財聯社6月23日訊（記者 高艷云）6月20日，以“望海篤行，財富致遠”為主題的財聯社第四屆財富管理論壇暨第二屆“財富管理?華尊獎”評選頒獎禮在珠海盛大舉行。70多位券商董事長、總裁、副總裁等高管，以及200多位財富管理業務核心骨干匯聚一堂，聚焦財富管理領域前沿趨勢與實踐經驗，展開深度思想交流。

在財富管理行業數字化轉型浪潮席卷之下，平臺建設的戰略價值日益凸顯，成為行業發展的關鍵驅動力。作為頭部券商及財富管理行業標桿，中信證券的探索實踐備受矚目。

中信證券黨委委員、執行委員、財富管理委員會主任史本良帶來了題為《平臺即服務：數字引擎驅動財富管理高質量發展》的主題分享，深度剖析如何構建高效智能的財富管理數字化平臺，為行業提供創新思考與實踐路徑。

中信證券黨委委員、執行委員、財富管理委員會主任史本良

以下是史本良本次分享的部分核心觀點：

優秀的管理人及其產品是市場稀缺資源，只有同樣強大的渠道平臺才能形成雙向的客戶引流。

財富管理要做客戶需求的發現者、服務組織的推動者，更要做金融旅程的引領者與陪伴者。

構建服務平臺是跳出單一業務內卷的關鍵，其廣度與深度將決定財富管理機構的核心競爭力。

客戶進入財富管理體系，即實現對投資銀行、金融市場、資產管理等服務的平行觸達，這是業務端的“大平臺”。

2025年或成為金融業AI應用升級之年，AI與財富管理業務融合潛力巨大。

中信證券會繼續深化“1+1+N”的客戶服務體系，貫徹全員投顧化人才戰略，發揮人才是第一資源價值。

財富管理的價值主張：平臺即服務

建設財富管理數字化生態平臺已成為國際趨勢，也越來越受到客戶認可。

史本良在主旨演講中指出，自2015年以來，隨著人工智能與科技金融的深度融合，全球領先的財富管理業務呈現出平臺化趨勢。以GBP/NBA和Aladdin為代表的成功實踐，從本質上改變了傳統“人對人”為主的財富管理經營主線，“平臺即服務”的價值主張逐漸成為行業主流，也是未來財富管理經營的重要方向。

近年來，中信證券在財富管理領域積極探索，聚焦精細化客戶經營，升級全員投顧人才發展戰略，構建敏捷的客戶服務與業務推動體系，通過豐富的產品和業務場景，滿足投資者單一及組合配置需求，全方位優化客戶服務體驗，并取得一定成效。

數據顯示，2023年初至今，中信證券金融產品保有規模增長約45%，遠超同期全市場約16%的增幅；客戶資產規模超12萬億，相比2023年初增長約24%；多層次的財富配置業務保有規模突破1000億，達到2023年初規模的3倍。

財富管理是實現深度服務全鏈路生態體系

史本良也談到了當前財富管理行業存在的諸多困惑。

從組織架構上，財富管理更習慣于圍繞自身技能展開設計，對于客戶需求側的重視還不夠充分；從能力層面看，尚無金融機構能提供滿足全市場需求的整體解決方案；對客戶而言，維護與多家財富管理機構合作需承擔高昂成本。這些問題促使行業必須回歸客戶需求和客群經營本源，實現“平臺即服務”，一鍵介入投資銀行完整的服務生態，開放融合全市場最優秀的管理人。

談及“平臺即服務”的內涵，史本良給出的意見是，應表現為最專業的人員隊伍、最豐富的產品體系、最開放的合作生態、最領先的服務場景，和最前沿的數字化基礎設施的有機組合。

首先，財富管理作為平臺，是內部綜合服務能力的整合平臺，是客戶接入投資銀行全業務的重要端口。對于客戶而言，產品和條線只是工具，客戶的生產經營才是核心。

在財富管理時代，單一純粹的金融服務將會越來越難觸達客戶，因客而變將是系統性工程。中信證券依托公司各專業條線，實現產品、服務和功能的有機組合，使客戶進入財富管理體系即可平行觸達投資銀行、金融市場、資產管理等各項服務，構建業務端“大平臺”。

其次，史本良提到，財富管理作為平臺，是面向專業融合資產管理全品類的貨架。優秀的管理人及其產品是市場稀缺資源，只有同樣強大的渠道平臺才能形成雙向的客戶引流。

“我們對市場充滿敬畏，對客戶秉承初心，堅持精選市場上優秀管理人和產品，構建多市場、多策略、多資產、多場景的全球產品譜系，持續打造資產端的核心競爭優勢，從客戶初創期、成長期、成熟期，全方位服務客戶、陪伴客戶的全生命周期旅程，讓客戶需求一站式解決，敞開懷抱擁抱資產管理機構，構建產品端大平臺。”史本良談到。

最后，財富管理作為平臺，是實現深度服務全鏈路的生態體系。財富管理應成為客戶綜合金融服務旅程的引領者和陪伴者。以企業家辦公室服務形式為例，其助力財富管理機構轉變服務模式，向管理多元金融與非金融資產拓展，為客戶提供綜合性金融服務，建立客戶端“大平臺”。

客戶、產品、服務、生態，構成財富管理高質量發展基石

在數字引擎驅動財富管理高質量發展的進程中，史本良強調，客戶、產品、服務、生態是關鍵基石，“以客戶為中心”是出發點和落腳點。

中信證券深化“1+1+N”客戶服務體系，貫徹全員投顧化人才戰略，升級買方投顧配置服務體系，提供產品與解決方案、構建服務與生態系統。

史本良同時提出，2025年或成為金融業AI應用升級之年，AI與財富管理業務融合潛力巨大。專業、耐心、技術、場景將助力夯實財富管理發展質效。

在史本良看來，AI與財富管理業務的融合，在客戶分析與業務設計、財富規劃與風險畫像、資產配置與標的篩選、建議生成與交易執行、業績評估與客戶溝通等方面都具有豐富的潛力。

中信證券利用先進的數字技術，自主研發“投顧賦能、智能營銷、智能客服”三大場景的一站式應用。

通過AI驅動的客戶畫像、數據分析，減少客戶行為偏差導致的不合理投資，幫助客戶實現更科學合理的投資決策；通過大模型支撐的組合評估與歸因，投顧能夠將更多精力從“投”轉向“顧”，提高客戶的服務效率。

當然，AI技術應用也存在邊界，財富業務創新、個性化咨詢陪伴方面，人工服務的作用難以替代，需要理清邊界、善用AI、強調技術與人工結合。

面向未來，史本良認為實現“平臺即服務”任重道遠，財富管理機構需重點關注三個方面建設。

在數字端，要實現從數據治理到數字引擎的跨越。客戶的金融服務過程即是一個數據積累的過程。期間形成珍貴的“數據資產”，將為業務平臺化、客戶場景化、管理數字化、工作智能化提供支撐。

在客戶端，需從客戶服務向客群場景轉變，精準識別客戶需求，觸發合作并引導進入平臺主業務場景，讓客群經營場景成為核心。

“在平臺生態里，客群經營場景是第一位的，部門是最不重要的。”史本良明確指出。

在服務端，要從簡單協同邁向生態自然，以客戶市場基礎邏輯、而非業務牌照思維來指導行動，在客群場景搭建中實現從簡單協同到生態自然的進階。

史本良再以重要時間截點分析平臺布局的重要性。2025年是國家“十四五”規劃收官之年，也是“十五五”規劃承啟樞紐。在資本市場改革深化、頭部市場競爭激烈的背景下，構建“平臺即服務”的價值主張，打造具有廣度和深度的服務平臺，對財富管理機構跳出單一業務內卷、構建核心競爭力具有重要意義。

“任重道遠更應開放融合，躬耕于行方得始終”，史本良以此為勉勵，在他的主題分享中，提到了中信證券將以做好客戶財富需求和財富規劃為前提，以全譜系金融產品供給為基石，以全員投顧能力為核心，以數智化服務能力為助力，以國際化財富平臺為外延，構建綜合服務生態特色，升級財富管理經營模式，適應財富管理市場的新變化，做好客戶需求的發現者和服務組織的推動者、客戶金融旅程的引領者和陪伴者，擁抱數字化財富管理時代，持續努力推動財富管理的高質量發展。