國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)近日被罰款196萬(wàn)元。近三年，該公司還有多家分支機(jī)構(gòu)收到過(guò)罰單

投資時(shí)間網(wǎng)、標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員李翠枝

“螞蟻系”險(xiǎn)企國(guó)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（下稱國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)）近期再遭監(jiān)管處罰，且罰款金額不小。

國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)6月6日披露，該公司合計(jì)被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局罰款196萬(wàn)元，違規(guī)事項(xiàng)包括關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易報(bào)告存在遺漏、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款費(fèi)率等四項(xiàng)。

往前追溯發(fā)現(xiàn)，最近三年，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)還有多家分支機(jī)構(gòu)收到罰單，分別為湖北分公司、北京分公司和廣東分公司。

值得一提的是，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)在大約半年前迎來(lái)新的合規(guī)負(fù)責(zé)人。根據(jù)相關(guān)資料，劉皓宇自2024年12月起任該公司合規(guī)負(fù)責(zé)人，2025年2月起任該公司首席合規(guī)官。對(duì)這位上任不久的合規(guī)負(fù)責(zé)人而言，擔(dān)子似乎不輕。

此外，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)還面臨著業(yè)績(jī)考驗(yàn)。2022年—2024年，該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入呈持續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但凈利潤(rùn)卻連續(xù)三年縮水。今年一季度，情況發(fā)生了逆轉(zhuǎn)，該公司凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入?yún)s同比降近三成。

針對(duì)違規(guī)被罰、業(yè)績(jī)下滑等方面的問(wèn)題，投資時(shí)間網(wǎng)、標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員向國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)送了溝通函。國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)回復(fù)稱，公司高度重視此次處罰，相關(guān)事項(xiàng)已在第一時(shí)間整改，相關(guān)信息以官網(wǎng)信息披露為準(zhǔn)。

“目前公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，后續(xù)將繼續(xù)嚴(yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定，為廣大家庭和企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)。” 國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)對(duì)投資時(shí)間網(wǎng)、標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員表示。

為何又遭處罰？

近日，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局開(kāi)出罰單（金罰決字〔2025〕93號(hào)），合計(jì)罰款金額達(dá)到196萬(wàn)元。原因是國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)存在四個(gè)方面的違規(guī)行為：關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易報(bào)告存在遺漏；給予投保人合同約定以外的其他利益；未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款費(fèi)率；承保理賠關(guān)鍵信息記載存在遺漏。

國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)在相關(guān)公告中稱，上述處罰未對(duì)公司造成重大影響。針對(duì)存在的問(wèn)題，公司高度重視并已完成整改，目前經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定并將持續(xù)提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。

投資時(shí)間網(wǎng)、標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員注意到，這并非國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)近年來(lái)首次受罰。查閱國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)官網(wǎng)信息發(fā)現(xiàn)，近三年，該公司還有三家分支機(jī)構(gòu)收到過(guò)罰單。

一是廣東分公司。因“以服務(wù)費(fèi)等名義向第三方機(jī)構(gòu)支付費(fèi)用，但第三方機(jī)構(gòu)并未提供相應(yīng)服務(wù)”，2022年11月，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司被廣東銀保監(jiān)局處以責(zé)令改正、罰款40萬(wàn)元的處罰。

二是北京分公司。2023年1月，北京銀保監(jiān)局對(duì)國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司給予罰款40萬(wàn)元的行政處罰，原因是該分公司未如實(shí)記錄業(yè)務(wù)及管理費(fèi)。

三是湖北分公司。2023年3月，湖北銀保監(jiān)局對(duì)國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)湖北分公司給予罰款18萬(wàn)元的行政處罰，因該分公司存在編制虛假資料的行為。

監(jiān)管處罰之外，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的監(jiān)管評(píng)價(jià)也出現(xiàn)下調(diào)。該公司2022年度消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果為二級(jí)B，2023年度消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果為二級(jí)C。

凈利潤(rùn)連降三年

國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)是一家怎樣的公司？

公開(kāi)資料顯示，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)于2008年在上海成立，注冊(cè)資本26.3億元。當(dāng)前，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)由螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司（下稱螞蟻集團(tuán)）、國(guó)泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司、國(guó)泰世紀(jì)產(chǎn)物保險(xiǎn)股份有限公司共同持股，持股比例分別為51%、24.5%和24.5%。

國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的董監(jiān)高團(tuán)隊(duì)中，多位成員具有“螞蟻基因”。如董事長(zhǎng)張彧，現(xiàn)任螞蟻集團(tuán)副總裁；董事會(huì)秘書(shū)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人劉瓊，最近五年主要工作經(jīng)歷包括螞蟻集團(tuán)企業(yè)發(fā)展部投資總監(jiān)等；董事徐晟薇，現(xiàn)任螞蟻集團(tuán)企業(yè)融資部資深總監(jiān)、董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé)人；監(jiān)事曲曉雯，現(xiàn)任螞蟻集團(tuán)公司治理法務(wù)負(fù)責(zé)人（國(guó)際業(yè)務(wù)和科技業(yè)務(wù)）。

這家“螞蟻系”保險(xiǎn)公司，過(guò)去幾年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入規(guī)模不斷擴(kuò)張，但凈利潤(rùn)的表現(xiàn)卻不太理想。

根據(jù)國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)年度信息披露報(bào)告中的數(shù)據(jù)計(jì)算，2022年—2024年，該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入依次為53.8億元、67.29億元、86.07億元，分別同比增長(zhǎng)10.11%、25.08%、27.91%；凈利潤(rùn)依次為0.96億元、0.22億元、0.12億元，同比增速分別為-13.03%、-77.34%、-47.17%，2023年和2024年的降幅均比較大。

觀察國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)2024年的業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)可以看出，該公司去年凈利潤(rùn)下滑很大程度上歸咎于所得稅費(fèi)用的大幅增長(zhǎng)。2024年，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)利潤(rùn)總額為0.51億元，同比增長(zhǎng)了1.12倍。但所得稅費(fèi)用由2023年的0.02億元增至2024年的0.4億元，同比大增了16.63倍，導(dǎo)致了凈利潤(rùn)的下滑。

今年一季度，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入和凈利潤(rùn)的表現(xiàn)出現(xiàn)了變化。據(jù)國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)2025年第一季度償付能力報(bào)告披露，今年一季度該公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.41億元，同比大增10.15倍；但保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比下降29.87%，為11.81億元。

國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)2022年—2024年凈利潤(rùn)（億元）

數(shù)據(jù)來(lái)源：公司財(cái)報(bào)

投時(shí)關(guān)鍵詞：國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)|螞蟻集團(tuán)