“換個(gè)錢能有多大事？”

對很多留學(xué)生來說，換匯是一件再平常不過的小事。但在越來越復(fù)雜的灰色匯兌鏈條里，這件小事，已經(jīng)變成了騙子設(shè)局的突破口。

你以為省點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，結(jié)果可能是錢被騙了，賬戶被凍結(jié)了，最后還可能因?yàn)椤皡f(xié)助詐騙”被立案調(diào)查。

下面這四個(gè)案例，是真實(shí)發(fā)生在留學(xué)生身上的“換匯代價(jià)”。

01▏她只是換了個(gè)房租錢，卻被警方協(xié)查

“我只是換了個(gè)房租錢，怎么就被警察找上門了？”

去年夏天，英國留學(xué)生木木在趕論文時(shí)，看到微信群里跳出一條換匯廣告：“7.8內(nèi)部匯率，秒到賬，安全可靠。”

這比銀行的匯率高出近0.5個(gè)點(diǎn)。對方自稱是某金融公司員工，發(fā)來了工作證照片，還有一堆轉(zhuǎn)賬截圖，顯示交易成功記錄。她正好急著交國內(nèi)的房租，圖省事也圖實(shí)惠，就加了對方微信。

她通過轉(zhuǎn)賬將5000英鎊打入對方提供的賬戶，不到十分鐘，自己的國內(nèi)銀行卡上便到賬4.3萬元人民幣。流程快得出奇，她還一度覺得這種方式“比銀行還專業(yè)”。

她沒多想，這事就這么過去了。

直到一個(gè)多月后，她回國，在浦東機(jī)場準(zhǔn)備取現(xiàn)時(shí)，銀行卡卻提示：“交易失敗，請聯(lián)系銀行。”

她撥通客服熱線，才被告知：賬戶已被警方申請司法凍結(jié)，原因涉及一筆協(xié)查資金。

幾天后，警方來電，通知她前往當(dāng)?shù)卣f明情況。

她帶上聊天記錄、付款截圖前往協(xié)查點(diǎn)配合調(diào)查。警方告訴她：那筆人民幣中，有3萬元是詐騙團(tuán)伙從他人手中騙取的贓款，已被凍結(jié)。

哪怕她完全不知情，也必須將這筆錢原數(shù)退還。

02▏被騙20萬后，她幾乎崩潰

木木至少還收到了錢，而另一個(gè)留學(xué)生——L同學(xué)，連錢的影子都沒見到。

她是國內(nèi)某大學(xué)的大四學(xué)生，已經(jīng)快要畢業(yè)，規(guī)劃是順利拿到學(xué)位，暑假出去旅行，然后秋天去英國布里斯托讀研。但在這個(gè)看似平穩(wěn)的留學(xué)前夜，她遭遇了一場毀滅性的詐騙。

圖源小紅書

一切始于一次刷小紅書。她看到一條“低匯率英鎊兌換”的帖子，價(jià)格誘人，評論熱絡(luò)，像是個(gè)經(jīng)營已久、很有口碑的換匯賬號。她動(dòng)心了，為了省幾千塊錢，加了對方的微信。

剛開始，對方還算“守規(guī)矩”，她先轉(zhuǎn)了人民幣，對方很快也截圖回傳了一張英國銀行的轉(zhuǎn)賬憑證，說錢已經(jīng)打過去了。

但到了第二天，英鎊遲遲沒有到賬。

她去追問，對方說“機(jī)構(gòu)那邊出了問題”，要給她退款。這時(shí)，對方把她“移交”給了一個(gè)自稱“某某速匯客服”的人，說是專門負(fù)責(zé)退款操作的“外匯平臺(tái)客服”。

這個(gè)“客服”通過語音一步步引導(dǎo)她操作，說要往一個(gè)虛擬賬戶打錢測試退款流程。“給虛擬賬戶打錢是會(huì)失敗然后自動(dòng)退回的”，對方這樣說。她試著打了166元，確實(shí)失敗退了回來。

她當(dāng)時(shí)心想：“人家說的果然很對”，于是放下了戒心。

隨后，對方換了一個(gè)“新賬戶”，讓她打5萬元，還強(qiáng)調(diào)這是中信等大銀行的正規(guī)賬戶。她想著要盡快把錢拿回來，就咬牙打了過去。

但這次錢成功匯出后，對方卻突然說她“操作順序有誤，系統(tǒng)自動(dòng)收了款”，還繼續(xù)PUA她：“我們只是按流程走，你太情緒化不利于退款。”

她越急，對方越穩(wěn)，說“只能再走一次流程，把所有的錢退回去”。

她信了，又轉(zhuǎn)了3萬。但由于卡限額操作被拖到了凌晨，她的狀態(tài)已經(jīng)極度焦慮、意識(shí)模糊。對方說什么她就跟著做什么，完全喪失了判斷。

直到天亮，她的銀行卡被凍結(jié)，反詐中心打來電話，她才猛然意識(shí)到：自己被騙了，而且是徹底地被騙了。

“那是我出國前的全部預(yù)算。”她說，“我坐在天臺(tái)上很久，覺得自己這一年全毀了。我真的很想跳下去……”

03▏他按流程換匯，卻成了詐騙案件里的“嫌疑人”

比被騙錢、被協(xié)查更陰險(xiǎn)的，是明明按約完成換匯，結(jié)果卻成了詐騙案件的“嫌疑中轉(zhuǎn)人”。

Z同學(xué)在歐洲留學(xué)，遇到一個(gè)陌生人加微信，說要把2萬元人民幣換成當(dāng)?shù)刎泿拧Ｋ麄兞牧藥拙洌瑢Ψ秸Z氣急促，說是為了給孩子交房租。出于同鄉(xiāng)情緒和“舉手之勞”的心態(tài)，他答應(yīng)了。

對方先把2萬元人民幣打到Z同學(xué)國內(nèi)銀行卡賬戶，他也很快將等值外幣匯給了對方提供的賬號。流程規(guī)范，轉(zhuǎn)賬截圖都有，交易看起來毫無問題。

可幾個(gè)小時(shí)后，他國內(nèi)的銀行卡就被凍結(jié)了。

警方通知他：你收到了涉案詐騙資金，需要協(xié)助調(diào)查。

更離奇的是——那筆2萬元，是“受害人”親自報(bào)警稱被騙的，而對方的口供顯示：“我被誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬，對方名字是Z同學(xué)”。

Z同學(xué)傻眼了：

“我說我能換2萬，對方就剛好‘被騙2萬’，金額、時(shí)間都對得上，誰能做到這么配合？”

他開始懷疑，這根本不是受害人，而是團(tuán)伙內(nèi)專門負(fù)責(zé)“出面報(bào)警”的“演員C”。

04▏對方不是騙子本人，而是另一個(gè)被騙的人

2023年5月，受害人A在某社交平臺(tái)聯(lián)系到“私人換匯”，對方報(bào)出一個(gè)遠(yuǎn)低于市場價(jià)的匯率，還聲稱可以“當(dāng)面交易，更安全”。

但到了約定地點(diǎn)，來的人卻不是騙子本人，而是另一個(gè)“中間人”——有可能是另一個(gè)被騙來“換匯”的人B。

騙子在微信上反復(fù)囑咐雙方：“別多說話、別提匯率，你們就直接對接打款就行。”

A心想，只要錢到賬就好；B則被告知“等到賬就給日元”。

結(jié)果A轉(zhuǎn)了7萬人民幣，卻不是轉(zhuǎn)給B；B沒收到錢，自然不給外幣。兩人一頭霧水，最終現(xiàn)場掰扯、甚至報(bào)警。

這種“錯(cuò)位對敲”式騙局，本質(zhì)上是兩頭騙。騙子不碰資金，靠制造錯(cuò)配交易讓兩位互不認(rèn)識(shí)的當(dāng)事人互相誤認(rèn)為對方是匯款人，從而完成一次‘無責(zé)任式詐騙’。錢沒了，外幣也沒了，受害人甚至不知道該報(bào)誰的警。

▍這些騙局，為什么總能得手？

這些騙局不復(fù)雜，甚至可以說很低級。可偏偏就是這種套路，能一騙再騙，從微信群騙到朋友圈，從留學(xué)生騙到上班族。

靠的不是技術(shù)，不是演技，而是一個(gè)最簡單的心理：

你相信了那句“好像挺劃算的”。

他們不需要技術(shù)，也不靠演技。他們只負(fù)責(zé)營造一個(gè)看起來“安全又劃算”的場景，讓你自己按下確認(rèn)鍵。

我們寫下這四種案例，只是冰山一角。

在真實(shí)世界里，換匯騙局的劇本不斷翻新，但開場白永遠(yuǎn)一樣：

“兄弟，我這邊有個(gè)內(nèi)部匯率，秒到賬，走不走？

留學(xué)生換匯避坑指南：如何避開騙局、協(xié)查和背鍋風(fēng)險(xiǎn)

? 所有換匯行為，優(yōu)先使用正規(guī)渠道：銀行柜臺(tái)、手機(jī)銀行、Wise、Revolut、Western Union 等持牌平臺(tái)。

? 不幫陌生人中轉(zhuǎn)資金，尤其不要接收來路不明的大額轉(zhuǎn)賬。

? 所有換匯聊天記錄、付款截圖、賬戶流水保留至少一年，用于未來自證清白。

? 一旦賬戶凍結(jié)，第一時(shí)間聯(lián)系銀行打印流水、申請用章，并配合警方說明用途，爭取最小損失。

? 轉(zhuǎn)賬時(shí)備注用途：“學(xué)費(fèi)”“生活費(fèi)”“親屬支持”等明確字樣，有助于資金合法路徑的識(shí)別。

? 所有線下交易必須確認(rèn)對方身份真實(shí)可核實(shí)，謹(jǐn)防“非本人到場”錯(cuò)位騙局，避免在模糊交易中被當(dāng)“跳板”。

? 所有“匯率特別優(yōu)”“手續(xù)費(fèi)全免”“秒到賬”的廣告都應(yīng)視為高風(fēng)險(xiǎn)信號，不要因便宜放棄對流程的判斷力。

留學(xué)生私下?lián)Q匯，看似只是省點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，卻可能踩進(jìn)洗錢鏈條、詐騙劇本，甚至留下法律風(fēng)險(xiǎn)。

不管是換錢失敗、被騙跑路，還是被協(xié)查背鍋，真正承擔(dān)后果的，往往是最容易找到、最無法脫責(zé)的那一個(gè)。

別輕信“高匯率”“秒到賬”“正規(guī)渠道”的說辭。

能寫進(jìn)微信群和私信里的“內(nèi)部優(yōu)惠”，往往不是機(jī)會(huì)，是陷阱。

來源：北美留學(xué)生觀察

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