天天網(wǎng)約車近日，關(guān)于一輛新能源網(wǎng)約車在后保險杠上貼出的一張紙，引起了大家的熱議。

內(nèi)容是：請禮讓，營運車買不到商業(yè)險，出事了可能賠命不賠錢。

乍一看，該車司機的這種行為，實在是不負責(zé)任，既然沒有保險為何還要上路？不拿自己的安全當(dāng)回事兒，也需要拿其他車主當(dāng)回事兒吧。

但當(dāng)譴責(zé)完司機的惡行為，仔細想一下，他貼上如此標(biāo)語行為的背后，則是當(dāng)下新能源營運車，無法順暢購買商業(yè)險的行業(yè)尷尬。

近兩年來，關(guān)于新能源營運車保費貴、上險難得話題，一直是備注關(guān)注，已從行業(yè)痛點演化為社會問題。車主被迫以貼紙自保的荒誕方式警示他人，既折射出保險市場的畸形現(xiàn)狀，也暴露了新能源車險體系的多重癥結(jié)。

背后的核心原因，則是新能源汽車的賠付率，遠高于傳統(tǒng)燃油車。主要來自三方面：

新能源車采用一體化壓鑄車身和智能傳感系統(tǒng)，事故后往往需整體更換部件，維修成本比燃油車高30%-50%。例如某增程式電動車底盤輕微磕碰電池包，維修費竟達17萬元，遠超傳統(tǒng)燃油車同類事故費用。

網(wǎng)約車日均行駛里程遠超家用車，且駕駛員年輕化、駕駛習(xí)慣激進，導(dǎo)致新能源營運車出險率是燃油車的兩倍。部分司機為降低成本，以非營運名義投保，進一步拉高保險公司賠付風(fēng)險。

新能源車型更新快、數(shù)據(jù)積累不足，保險公司難以精準(zhǔn)評估風(fēng)險，只能通過提高保費對沖虧損。例如比亞迪財險2024年綜合賠付率高達233.92%，最終虧損1.69億元，成為行業(yè)縮影。

高風(fēng)險壓力下，保險公司對新能源營運車采取要么拒保，要么設(shè)置苛刻條件。最直接有效的方式，就是調(diào)高保費。

例如，北京某網(wǎng)約車司機年保費從7000元，連年上漲至近1萬元，且必須捆綁高額三責(zé)險；另有車主因年行駛里程超2萬公里，被系統(tǒng)判定為高風(fēng)險直接拒保。更荒誕的是，部分車主需額外購買2000元座位險才能通過人工核保，變相將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給消費者。

這種強買強”不僅違背市場規(guī)律，更與監(jiān)管要求的商業(yè)險愿保盡保背道而馳。

司機“貼紙求生”的黑色幽默，既是弱勢群體的無奈吶喊，也是對行業(yè)改革的迫切呼喚。唯有通過政策規(guī)范、技術(shù)升級與產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同，才能平衡風(fēng)險與成本，讓新能源車真正跑得穩(wěn)，而非跑得險。

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