期發(fā)展構(gòu)建了安全防線。

速度、規(guī)模、質(zhì)量、責(zé)任，四位一體四者兼具，鄭州銀行2025年的業(yè)績開門紅就是水到渠成的事情。顯然，該行的韌性生長源于厚積薄發(fā)。背后離不開自我革新、刀刃向內(nèi)的持續(xù)進(jìn)化。通過精準(zhǔn)洞察用戶需求、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，鄭州銀行逐步抬高競爭壁壘，深挖零售護(hù)城河，一點(diǎn)點(diǎn)黏住了市場，開辟出一條差異化賦能路徑。

錨定高質(zhì)量發(fā)展的敘事主線，2025年的鄭州銀行將講出哪些穩(wěn)長優(yōu)增的新故事，值得期待。