國家出手，開始“扭轉(zhuǎn)局勢”以后，樓市、股市也迎來新的變化。

而核心措施還是脫離不了銀行，這不，最近又有新消息，存量房貸利率，又要下調(diào)了……

5月20日早間，中國人民銀行（下稱“央行”）官網(wǎng)發(fā)布最新LPR報價：1年期、5年期及以上LPR分別為3.0%和3.5%，均較上月下調(diào)10個基點（即0.1個百分點）。

按照消息來說，最早7月開始，各個銀行就要開始對存量個人房貸利率進(jìn)行批量調(diào)整了。這意味著什么？

自此，咱們就可以“少交房貸了”。

不過，這看似利好的消息，實際上對于“手上有兩套及以上房產(chǎn)”的家庭來說，在“利息降低”的同時，也要認(rèn)清一個現(xiàn)實，至少接下來要面臨以下“三個棘手問題”，千萬別不當(dāng)一回事！

01、多余房產(chǎn)很難找到“接盤俠”

房貸利率下調(diào)，說穿了還是為了刺激市場回暖，但是上面“止跌回暖”的口號喊出來以后，數(shù)月來，市場價格還是保持著下行，這種下行趨勢短期內(nèi)很難扭轉(zhuǎn)。

這種情況下，不論是在新房市場還是二手房市場，都不可避免的面臨價格下行，對于手上有多余房子的人來說，想要快速找到“接盤俠”，變得更難了。

另外，如果繼續(xù)持有房子的話，他們就不得不面臨跟“股市套牢”差不多的問題。比如：物業(yè)費長期得交，房產(chǎn)稅越來越近，甚至，隨著房價的下降，出租率也出現(xiàn)了下降趨勢，房租也變得更便宜了。

說白了，房租早已＜房貸，以租養(yǎng)貸已經(jīng)越發(fā)不現(xiàn)實，持房壓力越來越大。

2、手上的錢多了，但“存款利率”卻降了

按測算，以房貸本金100萬、期限30年的為例，如果是選擇每月等額本息的還款方式，家設(shè)房貸利率從百分之4.6降到百分之3.3，那么每年可節(jié)約的利息支出起碼5000元以上。

房貸利率降了，大家手里的錢多了。

但是錢多了，又如何拿去銀行存嗎？可現(xiàn)在存款利率也在持續(xù)下降，五年期存款利率降到了1.3%

當(dāng)然，有人可能會說，“大不了存入中小銀行，利息收益更高一些。”

但現(xiàn)實是，中小銀行也同樣開始降低存款利率了！

試想一下，“老大”都開始這樣了，這些“小嘍嘍”怎么可能不跟著降呢？

而且就趨勢來看，未來，中小銀行的存款利率可能，還下降…

意味著，持有2套以上房子的家庭，雖然貸款利息少了，但是存款收益也更低了。

3、投資機會少，閑錢變“不值錢”了

自2023年全面放開疫情以來，不管你承認(rèn)與否，確實已經(jīng)出現(xiàn)了“消費降級”。

而消費降級的核心原因還是經(jīng)濟(jì)的下行。

這種大環(huán)境下，新的創(chuàng)業(yè)項目越來越少，投資賺錢的機會也越來越弱，再加上通脹因素，手上有錢的人就不得不面臨“錢更不值錢”了。

大環(huán)境不理想，就業(yè)市場競爭壓力加劇，賺錢越來越難，面對上述這些棘手的問題，普通大眾唯一能做的就是“死守”

不要盲目投資股市基金，也不要迷戀投資房子，更不要輕易聽信了高回報項目。

虧面＞贏面的現(xiàn)實背景下，現(xiàn)金為王，守住錢袋子才是王道！

總之熬過了這一輪下行周期，等到樓市股市復(fù)蘇，手上有糧，你才有更多抄底的機會！