不知道大家有沒有聽過這么一句話？別過上被房子綁架的人生！

面對高房價，普通人買房確實需要勇氣。一旦入局，則可能面臨著幾十年的還貸生活。

可如今，有一批曾經不愿意被房子綁架，寧肯租房住的老人卻主動選擇背上房貸，心甘情愿的成為“房奴”。

Leah Mynett是一名商業顧問，她的伴侶Noel Storey是一名IT分析師，兩人今年都56歲。

就在不久前，Leah和Noel做出重大決定——買房！成為首次購房者！

Leah表示：“我們是上世紀60年代出生的一代人，漂泊了大半輩子。Noel是倫敦人，我也一直在倫敦工作——我們曾以為這輩子都買不起房了。但后來發生的幾件事讓我們重新考慮這件事。”

促使兩人改變的第一個原因就是新冠疫情。疫情來襲后，兩人發現居家辦公完全不影響工作。Leah說：“現在我們辦公室全員居家辦公，每月只需去倫敦總部集中一天。”

第二件事是Noel突發肺栓塞。他們意識到不能再繼續住在東倫敦那間潮濕發霉的出租屋里了。

Leah說：“這記警鐘讓我開始思考：如果他無法完全康復怎么辦？誰也無法保證七十歲時還能保持健康。我們不想在年老時還要為租房和搬家發愁。”

所幸Noel恢復良好，但明顯身體狀況不如從前。兩人認為，出租屋的居住條件可能不利于他們的健康。

第三重因素是年齡。當時，Leah剛好過55歲，到了可以支取養老金的年齡。“我從二十多歲起斷斷續續工作，積攢了多個養老金賬戶。除了兩個金額較大的賬戶，其他都被我合并了。”她說。

這些小額養老金預計每年只能提供1,000至2,000英鎊退休金，于是她決定取出錢來湊首付。

“55歲確實是個轉折點，之前我根本攢不出首付。但當你每月要付1,500英鎊房租時，留著這些養老金毫無意義。”她解釋道，“雖然變現養老金需要繳稅，但若能換來更高額首付和更優惠的房貸利率，我認為值得。”

這對沒有子女的伴侶決定在利物浦安家——那里房價更實惠，且有朋友照應。他們最終購置了一棟1950年代的三居室聯排別墅，不僅有兩間客廳，還有可供兩只貓咪玩耍的花園。他們的房子價格為17.5萬英鎊，低于印花稅起征點。借助養老金，他們支付了15%的首付（26,250英鎊），剩余金額申請了房貸。

他們選擇了五年期的固定利率貸款，月供1,538英鎊。加上其他家庭開支，總支出與之前在倫敦每月花1,495英鎊租房時基本持平。

這對夫婦很容易就申請到了貸款，他們說：“我們本來可以申請更長期限和更大額度的抵押貸款，但我們希望能在10年內還清，而且房子也在我們的預算范圍內。”

按照目前的貸款期限，他們到67歲時就能還清房貸。Leah說：“這樣我們就可以在67歲退休，可以自由選擇，決定是否全職工作。買房是保障我們未來的更好方式——如果你沒有地方住，你就沒有未來。”

David Boden也是老年首次購房者中的一員。他是Stagecoach東部公司的業務發展總監，已在公交行業工作28年。

今年12月，David即將迎來50歲生日，此刻他正在劍橋郡Ely購置人生第一套房產——一棟三居室獨棟別墅。

這套2008年建成的房產售價40.5萬英鎊，雖然房貸以David個人名義申請，但他將與62歲的伴侶Andy共同居住。

“此前我一直沒買房，一方面是因為工作頻繁調動，另一方面我在房屋維護方面實在太差勁了。”David坦言道，“如果租房，這些麻煩事自有房東處理。但內心深處，我始終知道該買房。”

促使他購房的轉機出現在父親離世留下遺產時。他說：“父親晚年常勸我買房換車——當時我那輛舊車已跑了11萬英里。為履行遺愿，我用他留下的錢買了房，還換了輛二手奔馳。”

David支付了9萬英鎊首付。盡管擔心年齡問題，他仍成功申請到31.5萬英鎊房貸。“我感覺生理時鐘在滴答作響，生怕銀行拒貸。幸虧有位經紀人朋友幫我在銀行爭取到優惠——五年期的固定貸款，利率為4.46%，還款期直至74歲。”

雖然他承認自己一想到要還貸到那個年紀就會心里發怵，但他暫無退休計劃。“我熱愛工作，完全能想象自己干到70歲。若不喜歡工作，我絕不會這把年紀還背房貸。”

David還期待晉升更高職位以加速還貸。“公司提供豐厚的在職身故撫恤金，若我離世，Andy能償清房貸。”

David后悔購房太遲：”父親說得對。如果早買房，不僅能積累資產，還能提高生活技能！我五年前就該行動了，最終竟是靠父親離世推了我一把才實現買房。”

雖然首次購房者曾被視為年輕人的專屬稱號，但與Leah、David等情況類似的人數正在增加。

根據儲蓄和抵押貸款平臺Tembo的數據分析，過去五年中，英國50歲以上首次購房者的數量增加了30%。

2022年，英國有12,000名50歲以上的首次購房者，根據目前的趨勢，到2030年，這一數字預計將增加到19,000人，相當于所有首次購房者的5%。

從地區層面來看，倫敦50歲以上首次購房者的數量最低，為2.4%；英格蘭西南地區最高，為3.5%，但在英國每個地區，50歲以上首次購房者的增速都超過了首次購房者的總體增速。

業內人士Adam Watt表示：“我們發現近年來有很多大齡首次購房者，他們可能已經40多歲甚至50多歲，這也推高了首次購房者的平均年齡。”

的確，人到中年，才知生活總是一個難題接著一個難題。健康大不如前，養老錢得算計，租房總歸不安穩，這時候才明白有套自己的房子多重要——它不只是個遮風擋雨的地方，更是老了能踏踏實實住下去的保障。

總之，早點買房不光是為了投資，更是給未來的自己留個安心窩，拖著不買，年紀越大壓力反而越重。

ref：

https://www.telegraph.co.uk/money/property/56-year-old-first-time-buyer-pensions-deposit/

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