來源：央視新聞客戶端

今天，中央宣傳部、公安部聯合啟動“全民反詐在行動”集中宣傳月活動，本次活動主題為反詐是門必修課，筑牢防線守好責。法治在線推出系列節目，通過真實案例，解析最新電詐犯罪手法，提高大家防騙意識。今天的節目我們來關注警方的反詐攔截行動。一次異常的轉賬，牽出連環騙局，在江蘇南京，一名姓張的男子來到銀行，稱要辦理跨行轉賬業務，需要向自己另一張銀行卡中轉賬30萬元。然而銀行工作人員卻隱約覺得眼前的這位客戶，有些不對勁。

一張許久未動的銀行卡，突然轉入30萬元，而就在進賬當天，卡主又要求跨行轉出，不僅如此，對方的態度還支支吾吾不愿回答，這立即引起了銀行工作人員的警覺。

隨后，張某又跟銀行的工作人員主動說起，這30萬元是一位姓胡的朋友轉給他的。

在與銀行工作人員的溝通中，張某變得愈發焦躁不安，不斷催促著柜員，要求盡快辦理轉賬業務。

面對銀行工作人員的詢問，張某越來越不耐煩，隨即表示自己還有事，等不及了，然后起身離開了銀行網點。憑借平時工作中的反詐經驗，銀行工作人員判斷張某很有可能身陷電信網絡詐騙，于是，曹茜立即向警方報了案。

南京銀行南京江浦支行運營主任 曹茜：因為一旦這個客戶如果出了我們銀行的話，他可能還會去其他的銀行網點去轉，所以我們擔心他去其他網點把這筆錢轉出去也會比較麻煩，然后我們打110報警，第二個是在我們“警銀聯動”機制去反饋這筆轉賬的信息。

緊急尋找轉賬人 分析其身份

根據銀行工作人員的描述，民警覺得張某的身上一定隱藏著什么秘密，當務之急就是趕緊找到他，了解清楚他轉賬的真實情況。

警方分析認為，張某可能是一名遭受了電信網絡詐騙的被害人，也有可能是一名幫助洗錢的“車手”。不過，通過張某在轉賬時的異常表現來看，他更像是后者。

南京市公安局浦口分局刑警大隊中隊長 石學志：所謂的“車手”就是幫詐騙分子取詐騙資金。張某是我們本地的人，然后突然收到外地的一筆大的資金，包括對于取現沒有一個合理的原因，這個很符合“車手”的特征。后來經過我們多方努力，找到張某以后，他有非常明顯的緊張慌張的情緒。

面對警方的詢問，張某自知無法隱瞞，終于向民警道出了實情。張某說，就在幾天前，他在上網時，瀏覽到了一條關于提升信用卡額度的視頻，在視頻下方留言后，對方主動聯系了自己。

所謂的業務員向張某表示，想要提高信用卡的額度，就必須有大額的轉賬流水。不過，張某的信用卡上沒有大額的流水也并不要緊，他們可以轉賬給張某30萬元，只要張某按照指示，再把這30萬元轉出去，就完成了所謂“操作大額消費，提高綜合評分”的前提，之后再提高信用卡的額度就很容易了。正是這名業務員刷流水的“好心”幫助，讓張某對此深信不疑。

警方分析，所謂的業務員繞了這么大一圈來給張某“刷流水”，其真實目的很可能是為了讓張某幫忙“洗錢”，而張某賬戶上出現的這30萬元，或許正是涉詐資金。

警方了解到，事發當天，胡女士接到了一通自稱是短視頻平臺客服的電話。對方說，觀看網絡直播是收費功能，胡女士目前是在免費體驗，這一體驗下個月即將到期，如果胡女士選擇繼續觀看直播，次月平臺會自動扣款800元。

當胡女士向所謂的客服轉了800元后，對方又以沒有收到為由，要求胡女士繼續轉賬。

警方了解到，胡女士向張某賬戶轉的這30萬元，是她的全部積蓄，并且其中還有不少是她向親戚朋友借來的錢。如果這筆錢真的通過層層轉移，打給了騙子，那將給胡女士的家庭帶來相當沉重的負擔。

不知不覺充當“車手”幫詐騙團伙轉移資金

為了將這30萬元詐騙資金收入囊中，騙子設計了環環相扣、步步為營的騙局，張某和胡女士都早已深入局中。在這起案件中，張某雖然不是故意幫助詐騙團伙洗錢，但卻在不知不覺中充當了“車手”的角色，差點幫助騙子轉移了涉詐資金，這也是一種新型的電信網絡詐騙手段。

南京市公安局浦口分局刑警大隊中隊長 石學志：所謂的業務員就是真正取現的“車手”，他們通過網絡貸款這種形式，誘騙我們一些老百姓充當“車手”取現，然后進行資金的轉移。一旦資金轉移完成以后，詐騙分子會徹底地消失，切斷聯系了，貸款是肯定辦不成的。

警方介紹，在本案中張某的行為實質上是在幫助詐騙人員實施詐騙，其行為可能涉嫌違法犯罪。

南京市公安局浦口分局刑警大隊大隊長 邵伯宜：那么對于本案的張某來說，他雖然不知情，但是他實際上成了電詐犯罪的一環。如果張某是主觀明知，他知道這個錢可能是來路不明或者是詐騙資金，那么他就實際上構成了掩飾隱瞞犯罪所得罪，會成為一名涉案嫌疑人。

據警方介紹，在此類騙局中，騙子為了避免當事人將所謂刷流水的錢占為己有，往往會告知當事人，非法占有將構成犯罪，而當事人身處其中，潛意識中會認為所謂的業務員是在幫自己辦事，從而對銀行的工作人員以及民警說謊話，企圖在轉賬時蒙混過關。殊不知，騙子正是利用他們這樣的心理，在一環接一環的騙局中，完成了對涉詐資金的轉移。

南京市公安局浦口分局刑警大隊大隊長 邵伯宜：那么針對這一情況，我們浦口警方根據市局的部署，與轄區的金融機構和網點建立了“警銀聯動”這么一個機制，銀行工作人員會首先對大額取現的群眾開展反詐宣傳，當他發現可能存在異常，那么我們公安機關就會安排民警到場，與柜臺工作人員一起進行核實清楚，確保這筆錢不是涉詐資金，避免群眾損失。

通過“警銀聯動”這一機制，警方及時為被騙群眾按下了“止損鍵”。

近年來，隨著公安機關對電信網絡詐騙打擊力度的不斷加大，詐騙人員通過線上轉賬獲取涉詐資金的難度也在加大，因此，他們往往會窮盡手段誘騙群眾，以大額取現、跨行轉賬、郵寄黃金等形式企圖逃避打擊。對比，公安機關整合社會資源，通過阻斷詐騙關鍵環節，將反詐的防線前移至“事前預防、事中阻斷”，這大大壓縮了電信網絡詐騙的犯罪空間。

公安部刑事偵查局打擊新型網絡犯罪指導處副處長 胡志偉：電信網絡詐騙犯罪涉及的鏈條長，環節多，已經滲透到我們的生活之中，需要我們全民動員，協同聯動，綜合施策。針對線上詐騙、線下運輸現金或黃金這種新的犯罪模式，就需要金融、通信、寄遞、黃金珠寶協會等相關行業部門的通力協作，共同構筑反詐的防護網。

為說服被騙女子 民警苦勸15小時

事前預防，事中阻斷，就是為了最大限度保護電詐被害人的財產安全。目前，公安機關通過建立快速響應機制，將反詐的防控重心前置到了“事前”，我們來看兩起觸發了反詐預警的案件。北京警方接到預警，居民鄧女士正遭遇投資理財類詐騙，民警苦勸了15個小時，才讓她醒悟了過來。

面對民警苦口婆心的勸導，鄧女士依舊不肯說出實情，只是一味地說自己沒有被騙。

民警經過一上午的努力，情況依然沒有好轉，鄧女士情緒仍十分激動，對民警的勸阻顯得十分抗拒。此時，反詐中心的民警孫宇趕到現場，幾位民警共同努力，嘗試與鄧女士進行更深入的交流。

長達十幾個小時的勸阻，終于讓鄧女士意識到自己被騙的真相。最終她向民警講述了自己的經歷。

原來，半個月前，鄧女士在微信視頻號上收到了一個自稱退伍軍人的陌生男子留言。這個男子表示自己單身，希望能和她認識。鄧女士恰好也是單身，二人很快熟絡起來。與以往案件不同的是，騙子為了避免鄧女士家屬發現，還特意寄來了新手機給鄧女士，用于和騙子聯系。民警找到鄧女士時，她正準備在騙子的誘導下投入90萬元，幸好民警的及時勸阻，才為鄧女士避免了損失。

被深度洗腦 打算面對面將錢給騙子

我們再來看發生在廣東的案件，廣州警方接到預警，居民陳先生正遭遇電信網絡詐騙，并且，他已被深度洗腦，正打車帶著現金前往附近村子，準備面對面把錢交給騙子。

由于無法得知陳先生的具體位置，警方只能在大致區域內開著警車沿途尋找。途經一家化肥店時，民警發現一名坐在樹下的男子正四處張望，神情不安，似乎在等著什么人。

陳先生跟民警說，他來這里是和同事做交接的，而所謂的完成任務，就是陳先生把這包用黑色塑料袋包裹著的4萬元現金面對面交給對方。不過，當民警進一步詢問有關陳先生同事的更多信息時，他卻表示與對方并不熟悉，兩人一直通過微信聯系，還沒有線下見過面。

還沒等陳先生見到所謂的同事，警方就把他攔了下來。對此，陳先生表示一頭霧水，還堅稱自己與對方是同事關系，不存在被騙的情況。

雖然民警的及時出現為陳先生保住了4萬元現金，但他似乎仍然深陷在騙局之中。隨后，民警將陳先生一同帶回了派出所，并通知了他的家人。

當陳先生的妻子得知陳先生差點把貸款出來的錢親手交給騙子之后，她的情緒變得十分激動。

在民警苦口婆心的勸說下，陳先生終于醒悟了過來，并向警方講述了自己被騙的經歷。

原來，就在幾天前，陳先生在網上瀏覽招工信息時，發現一家公司正好在招聘兼職人員，在與這家公司取得聯系后，對方表示他很符合招工條件，但還需要完成一個入職測試，這個測試并不復雜，只要陳先生將資金轉入到指定賬戶，確認支付通道是暢通的，對方就會連本帶利將測試的資金返還給陳先生。

陳先生按照公司的要求，陸續測試了幾筆錢，對方都如約將本金和利潤返還給了他。

隨后，對方開始誘導陳先生投入更多的資金，還說用現金線下測試，不僅利潤更高，被公司錄用的機會也更大。在陳先生表示自己賬戶上沒有那么多錢之后，對方開始引導他在網絡平臺上貸款。

所謂的測試任務，其實就是騙子將虛假招聘、虛假投資、虛假返利融合在一起的騙局，幸好民警及時出現，這才為陳先生避免了金錢損失。那么，民警是如何通過預警，精準地知道陳先生正在遭遇電信網絡詐騙的呢？

公安部刑事偵查局打擊新型網絡犯罪指導處副處長 胡志偉：電信網絡詐騙犯罪是一種可防性犯罪，我們公安機關堅持打防并舉，防范為先，在全國建立了分級分類的預警勸阻工作機制。國家反詐中心將我們工作中發現的那些潛在的受害人，也就是說那些正在遭遇詐騙，但尚未發現發覺被騙的這些受害人的信息，以預警指令的形式下發各地。那么地方公安機關會根據預警指令的緊急程度，主動采取發送提醒短信，打電話、上門見面等方式開展預警勸阻工作，避免了大量群眾被騙。

針對電信網絡詐騙高發態勢，公安機關聯合多部門推行新技術，通過“預警在前、及時止付”，以應對不斷翻新的詐騙手段。據公安部統計，2024年以來，公安機關會同相關部門攔截詐騙電話46.9億次，短信33.7億條，處置涉案域名網址1181萬個。

公安部刑事偵查局打擊新型網絡犯罪指導處副處長 胡志偉：公安部會同網信、公信、金融等部門，利用人工智能等新技術新手段，建立了動態的封堵攔截系統，對這些涉詐的電話短信、域名網址、涉詐的APP等有害信息進行封堵攔截，盡量避免群眾接觸到相關的詐騙信息。同時我們也要讓群眾知道這些常見的詐騙手法來提升防范意識和識騙的能力。