來源：央視新聞客戶端

“反詐是門必修課，筑牢防線守好責(zé)。”——全民反詐在行動(dòng)

在電詐黑產(chǎn)鏈條中，洗錢是重要一環(huán)。“洗錢工具人”專門幫助電詐團(tuán)伙轉(zhuǎn)移贓款。有些人因?yàn)樨潏D小利，或法律意識(shí)淡薄，淪為了詐騙團(tuán)伙的工具人。隨著洗錢手法的不斷翻新，洗錢形式花樣越來越多。

深圳市一女士去年報(bào)名網(wǎng)上寫作課程，近日接到可退費(fèi)電話，添加對(duì)方聯(lián)系方式并下載涉詐App。騙子發(fā)送營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工作證，營(yíng)造多人成功退費(fèi)假象獲取其信任，后誘騙她通過投資方式退回課程費(fèi)用，引導(dǎo)她前往金店購買32000元左右金條，因支付受限未成功。路面巡邏警力找到該女士時(shí)，她矢口否認(rèn)，民警檢查發(fā)現(xiàn)她已下載涉詐App，正按騙子要求購買黃金進(jìn)行配送。反詐民警指出這是詐騙套路。

民警：你想試著提現(xiàn)也提不出，他就讓你繼續(xù)往里面投，你現(xiàn)在就是想把之前的兩萬多元給拿回來，是不是這個(gè)意思，都是這個(gè)心理。

線上詐騙線下洗錢

“車手”連接詐騙兩端

線上詐騙得手，詐騙團(tuán)伙大多會(huì)選擇讓被害人安排網(wǎng)約車、閃送等服務(wù)，運(yùn)送現(xiàn)金、黃金。那么，這些黃金或現(xiàn)金會(huì)交給什么人呢？這就要說到電詐工具人的一個(gè)新工種“車手”。“車手”團(tuán)伙連接著詐騙兩端，專門負(fù)責(zé)取送贓款。

近日，上海警方根據(jù)反詐中心預(yù)警，成功破獲一起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案，及時(shí)追回群眾被騙現(xiàn)金。

當(dāng)天，警方接到預(yù)警，轄區(qū)居民龔先生疑似遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，民警迅速上門核實(shí)。龔先生稱，近日在網(wǎng)絡(luò)上結(jié)識(shí)兩名所謂的“資深金融人士”，對(duì)方聲稱有內(nèi)部消息，投資風(fēng)險(xiǎn)低，回報(bào)率高。龔先生已陸續(xù)轉(zhuǎn)賬十幾萬元，而就在民警到達(dá)前約10分鐘，他剛通過貨拉拉閃送寄出5萬元。

將計(jì)就計(jì)

民警喬裝成閃送員守候伏擊

事不宜遲，民警很快找到了閃送員，此時(shí)他還沒有將錢款交給取現(xiàn)人員。為了不打草驚蛇，民警喬裝成閃送員前往約定的交付地點(diǎn)。

經(jīng)過守候伏擊，民警將前來取錢的犯罪嫌疑人鄧某抓獲。現(xiàn)場(chǎng)繳獲現(xiàn)金十萬多元，這其中包括鄧某當(dāng)天通過閃送方式獲取的其他被害人被騙的六筆現(xiàn)金。鄧某被抓獲后，他供述自己是一名車手，所謂車手就是負(fù)責(zé)幫詐騙團(tuán)伙取送詐騙贓款的人。

那么

他是如何當(dāng)上車手

又是如何與詐騙團(tuán)伙聯(lián)系的呢

上海市公安局浦東分局花木路派出所 潘晨：那種兼職廣告，一開始會(huì)說得比較隱晦，比如說需要一些司機(jī)或者需要跑腿的這種情況，然后把他們召集到一起以后，才會(huì)明確告知他們可能之后的一些工作內(nèi)容，會(huì)有涉及一些犯罪的情況，但是因?yàn)槔习蹇赡芙o他們提成，包括其他的，這些人因?yàn)榻疱X的誘惑，也答應(yīng)或者幫他們進(jìn)行贓款的轉(zhuǎn)送。

利用虛擬幣轉(zhuǎn)移贓款

洗錢方式更隱蔽

隨著監(jiān)管越來越嚴(yán)，轉(zhuǎn)移非法資金越來越難，洗錢工具人還會(huì)偽裝身份，作案手法更隱蔽。在天津警方偵破的一起電詐案件里，洗錢團(tuán)伙以虛擬幣經(jīng)銷為噱頭，結(jié)合投資類騙局，讓被害人用現(xiàn)金購買所謂的虛擬幣，直接轉(zhuǎn)移走被騙錢款。

以為網(wǎng)戀

實(shí)則落入虛擬幣投資陷阱

家住天津的尚女士看到社交平臺(tái)上的一位陌生人關(guān)注了自己，并逐一為自己發(fā)表的視頻點(diǎn)贊，還主動(dòng)加尚女士為好友。尚女士與對(duì)方聊了幾天之后，很快確立了網(wǎng)戀關(guān)系。認(rèn)識(shí)一個(gè)半月后，對(duì)方聲稱自己有內(nèi)幕消息，可以帶尚女士在所謂的“上海期貨交易所”平臺(tái)上一起投資理財(cái)。對(duì)方還將自己的賬戶密碼告知尚女士，讓她幫忙操盤投資。

騙子謊稱虛擬幣只能通過現(xiàn)金購買

操作幾天后，對(duì)方又教尚女士獨(dú)立申請(qǐng)、注冊(cè)賬戶，并建議她使用一種叫作“U幣”的虛擬幣在該平臺(tái)進(jìn)行投資，收益還會(huì)更高。不過，為了避免線上交易風(fēng)險(xiǎn)，這種“U幣”只能先通過現(xiàn)金購買。

被害人 尚女士：他說你就放心交給我吧，第一次是讓我取出了4萬塊錢，就交給了一個(gè)能夠買“U幣”的“U商”，他說是“U商”，然后給了他之后，我就看我的賬戶里多出了這些錢，也有相應(yīng)的收益。

搭建虛假投資平臺(tái)

余額顯示隨意編造

看到平臺(tái)賬戶里投資收益頗豐的尚女士，此時(shí)還并不知道，這個(gè)平臺(tái)本身就是一個(gè)虛假平臺(tái)，里面顯示的金額都是詐騙團(tuán)伙可以自行操控的。

利用虛擬幣轉(zhuǎn)移贓款

洗錢方式更隱蔽

尚女士分兩次將10萬多元現(xiàn)金交給了所謂的“U商”，以為自己通過虛擬幣投資掙到了錢，不想竟接到了天津警方打來的電話。

警方梳理案情發(fā)現(xiàn)，所謂的“U幣”投資只是幌子，尚女士前期遭遇的騙局從本質(zhì)上來說，是典型的婚戀類虛假投資理財(cái)詐騙。她所謂的從事保密工作的網(wǎng)戀男友，只不過是境外詐騙分子打造的人設(shè)。而所謂的“U商”，則是幫助詐騙分子轉(zhuǎn)移資金的跑分團(tuán)伙。

天津市公安局武清分局打擊犯罪偵查支隊(duì)民警孫茜：對(duì)這種虛擬幣，在我國(guó)它屬于一種非法的金融活動(dòng)，犯罪分子利用人民群眾對(duì)虛擬幣的不了解，造成一種可以投資可以升值的這種假象，然后利用被害人的信任，要求被害人以現(xiàn)金的形式線下交付，拿現(xiàn)金轉(zhuǎn)化成虛擬幣，然后再由犯罪分子利用各種的錢包賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)移。

隨著調(diào)查的深入，專案組摸清了這個(gè)以徐某、王某為首的取現(xiàn)跑分團(tuán)伙成員信息。在掌握相關(guān)證據(jù)后，開展抓捕行動(dòng)。

經(jīng)查，這個(gè)團(tuán)伙打著所謂“U商”的旗號(hào)，在天津及其周邊省市跑分作案10余起，涉案金額50余萬元。

天津市公安局武清分局打擊犯罪偵查支隊(duì) 李眾衡：他們通過境外軟件與上家聯(lián)系，上家會(huì)告知他哪里有任務(wù)，哪里有單，他們就去接單，然后去到與被害人約定的地點(diǎn)，接收現(xiàn)金，他們從中抽取的傭金是2%到3%。

目前，該團(tuán)伙4人已被天津市武清區(qū)人民檢察院依法批準(zhǔn)逮捕，尚女士的被騙資金還在進(jìn)一步追查當(dāng)中。

提供銀行卡領(lǐng)補(bǔ)貼？

老人掉入洗錢陷阱

當(dāng)詐騙團(tuán)伙不斷翻新洗錢手段時(shí)，最令人憤慨的莫過于他們將黑手伸向了信息閉塞的老年人群體。犯罪團(tuán)伙偽裝成政府工作人員，以“領(lǐng)取國(guó)家補(bǔ)貼”為由，操控老年人的手機(jī)，這些老人怎么也沒想到，自己竟在不知情的情況下，成了詐騙團(tuán)伙轉(zhuǎn)移贓款的“白手套”。

北京的趙女士遭遇電信詐騙損失10萬元，這筆電詐贓款竟然流向了一名70多歲老人的銀行賬戶。警方調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，這個(gè)電詐團(tuán)伙經(jīng)常約被騙老人到一處茶室進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。

北京市公安局豐臺(tái)分局長(zhǎng)辛店派出所民警 劉天興：騙子對(duì)老年人的宣傳，主要是說國(guó)家現(xiàn)在出臺(tái)了一個(gè)扶貧金的申請(qǐng)項(xiàng)目，是沒有任何門檻的，只要你提供了自己的銀行卡、身份證，就可以申領(lǐng)。

經(jīng)審訊，該電詐團(tuán)伙專挑老年人下手，利用其對(duì)手機(jī)功能不熟悉的特點(diǎn)，操控被騙人的銀行賬戶，為電詐資金“洗白”，再通過線下取現(xiàn)、冒名轉(zhuǎn)賬等方式牟利。目前，犯罪嫌疑人均因涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪被刑事拘留，案件正在進(jìn)一步調(diào)查中。

層層分解

快速轉(zhuǎn)移涉案資金 逃避打擊

在遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙后，明明有轉(zhuǎn)賬記錄和對(duì)方賬號(hào)，為什么錢那么難追回？因?yàn)檫@些錢在轉(zhuǎn)入騙子賬戶后，分分鐘就被層層分解，快速轉(zhuǎn)移。

公安部刑事偵查局打擊新型網(wǎng)絡(luò)犯罪指導(dǎo)處副處長(zhǎng) 胡志偉：當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪手法多樣，洗錢方式也是層出不窮。詐騙分子為逃避公安機(jī)關(guān)的資金追查會(huì)將涉案資金層層分解、快速轉(zhuǎn)移，在這個(gè)過程中，需要使用大量的銀行卡、支付賬戶，他們往往就會(huì)非法買賣、租借，甚至騙取他人的銀行卡和支付賬戶來完成洗錢這個(gè)過程。

“日賺千元”為噱頭招募人員轉(zhuǎn)移贓款

警方介紹，詐騙團(tuán)伙往往以“輕松賺錢”“兼職傭金”為幌子，瞄準(zhǔn)學(xué)生、無業(yè)人員等群體。多數(shù)人認(rèn)為，自己只是借張卡，不直接騙人就不違法。殊不知，自己已經(jīng)觸犯了法律。

切勿相信“高額回報(bào)” 拒絕銀行卡租借

那么

該如何不讓自己

成為“電詐工具人”呢？

警方提示，要拒絕任何形式的銀行卡租借，切勿相信“高額回報(bào)”陷阱。當(dāng)尋找兼職時(shí)，對(duì)方要求墊資或轉(zhuǎn)賬，一定要核實(shí)公司資質(zhì)。發(fā)現(xiàn)可疑情況一定要及時(shí)撥打報(bào)警電話，向公安機(jī)關(guān)反映情況。

新規(guī)實(shí)施 “工具人”遭聯(lián)合懲戒

2024年12月1日，由公安部等四部門聯(lián)合印發(fā)的《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》正式施行，對(duì)實(shí)施和幫助實(shí)施電詐犯罪活動(dòng)的人員，進(jìn)行金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒以及信用懲戒措施。這種聯(lián)合懲戒到底如何懲戒？我們從全國(guó)首批適用《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》聯(lián)合懲戒案例中一探究竟。

遼寧莊河的孫某某是一名網(wǎng)絡(luò)電商，由于生意做得不大，日常也不是很忙碌。2023年的一天，就在她上網(wǎng)聊天時(shí)，突然收到一條陌生人的好友申請(qǐng)信息。

閑聊了幾天后，這名QQ好友給孫某某介紹起兼職工作，只需要幫著接打一下電話，就能拿到工資。對(duì)方告訴孫某某，要做這個(gè)工作必須有兩部手機(jī)，一部手機(jī)負(fù)責(zé)接聽，另一部手機(jī)負(fù)責(zé)對(duì)外撥打電話。如此簡(jiǎn)單的賺錢方法，讓孫某某心動(dòng)不已，隨即便答應(yīng)了下來。但幫著撥打了幾天之后，她發(fā)現(xiàn)對(duì)方電話里的內(nèi)容有些不太對(duì)勁。

孫某某：他就說你好，我是抖音客服，我們抖音商城搞活動(dòng)，贈(zèng)送你就是像電飯煲或者是反正都是家用電器類的，這些東西。你有收到嗎？對(duì)方就說我有收到，完了就說我們加個(gè)微信，拉你進(jìn)個(gè)群。

此時(shí)已經(jīng)收到幾筆報(bào)酬的孫某某，顯然沒有意識(shí)到事情的嚴(yán)重性，為了能多掙點(diǎn)錢，她還把這份所謂的兼職工作告訴了當(dāng)時(shí)的男友李某某。明明覺得通話內(nèi)容有些不太對(duì)，但是每次打完電話都能及時(shí)拿到報(bào)酬，所以兩人也就沒再去理會(huì)他們的這種行為是否涉嫌違法犯罪。

孫某某：當(dāng)時(shí)的時(shí)候沒覺得會(huì)是有多嚴(yán)重，就尋思說打一個(gè)小時(shí)給你多少錢掙兼職的錢，沒有想過說這個(gè)會(huì)有詐騙，就是有詐騙的情況下，這錢也沒有到我這，當(dāng)時(shí)只是抱著這種思想。

其實(shí)孫某某參與的是一種新型電詐犯罪活動(dòng)，近年來隨著我國(guó)反詐宣傳的不斷加強(qiáng)，大家對(duì)于境外的可疑號(hào)碼不再接聽。為了降低被害人的警惕性，境外電詐集團(tuán)開始在國(guó)內(nèi)物色工具人，讓他們用自己的手機(jī)號(hào)撥打被害人的電話，然后再通過另外一部手機(jī)的聲音外放功能，直接與被害人進(jìn)行對(duì)話，實(shí)施詐騙。而孫某某和她的男友充當(dāng)?shù)木褪沁@個(gè)工具人的角色。

短短十幾天

撥打上千個(gè)詐騙電話

短短十多天，孫某某和她的男友共撥打了上千個(gè)電話，造成多名群眾上當(dāng)受騙，經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)100多萬元。這些案件信息被上傳至公安部刑偵局，2023年11月24日，公安部向大連市公安局推送了案件的相關(guān)線索。

由于孫某某和她的男友給被害人打電話時(shí)，使用的都是自己的手機(jī)號(hào)，兩人的身份很快就被警方鎖定。而就在民警準(zhǔn)備深入調(diào)查時(shí)，兩人主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案自首。

警方調(diào)查顯示，孫某某和李某某在十多天的時(shí)間里，使用自己的手機(jī)及自己實(shí)名注冊(cè)的手機(jī)卡幫助詐騙犯罪分子向外撥打詐騙電話1200余個(gè)，詐騙行為時(shí)長(zhǎng)超4000分鐘。

莊河市公安局刑偵大隊(duì)民警 方瑞：我們通過工作發(fā)現(xiàn)，孫某某關(guān)聯(lián)兩起詐騙案件，兩名被害人共被騙41.5萬元人民幣，孫某某獲利5200元人民幣，李某某關(guān)聯(lián)一起詐騙案件，被害人被騙90.5萬元人民幣，李某某獲利4951元人民幣。

孫某某和李某某幫助撥打詐騙電話的行為已經(jīng)觸犯刑法，涉嫌詐騙罪。2023年12月29日，莊河市人民檢察院將此案移送審查起訴。

莊河市人民檢察院第一檢察部主任 王強(qiáng)：認(rèn)定案件事實(shí)的證據(jù)非常充分，李某某和孫某某的行為已涉嫌詐騙罪。李某某之前因犯故意傷害罪被判過有期徒刑，在5年內(nèi)再次犯應(yīng)當(dāng)判處有期徒刑以上刑罰的本罪，屬于累犯，應(yīng)當(dāng)從重處罰。二人自動(dòng)投案，到案后如實(shí)供述自己罪行，認(rèn)罪認(rèn)罰，這點(diǎn)我們也要考慮。

兩人自首

到案后提供重要線索

在此期間，孫某某提供了重要線索，協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲一名網(wǎng)上在逃犯罪嫌疑人。同時(shí)，孫某某還主動(dòng)上繳了所有違法所得。2024年12月31日，莊河市人民法院對(duì)此案進(jìn)行了宣判。

莊河市人民法院刑事審判庭法官助理 劉洋：根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》相關(guān)規(guī)定，以及二被告人的犯罪事實(shí)、情節(jié)及對(duì)社會(huì)的危害程度，被告人李某某犯詐騙罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣3萬元，被告人孫某某，判處有期徒刑一年八個(gè)月，緩刑二年，并處罰金人民幣2萬元。兩人均表示服從判決。

兩人獲刑 并面臨3年聯(lián)合懲戒

就在這起案件的審理期間，由公安部、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行聯(lián)合印發(fā)的《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》正式實(shí)施。

根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，2025年2月27日，莊河警方?jīng)Q定，對(duì)孫某某和李某某分別實(shí)施聯(lián)合懲戒措施，為期三年，這起案件也是全國(guó)首批適用《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》聯(lián)合懲戒案例。

根據(jù)聯(lián)合懲戒辦法，在聯(lián)合懲戒期間，兩人名下的銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金功能將被停用，無法新開立支付賬戶、實(shí)名數(shù)字人民幣錢包。個(gè)人名下的電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口等功能以及新開、過戶等業(yè)務(wù)也被暫停。同時(shí)，兩人還將被納入“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”嚴(yán)重失信主體名單，并被納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

進(jìn)一步明確懲戒對(duì)象和措施

堵住管理漏洞

國(guó)家反詐中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪形勢(shì)嚴(yán)峻，規(guī)模龐大的涉詐黑灰產(chǎn)從業(yè)者為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)提供幫助，助長(zhǎng)了此類犯罪高發(fā)多發(fā)，而這些涉詐黑灰產(chǎn)從業(yè)者違法成本較低，從而出現(xiàn)屢打?qū)曳傅那闆r。聯(lián)合懲戒辦法進(jìn)一步明確了懲戒對(duì)象和懲戒措施，進(jìn)而有利于從根本上堵塞管理漏洞，強(qiáng)化源頭治理。