什么是非法集資？

根據(jù)國務(wù)院《防范和處置非法集資條例》及最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》的相關(guān)規(guī)定，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

非法集資行為具有以下特征：

特征一：“非法性”，未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定；

特征二：“公開性”，通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

特征三：“利誘性”，許諾還本付息或者給予其他投資回報；

特征四：“社會性”，向不特定對象吸收資金。

非法集資路線圖

第一步：“畫大餅”

非法集資人往往打著響應(yīng)國家政策、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的幌子，披著合法公司的外殼，以投資古玩字畫、養(yǎng)老項目等為幌子，或者編造“區(qū)塊鏈”、“虛擬貨幣”等各種“時髦”虛假項目，再或者假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，做出高額固定收益的“海誓山盟”，吊足公眾胃口。

第二步：“造勢”

非法集資人往往通過投放廣告、組織“新聞發(fā)布會”、“知識講座”、現(xiàn)場觀摩會、產(chǎn)品推薦會、體驗式活動等形式，故意將活動地點選在規(guī)格較高的會議中心、禮堂等地，并大量展示“技術(shù)認(rèn)證”、“獲獎證書”等，再利用免費領(lǐng)取雞蛋、米面油等小禮品的噱頭， 吸引社會公眾參加，場面的火爆，極具吸引力和欺騙性。

第三步：“吸財”

初期，為了騙取更多的人參與集資，非法集資人往往會按時足額兌現(xiàn)承諾本息，讓公眾嘗到“天上掉餡餅”的甜頭，以致放松警惕，確信資金放在非法集資人那里安全可信，且有高于銀行利息數(shù)倍的收益，于是在“一夜暴富”的美夢中越陷越深，最終“傾囊相授”。

第四步：“跑路”

在集資達到一定規(guī)模后，非法集資人開始“收網(wǎng)”、原形畢露——或是轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，或者“龐氏騙局”人去樓空，或者因為“拆東墻補西墻”資金鏈斷裂。最終，致使眾多集資參與人遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。

法官防范錦囊

法官提示，防范非法集資，做到“三要三不要”，即：

要理性、不要僥幸

天上不會掉餡餅，掉下來的不是圈套就是陷阱，要堅守理性底線，多問問家人朋友，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼。

要穩(wěn)健、不要冒險

高收益不僅意味著高風(fēng)險，甚至可能是深淵巨坑，致使投資血本無歸。要審慎確認(rèn)投資風(fēng)險、合理評估自身承受能力，避免冒險投資。

要警惕、不要盲目

警惕“收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限、最后一天”的忽悠，多留個心眼，多考慮一會，拒絕盲目跟風(fēng)式投資。

主要法條鏈接

1.《中華人民共和國刑法》

第一百九十二條：【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款規(guī)定處罰。

第一百七十六條：【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。

2.《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》

第一條：違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除 刑法 另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為 刑法 第 一百七十六條 規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：

（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法許可或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

（二）通過網(wǎng)絡(luò)、媒體、推介會、傳單、手機信息等途徑向社會公開宣傳；

（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；

（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。

3.《防范和處置非法集資條例》

第二條 第一款：本條例所稱非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

第二十五條第三款：因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

來 源 ：南部司法