參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，為的就是老年以后老有所養(yǎng)。從2005年以來，退休養(yǎng)老金已經(jīng)連續(xù)21年增加，這對(duì)參保人群來說是一個(gè)積極的好消息。人們按照最低檔次繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，老年以后也會(huì)有一份最基本的保障。那么從2025年起，女性按照最低檔次繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休養(yǎng)老金能領(lǐng)多少錢呢？

領(lǐng)取養(yǎng)老金最低繳費(fèi)年限將提升，同時(shí)也會(huì)提升養(yǎng)老金。

按照國(guó)家的漸進(jìn)式延遲退休方案，領(lǐng)取養(yǎng)老金的最低繳費(fèi)年限將提升，由目前的最低繳費(fèi)年限15年，到2039年以后將會(huì)變?yōu)?0年。養(yǎng)老金是多繳多得、長(zhǎng)繳多得的，多繳的這一部分年限，將會(huì)有效提升養(yǎng)老金待遇。

女性的法定退休年齡，將會(huì)逐步的進(jìn)行延遲。原本50歲退休的女性每?jī)蓚€(gè)月延遲一個(gè)月，2039年12月以后將延長(zhǎng)至55歲。原本55歲退休的女性每4個(gè)月延遲一個(gè)月，2039年12月以后將延長(zhǎng)至58歲。不過個(gè)人還可以根據(jù)本人的實(shí)際情況申請(qǐng)最長(zhǎng)提前三年，但不超過原退休年齡提前退休。

養(yǎng)老金的計(jì)算公式國(guó)家是沒有變化的。人們參加養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)生的養(yǎng)老金主要分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分計(jì)算而來。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于退休上年度社會(huì)平均工資×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

退休上年度社平工資，在未來都指的是全口徑社平工資，跟繳費(fèi)基數(shù)上下限核定的口徑一樣。

現(xiàn)在，各地最低繳費(fèi)檔次繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，一般指的是60%檔次，計(jì)算出來的平均繳費(fèi)指數(shù)一般也是0.6左右。

根據(jù)我們養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保繳費(fèi)情況，繳費(fèi)20年，可以領(lǐng)取16%的退休上年度社平工資。

2024年，全國(guó)社平工資增速不大。城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位增長(zhǎng)2.8%，私營(yíng)單位增長(zhǎng)1.7%。預(yù)計(jì)未來增速也不會(huì)達(dá)到動(dòng)輒10%以上的增長(zhǎng)速度的。

假設(shè)未來退休時(shí)社平工資是1萬元（其實(shí)現(xiàn)在北京、上海、深圳、西藏等地的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)使用的社平工資均已經(jīng)超過了1萬元），60%檔次繳費(fèi)20年產(chǎn)生的基礎(chǔ)養(yǎng)老金就是1600元。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金等于退休養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額÷養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的計(jì)發(fā)月數(shù)。

個(gè)人賬戶的余額是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%進(jìn)行積累，然后每年按照國(guó)家公布的利息計(jì)算，最終在退休時(shí)積累的余額，用來計(jì)算個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

按照現(xiàn)在全國(guó)多數(shù)地方的繳費(fèi)來看，最低基數(shù)每繳費(fèi)一年個(gè)人賬戶余額能夠積累4000元到5000元左右。但是繳費(fèi)20年的利息也不少的。

假設(shè)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)20年，退休個(gè)人賬戶的余額能夠達(dá)到15萬元。另外還要明確養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)月數(shù)。

50歲退休是195個(gè)月，55歲是170個(gè)月，58歲是152個(gè)月。

靈活就業(yè)人員原本退休年齡是55歲，為了收益最大化的話，大多數(shù)人也不會(huì)選擇延遲退休，因此按照170個(gè)月計(jì)算，每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為882元。

結(jié)論。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金相結(jié)，每月是2482元，差不多一年收入是3萬元左右。

我們現(xiàn)在每年繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)差不多需要1萬到1.2萬元，20年的總付出預(yù)計(jì)會(huì)有25~30萬元（考慮社平工資增長(zhǎng)）。而領(lǐng)養(yǎng)老金的話，10年就回本了。女性的預(yù)期壽命還會(huì)不斷增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)平均領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)間在30年左右。所以參加養(yǎng)老保險(xiǎn)是很劃算的。