全國有一半多的老人沒有領取退休職工養老金。根據2023年度人力資源和社會保障事業發展統計公報，我國離退休人員數量是14196萬人，城鄉居民養老保險待遇領取人員則高達17268萬人。

過去的時候由于社會平均工資增速較高，職工養老金的增長速度也很高。2008~2015年連續漲幅達到10%，近年來增長速度在逐漸變化，2024年只有3%了。2024年的城鎮私營、非私營雙口徑社平工資增長水平只有2.8%和1.7%，預計未來養老金的增長水平會逐漸降低。

這種情況下，參加城鄉居民養老保險按照較高檔次補繳，比如說一次性補繳15年15萬元（達到60歲時可一次性補繳不超過15年的養老保險，而職工基本養老保險需要按月繳納或延遲退休），這種情況下，養老金會不會比職工養老保險更高呢？

城鄉居民養老保險一次性補繳15萬，能領多少錢？

城鄉居民養老保險是國家設立的一種基礎性保障。對于過去沒有按時參加職工基本養老保險的人群，或者收入較低的人群，為了讓他們老有所養而設立的一種福利性養老保險制度。

居民養老保險個人繳費全部進入個人賬戶的。比如說我們一次性補交15萬元，這些錢都會用于計算個人賬戶養老金。當然，為了鼓勵大家在國家規定的集中繳費期內繳費，國家還有補貼引導。山東省從5月份開始城鄉居民養老保險已經陸續集中繳費，像超過800元以上檔次繳費，政府會補貼80元。上海市5300元檔次繳費，政府可補貼675元。

如果我們是逐年繳費，繳費的負擔還會輕一些，而且個人賬戶里還會有利息。近年來，城鄉居民養老保險制度在不斷完善，像山東省等一些省份的去年個人賬戶記賬利率居然比職工養老保險更高。山東省城鄉居民養老保險個人賬戶記賬利率是2.73%，全國職工養老保險個人賬戶記賬利率只有2.62%，肯定都比銀行存款劃算。

個人賬戶養老金等于個人賬戶余額÷退休年齡確定的計發月數（60歲139個月）。個人賬戶余額如果不考慮政府補貼（部分情況還有集體補助），按照15元計算，每月可領個人賬戶養老金1079元。

除了個人賬戶養老金，基礎養老金部分是政府全額補貼的。全國目前基礎養老金標準差異較大，全國最低標準是143元每月。但大多數省份普遍在200元上下，比如說：

上海市 1490元，

北京市 961元，

深圳市 493元，

廣州市 247元，

江蘇省 228元，

浙江省 220元，

山東省 188元，

重慶市 160元，

黑龍江省 163元，

四川省 163元，

湖北省 158元，

湖南省 151元，

河南省 148元，

吉林省 145元，

云南省 143元。

近年來，城鄉居民養老保險的基礎養老金每年開始快速增長。2024年增長了20元，漲幅達到了19%。今年繼續增長20元，漲幅預計能達到16%。

如果是在山東省領取養老金，每月領取的基礎養老金和個人賬戶養老金待遇能達到1250元以上。

如果是職工基本養老保險，按照計算公式繳費15年、個人賬戶余額5萬元計算的情況下，養老金也是1300元左右的水平。不過，職工養老保險去世以后可以領取的喪葬費撫恤待遇更高，目前全國平均水平在5萬元左右。

總體來說，城鄉居民養老保險一次性補繳參保難度低，綜合待遇水平還是不如職工養老保險的。