前言

中國人壽、太平、太保（太平洋），想必大家對這三個名字不陌生，尤其是在香港保險市場，這三家的保險產品可是一直備受青睞！

今天這篇文章就為大家詳細分析這三家公司的四款熱門產品——中國人壽的傲瓏創富、太平洋的世代鑫享和世代悅享2、太平的頤年樂享，希望能助力大家挑選到最適合自己的保險產品。

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穩健型“選手”

追求穩健投資風格的朋友，在了解了這兩個產品之后，估計會覺得是為自己量身打造的，因為它們的核心優勢就在于一個“穩”字。

這兩款產品分別是太平洋人壽的“世代鑫享”和中國人壽的“傲瓏創富”。

確定性天花板——世代鑫享

作為“非主流”港險，“世代鑫享”的長期保底收益在香港保險市場中可以說是一枝獨秀！

保單利益在第10年可回本，長期保底收益能夠達到2%復利，貼近內地分紅險。同時還遠遠優于香港其他傳統儲蓄險。

有著不亞于內地分紅險的保底，卻還有遠遠高于內地分紅險的預期收益——保單第20年預期收益為4.5%，最高5.1%。

雖然和預期有7%復利的香港傳統儲蓄險來說，還有點距離。但如果你更看重確定性，想要一款保底收益高的產品，那么這個中資巨頭保司的產品，世代鑫享就是你的不二之選，能讓你穩穩地贏得未來，毫無后顧之憂！

每年穩定“派息”——傲瓏創富

在保底收益上不如世代鑫享，但它的“穩”在于每年能穩穩給你“派息”。作為美式分紅陣營中的佼佼者，它秉持“派發即保證，所見即所得”理念，相比英式分紅的產品，讓收益更清晰可見、穩穩落袋。

交費僅需2年，自保單第5年起，便開啟每年按總保費5%派發“利息”模式。這是一份長期且穩定的財富增長計劃。

若生活變動需要應急，這筆錢你可以隨時支取，也可以選擇放在保險公司，讓它繼續為你積存生息，二次增長。

而且傲瓏創富派息的同時，總保費也不會減少，反而會穩步增長。預期計算，20年后，你的本金加上分紅，有望達到保費的2.5倍，預期復利可達5.58%，長期來看，最高復利有望達到7%。

放眼競爭激烈的香港保險圈，它的收益并非最高，但派息穩定，這方面無疑是數一數二的優勢。如果你追求的是穩定、可靠的利息收入，傲瓏創富無疑是你的理想之選。

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高收益“選手”—世代悅享2

有人問了：想要更高的預期收益選誰？

別急，英式分紅產品值得你深入探究。

雖然英式分紅不像美式分紅那樣在派息時就給予明確的保證，但只要你能堅守這份保單，經受住時間的考驗，那么在中長期來看，其收益潛力將十分可觀，最高收益率甚至突破7%。

目前中資保險公司推出的熱門英式分紅產品：太平洋人壽的“世代悅享2”、太平的“頤年樂享”以及國壽的“智裕世代（卓越）”。這些產品都以長期高收益為亮點，預期收益率均能達到7%左右。

其中，太平洋人壽的“世代悅享2”在綜合收益表現上尤為出色，堪稱佼佼者。

靜態收益

從靜態收益的角度來看，這三款產品可謂是各有千秋，各有其獨特的優勢和特點。以10萬美元、繳費期為5年為例，進行深入的對比分析。

在保單的前20年，這三款產品的收益水平整體較為接近，差異并不明顯。

到了20年后，產品的分化開始逐漸顯現。在這一階段，表現相對更為出色的兩款產品分別是國壽的“智裕世代（卓越）”和太平洋人壽的“世代悅享2”

從收益水平來看，這兩款產品不僅在中資保險公司的產品陣營中脫穎而出，穩居前列，即便拓展到整個香港保險市場，也能夠穩穩躋身前五名。

當然，除了關注靜態收益這一重要指標外，我們也要關注它的提領計劃。

快速提取

世代悅享2 是目前唯一一款能夠實現“567”快速高額提取的產品。這意味著，如果你選擇5年繳費期，從第6年開始，每年就可以提取總保費的7%。這種提取方式不僅快速而且額度還高，為客戶提供了一種靈活的資金使用方案。

相比之下，其他產品，比如國壽的智裕世代卓越，太平的頤年樂享，如果按照類似的計劃領取，往往會因為保單的現金價值不足以支持持續的高額提取，而很快出現“斷單”現象。

其次，世代悅享2在養老規劃領域也展現出顯著的優勢。它不僅在收益方面表現卓越，還可以提供內地高端養老社區的無縫對接服務。

這意味著，客戶可以享受到保單收益直接支付養老社區費用的便捷功能，無需額外的資金周轉，讓養老生活更加輕松自在。

養老提取

在養老提取方面，世代悅享2的表現同樣卓越。

以40歲客戶為例，假設其選擇10萬美金5年交的方案，在60歲開始每年領取3.5萬美金。

在這種情況下，世代悅享2的剩余保單價值在大部分時間里都優于其他產品，和同樣可以無縫對接內地養老社區的太平的頤年樂享比。更是優勢明顯，特別是在保單年度30年之后，差距從33.1萬逐漸拉大到4093萬。

所以從收益性和實用性兩個角度來考慮，世代悅享2無疑是最優選。無論早期提取，還是長期領取，不管是收益，還是養老規劃這個角度看，它都能穩穩地占據領先地位。

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功能亮點

除了關注收益和穩定性，產品的功能也至關重要。

這四款產品——傲瓏創富、頤年樂享、世代鑫享和世代悅享2，都具備香港保險的兩大標配功能：拆分保單和無限次更換被保人。這些功能不僅提升了保單的靈活性，還極大地增強了其傳承功能，遠勝于內地的分紅險。

但它們之間也是有區別的。

貨幣選擇差異

傲瓏創富和頤年樂享較為“專一”，僅支持美元和港元兩種貨幣，適合偏好這兩種貨幣的客戶。

世代鑫享和世代悅享2則稍顯豐富，支持人民幣、港元和美元三種貨幣之間的切換，為客戶提供了更多的選擇。

智裕世代卓越最為靈活，支持9種不同貨幣的轉換，滿足了不同客戶在不同場景下的需求。

“隱藏福利”—學業成績獎

對于有子女教育需求的家庭來說，頤年樂享有一個特別的“隱藏福利”——學業成績獎。如果孩子成績優秀，最高可獲得2800美元的獎勵，這無疑是一筆可觀的獎學金，為孩子的教育之路增添助力。

對接內地養老的獨特優勢

世代鑫享、世代悅享2和頤年樂享都能直接對接內地的高端養老社區，且可以用保單收益直接支付社區費用，省去了換匯等繁瑣手續，真正實現了省心又方便。

總的來說，中資保司雖然產品功能上不算特別多，但也有自己的創新和優勢，比如在養老這一塊，就能為客戶提供了更多的選擇和便利。

無論是教育規劃、財富傳承還是養老安排，這四款產品都能滿足不同客戶的需求，展現出香港分紅險的獨特魅力。

4

分紅實現率

那咱們接著嘮嘮大家特關心的分紅實現率這事兒。不得不說，中資保司在這方面那數據表現真挺亮眼的。

就說太平洋和太平吧，這兩家公司的分紅實現率那叫一個牛，所有產品的分紅實現率都穩穩地不低于100%。特別是太平人壽香港，更是厲害得不行，連續8年，每年分紅實現率都是滿分，在香港保險圈直接獨占鰲頭，這成績，沒誰了！

太平洋雖然公布的數據年限稍微少點，但從公司的實力和投資能力來看，分紅能力那也是相當靠譜，值得期待。

再看看國壽海外，雖然稍微遜色那么一丟丟，但跟其他保司比起來，也差不了哪兒去。人家的周年紅利實現率平均也有86.80%，而且所有產品的終期紅利分紅實現率更是全超100%，這表現也是相當穩了。

得說，中資保司在分紅實現這塊，目前那真是穩穩當當的，妥妥地站在香港市場的第一梯隊，給咱投資者吃了顆定心丸。

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“硬實力”

說到這三家“國”字頭的中資保司，那真是不得了，背后的實力那叫一個“硬”！想想看，它們背靠咱們祖國強大的經濟實力和政策支持，央企信用背書，這底氣就是不一樣。

而且，它們對內地人的需求和喜好那可太了解了，溝通和服務起來，那叫一個方便省心！

中國人壽海外

這可是老大哥，90%的股份都歸中國財政部管著，剩下的10%也在全國社?；鹄硎聲掷?/strong>。中國人壽海外，就是它在境外的獨一份全資子公司，厲害吧！

太平人壽香港

太平人壽也不差，股東構成和中國人壽簡直像照鏡子，財政部—90.7%，社?；鹄硎聲?.3%。

上面這兩家都是副部級金融央企，全國總共才15家副部級金融央企，保險集團更是只有3家，這含金量，直接滿格！

太平洋保險

再看看太平洋保險，前幾大股東有香港中央結算有限公司、華寶投資、申能集團和上海國有資產經營有限公司。更深層看，其背后最大的控股方是上海國資委，妥妥的國企！

這太保還是首個在倫敦、上海、香港三地敲鐘上市的保險集團，厲害不厲害？連續13年上榜《財富》世界500強，2013-2021年太保投資收益率穩居內地上市險企第一，還在全球最具價值的100大品牌中排名第5，這實力，杠杠的！

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梳理總結

最后給大家梳理下重點！

想要保底收益高的產品，優選太平洋的世代鑫享！

想要穩定拿利息，國壽的傲瓏創富，直接沖就完事兒！

既要高收益，又要持續拿錢，太平洋的世代悅享2，你的不二之選！

有養老需求，不要選國壽的傲瓏創富，剩下的3款隨意，都能對接內地養老社區。

不過，除了產品本身的不同外，太平和太保這兩家社區的醫療資源、硬件環境、布局的城市，這些都有所不同。建議朋友可以先去考察，實地感受之后再做決定，這樣心里更有底。

總之呢，大家在做選擇時，一定要充分考慮自己的實際情況，比如財務狀況、家庭需求以及未來規劃等，謹慎評估后再做決定。

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