內地朋友不惜“舍近求遠”，赴港投保，基本離不開以下幾點原因：

• 給孩子規劃教育金，未來有出國留學打算；
• 有跨境業務或配置海外房產、移民打算；
• 家庭中長期理財，追求更高收益；
• 隔離債務、財富私密傳承需求等……

無論因為何種理由，在我們準備好投保的時候，要投多少錢，要分多少年繳，成為一個非常實際的問題！

每個人的預算都不一樣。但是，市場大部分還是建議5年交的！

為什么？是不是有什么貓膩？

小編從專業人士的視角為您解開這一謎題。

01

香港保險推薦5年交，對投保人的好處

1. 階梯式分攤資金壓力

以百萬預算為例：整付需一次性支出100萬元，而分5年繳費每年僅需20萬，顯著緩解現金流壓力。雖然10年期年均繳費降至10萬，但考慮到時間跨度帶來的政策變動、產品調整等不確定性風險，以及長期占用資金的機會成本，5年期方案在風險控制與資金效率間達到更優平衡。

2.保留資金流動性，實現資金的多元化配置

分期模式可保留80%資金（首年）至20%資金（末期）的靈活支配權。這部分流動性儲備既可應對突發醫療支出、家庭緊急開支，又能捕捉股票市場低位機遇、優質理財產品等超額收益機會。相較整付模式下資金被全額鎖定的情況，5年繳費制通過建立階梯釋放機制，每年可釋放20萬資金參與其他投資，實現資產配置的動態優化。

3. 匯率波動對沖策略

對于跨境保險配置，采用五年分次換匯可有效平滑匯率風險。投資者可以在不同的時間點進行靈活換匯和繳費，從而分攤匯率波動的成本，降低因匯率大幅波動而導致的損失。

4.享受保險公司更高的優惠。

一般情況，繳費期越短，保單收益越高。但疊加保險公司給到的優惠，實際算下來，還是5年交更劃算。

以友邦盈御3為例。

一次性繳付保費，30萬美元起才有3%保費回贈，達到350萬美元，也僅7%的優惠。

5年交，1萬美元起就有3%的保費回贈，10萬美元或以上，就有10%保費回贈，附加指定產品還能額外+2%回贈。

預算充足的情況。5年交，并進行預繳，還可以享受預繳保證利率，最高5.1%！優惠截止5月31日！

年交3萬美元，5年交預繳下，保證利息1.4萬美元；年交20萬美元，保證利息到手近11.3萬美元，利息可用來抵扣后期保費或提取。

除了5年期交外，其他繳費期并沒有預繳優惠。對比下來很明顯，5年交會更劃算！

02

香港保險推薦5年交，對保司的好處

保險公司為什么要設計這樣的優惠政策呢？

這是一種雙贏的方式。保司公司也希望客戶分期繳。

1、平滑資金流入，穩定現金流

對于保險公司來說，現金流動同樣是命脈。

顧客分五年繳納保險費，這樣可以讓保險公司每年獲得一筆比較穩定的保費，有助于平滑保險公司的現金流，從而可以更好地進行資金的運用和投資。

避免了一次性大額付款造成的資金大量流入或長期資金不足的情況，保證了公司運營的穩定。

2、便于分批投入資金，提高資金利用率

與一次性收到大額保費相比，分五年收到保費可以讓保險公司更靈活地，根據市場情況和投資機會，合理安排不同期限和風險特征的投資資產，

從而提高資金的使用效率，實現更好的長期投資收益，為保險公司帶來更可觀的回報，提升公司的盈利能力和競爭力。

3、吸引更多客戶，增加保費規模

對于一些預算有限但又希望獲得保險保障的客戶來說，五年交的方式更具吸引力，從而擴大了保險公司的客戶群體和市場份額，增加保費收入的總量。

二來，與客戶建立了長期的繳費關系，有助于增強客戶與保險公司之間的粘性和信任度，保險公司也有機會通過提供優質的保全服務，促進客戶的二次購買和轉介紹。

03

總結

總的來說，5年交適合大多數人，也是投資者和保險公司之間的雙贏局面。

但最終怎么繳費更劃算，其實還得根據個人實際情況和需求來看。

比方說，手頭上閑置資金很充足，在5年交的基礎上進行預繳（一次性支付的意思），可以享受更多的優惠折扣；

比方說，你看中的那款產品各方面都符合，可是只有整付或2年交，那你也沒必要為了沖著5年交的優惠而舍棄它。