2025年6月是全國

“防范非法金融活動宣傳月”

今年宣傳主題為

“守住錢袋子?護好幸福家”

為了您和家人的財產安全

請務必樹立正確的防范意識

拒絕高利誘惑 遠離非法金融活動

守住錢袋子 護好幸福家

守住錢袋子

護好幸福家

“防范非法金融活動”——宣傳活動

什么是非法金融活動

非法金融活動，是指違反國家法律法規，未經批準或超出許可范圍，從事金融業務或提供金融產品或服務的行動。非法金融活動破壞金融秩序，損害消費者合法權益，具有極大的社會危害性。

01

非法金融活動的基本特征

非法性

根據現行法律法規，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發行證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經國務院金融管理部門依法許可。

利誘性

非法集資一般都許諾還本付息，或者給予其他投資回報。

社會性

“不特定對象”即社會公眾。按照最高法《司法解釋》規定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。

02

非法金融活動的常見形式

保本高收益類詐騙

“我有一個投資理財平臺，專家授課、高額收益、穩賺不賠。”

非法集資類詐騙

“現在銀行理財太低了，我這里有固定收益的內部理財產品，每月高分紅，跟著我買就能賺到錢。”

套路貸類詐騙

“如果你急著用錢，我這有無擔保、年利息非常低、線上申請的貸款，通過APP輸入身份證就可以。”

區塊鏈類詐騙

“您好，我們是全球區塊鏈研發中心，最近推出‘科技幣’，低風險、高收益，只漲不跌，很多人都賺了，買到即賺到。”

電信網絡類詐騙

“我是公安局的，您在某銀行前期有未結清貸款，您必須馬上匯款到XX卡，或者提供銀行驗證碼，否則我們將凍結您銀行所有賬戶。”

03

防范非法金融活動典型案例

洗錢類詐騙

非法手段：不法分子利用他人賬戶進行資金轉移，以達到清洗非法資金的目的，以小額報酬為誘餌，讓受害者幫忙轉賬，而這些資金可能來源于電信網絡詐騙、非法集資等違法犯罪活動。

防范要點：

1.提高收益合理性認知，對于明顯不符合市場規律、邏輯的事情應果斷拒絕。樹立“不勞而獲，輕松獲利必有詐”的觀念。

2.詢問資金來源與用途。務必向對方詢問清楚資金來源和用途，如果對方含糊其辭或拒絕說明，就要提高警惕，不能輕易幫忙轉賬。

3.保護個人信息，避免在不可信的網站上或平臺上輸入個人敏感信息，防止被詐騙分子利用。

虛擬活動宣傳案

非法手段：以區塊鏈技術為幌子，通過層級分銷模式發展下線，承諾高額靜態收益和動態拉新獎勵。利用虛假交易平臺偽造價格漲幅，誘騙投資者入場后限制提現。

防范要點：

1.警惕宣稱“保本高收益”的數字貨幣項目

2.核查平臺是否取得區塊鏈信息服務備案

3.拒絕“拉人頭返利”模式

養老項目集資詐騙

非法手段：虛構養老基地建設項目，以預存養老床位費、健康管理套餐等名義，承諾年化12%收益，通過組織實地考察、發放米面油等禮品獲取信任。

防范要點：

1.查詢民政部門備案的養老機構名單

2.不參與無實體服務內容的預付費項目

3.子女定期協助審查老人投資合同

網絡套路貸陷阱

非法手段：開發境外運營網貸APP，通過“砍頭息”“逾期費”等惡意壘高債務，使用電話轟炸、PS裸照等軟暴力催收。

防范要點：

1.拒絕無抵押、快速放貸的網貸平臺

2.警惕借款合同與實際到賬金額不符

3.留存暴力催收證據并立即報警

假冒金融機構理財

非法手段：偽造銀行工作人員身份，在公園、超市等場所推銷“內部高息理財產品”，使用偽造的銀行印章和資金流水單。

防范要點：

1.通過銀行官網或官方APP核實產品信息

2.拒絕非銀行官方渠道銷售的投資品

3.查驗理財產品編碼（全國銀行業理財信息登記系統）

外匯交易黑平臺

非法手段：搭建虛假MT4交易系統，通過“導師”直播授課誘導頻繁交易，后臺操縱匯率波動導致爆倉，收取高額手續費。

防范要點：

1.確認平臺具備外匯管理局批準文件

2.拒絕代客操作、保本承諾

3.單日交易虧損超5%立即暫停

消費返利傳銷

非法手段：以“購物全返”為噱頭，要求會員充值成為不同等級VIP，通過發展下級獲取獎勵，資金池達5億元后關閉平臺。

防范要點：

1.計算實際年化收益率是否超過36%

2.核查企業是否具備預付卡業務資質

3.拒絕需要發展下線的消費模式

來源：福建省防范和打擊非法金融活動工作領導小組辦公室
編輯：陳青青

一審：陳青青 | 二審：唐莉洪 | 三審：林培元

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