財(cái)聯(lián)社6月23日訊（記者 吳雨其）6月20日，2025年財(cái)聯(lián)社第四屆財(cái)富管理論壇暨財(cái)聯(lián)社·華尊獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)典禮在珠海順利召開，此次論壇匯聚了來(lái)自全國(guó)多家券商的高層管理者及業(yè)務(wù)骨干，現(xiàn)場(chǎng)共有超過(guò)70位董事長(zhǎng)、總裁、副總裁等券商高管參會(huì)，200多位財(cái)富管理業(yè)務(wù)核心骨干共同出席，形成了業(yè)界高規(guī)格、多角度的思想碰撞。

主論壇第一場(chǎng)圓桌對(duì)話以“新形勢(shì)下財(cái)富管理的創(chuàng)新發(fā)展”為主題正式開啟，對(duì)話由華創(chuàng)證券金融業(yè)研究主管、首席分析師徐康主持，嘉賓包括上海證券董事、總經(jīng)理羅國(guó)華，山西證券黨委委員、副總經(jīng)理韓麗萍，興業(yè)證券董事、首席財(cái)務(wù)官許清春，國(guó)元證券執(zhí)委會(huì)委員、副總裁梁化彬，聯(lián)儲(chǔ)證券副總經(jīng)理傅收，西部證券財(cái)富業(yè)務(wù)決策委員會(huì)主席、總經(jīng)理助理殷濤。

六位嘉賓圍繞AI驅(qū)動(dòng)的行業(yè)變革、協(xié)同機(jī)制構(gòu)建、客群運(yùn)營(yíng)演進(jìn)、中小券商的生存之道以及2024年市場(chǎng)行情復(fù)盤等維度，系統(tǒng)分享了各自機(jī)構(gòu)在新階段的探索與經(jīng)驗(yàn)。

AI引領(lǐng)產(chǎn)品力重構(gòu)

隨著AI技術(shù)全面滲透到財(cái)富管理流程之中，生成式人工智能被認(rèn)為是當(dāng)下推動(dòng)投研體系和產(chǎn)品服務(wù)重構(gòu)的重要工具。在圓桌討論伊始，數(shù)字化與人工智能成為最早被提及的焦點(diǎn)。主持人徐康拋出第一個(gè)問(wèn)題——AI對(duì)券商在財(cái)富管理方面的影響。

華創(chuàng)證券金融業(yè)研究主管、首席分析師徐康

在技術(shù)落地層面，國(guó)元證券的實(shí)踐頗具代表性。梁化彬介紹，自2023年中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)“數(shù)字金融賦能四篇大文章”后，國(guó)元證券第一時(shí)間制定了科技智能戰(zhàn)略，并在內(nèi)部迅速部署DeepSeek模型，確立“一超多強(qiáng)”的技術(shù)應(yīng)用體系。他強(qiáng)調(diào)，財(cái)富管理的首要任務(wù)是厘清客戶的真實(shí)需求，其次是進(jìn)行合理引導(dǎo)，最終傳達(dá)正確、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，“客戶需求的第一層是表達(dá)，第二層是誤解，真正的服務(wù)是幫助他們明確需求并矯正偏差。”

國(guó)元證券執(zhí)委會(huì)委員、副總裁梁化彬

在技術(shù)落地方面，國(guó)元證券聯(lián)合訊飛大模型，在投行底稿生成中初步實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化；而“國(guó)元智腦”系統(tǒng)則通過(guò)衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)與宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)聯(lián)動(dòng)，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)集裝箱數(shù)量、城市燈光亮度與十年期國(guó)債收益率等，輔助資產(chǎn)配置決策。此類模型已部分用于財(cái)富條線，逐步實(shí)現(xiàn)從數(shù)據(jù)捕捉到策略落地的閉環(huán)運(yùn)作。

“投研之后是需求識(shí)別，客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和目標(biāo)在不同人生階段會(huì)不斷變化，這種變化不能只依靠適當(dāng)性管理工具去做靜態(tài)匹配，而應(yīng)動(dòng)態(tài)追蹤并及時(shí)調(diào)整?！绷夯驈?qiáng)調(diào)。國(guó)元證券已開展相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)，計(jì)劃年底上線，結(jié)合客戶行為軌跡，為其推送產(chǎn)品、資訊與交易時(shí)機(jī)，實(shí)現(xiàn)從“被動(dòng)接受”向“主動(dòng)推送”的AI驅(qū)動(dòng)式服務(wù)轉(zhuǎn)變。

同時(shí)，公司也建設(shè)了“智能投顧”與“投顧智能化”兩大體系，前者面向客戶直接服務(wù)，后者為投顧提供輔助支持。此外，國(guó)元證券成立客群線上運(yùn)營(yíng)中心，專門承接長(zhǎng)尾客戶運(yùn)營(yíng)，由總部直管，實(shí)行非收益考核機(jī)制，釋放分支機(jī)構(gòu)服務(wù)高凈值客戶與機(jī)構(gòu)客戶的能力。他總結(jié)道：“做這件事投入很大，是難而正確的事，但快比好更重要，慢一步就沒(méi)有價(jià)值?！?/p>

韓麗萍則著重強(qiáng)調(diào)了AI在大眾客群集約運(yùn)營(yíng)服務(wù)中的效果，山西證券通過(guò)總部集約化運(yùn)營(yíng)和數(shù)智化服務(wù)工具的應(yīng)用，提升了客戶識(shí)別和服務(wù)精度。她表示，"數(shù)字化運(yùn)營(yíng)和數(shù)智化工具應(yīng)用拓寬了員工的服務(wù)半徑，創(chuàng)造更多服務(wù)場(chǎng)景?！蔽磥?lái)，該模式還將向富裕+和高凈值客群延伸和復(fù)用。

山西證券黨委委員、副總經(jīng)理韓麗萍

多部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制優(yōu)化組織協(xié)同模式

組織協(xié)同機(jī)制的再設(shè)計(jì)成為多家券商深化服務(wù)能力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，AI引發(fā)的流程再造，也倒逼組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行再塑。主持人徐康表示，協(xié)同是證券行業(yè)經(jīng)營(yíng)老生常談的話題，財(cái)富管理越來(lái)越需要跨部門、多組織之間進(jìn)行進(jìn)一步迭代、完善整體打法的升級(jí)，如何做協(xié)同，也成為各個(gè)券商所面臨的問(wèn)題。

關(guān)于協(xié)同機(jī)制的建設(shè)，殷濤在圓桌會(huì)議上詳細(xì)闡述了西部證券的實(shí)踐，逐漸凝煉出“四維關(guān)鍵詞”：初心、組織與戰(zhàn)略、人員、科技系統(tǒng)。

首先是初心，殷濤表示，公司在財(cái)富信用、投行、投資、研發(fā)、資管五大業(yè)務(wù)板塊，皆圍繞“助力居民財(cái)富保值增值、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”這一根本宗旨展開。初心確立，戰(zhàn)略方向隨之明朗。

其次為組織與戰(zhàn)略方面，殷濤指出，董事會(huì)及管理層將協(xié)同確立為核心戰(zhàn)略之一，由戰(zhàn)略管理部統(tǒng)籌。圍繞客戶多元化需求，構(gòu)建“1+N”集團(tuán)化服務(wù)體系：其中“1”可由分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，或投行、研發(fā)、資管條線關(guān)鍵角色擔(dān)任；“N”則為圍繞具體項(xiàng)目動(dòng)態(tài)集結(jié)的多條業(yè)務(wù)線，實(shí)現(xiàn)兵團(tuán)式作戰(zhàn)，打破部門壁壘，提升綜合解決方案供給能力。

另外，殷濤認(rèn)為協(xié)同成效取決于“1”的選拔與賦能。該角色除具備所在條線的專業(yè)能力，更需兼具全局視野及溝通協(xié)調(diào)能力，可代表公司整合資源、洞悉客戶痛點(diǎn)。

從科技系統(tǒng)方面看。西部證券自研的企業(yè)CRM平臺(tái)貫通投行、財(cái)富等條線，疊加知識(shí)庫(kù)與項(xiàng)目管理模塊，使“1”與“N”能夠?qū)崟r(shí)追蹤項(xiàng)目進(jìn)度、共享跨條線信息，為客戶提供高效、專業(yè)、全景式服務(wù)。

西部證券財(cái)富業(yè)務(wù)決策委員會(huì)主席、總經(jīng)理助理殷濤

興業(yè)證券則展示了長(zhǎng)期踐行的協(xié)同機(jī)制。隨著資本市場(chǎng)制度建設(shè)不斷推進(jìn)，客戶的需求也從傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)向多元化綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，證券公司多業(yè)務(wù)協(xié)同才能滿足客戶需求。許清春介紹道，興業(yè)證券是業(yè)內(nèi)最早堅(jiān)定走集團(tuán)協(xié)同的券商之一，從2018年開始，興業(yè)證券通過(guò)頂層機(jī)制體制設(shè)計(jì)，推動(dòng)集團(tuán)協(xié)同走深走實(shí)，協(xié)同成效明顯。他舉例道，“2022年我們推出上市公司財(cái)富管理“六位一體”綜合服務(wù)體系，到現(xiàn)在已經(jīng)協(xié)同服務(wù)300多家上市公司，落地資產(chǎn)230多億元?！?/p>

“不過(guò)，集團(tuán)化協(xié)同是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，在實(shí)際操作中會(huì)面臨很多挑戰(zhàn)?！痹S清春坦言，核心問(wèn)題主要有兩個(gè)：一是各業(yè)務(wù)條線根據(jù)隔離墻要求相互獨(dú)立，容易阻礙信息與客戶共享；二是客戶的協(xié)同需求越來(lái)越多元化，協(xié)同認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、流程、客戶歸屬和責(zé)權(quán)分配等都是需要解決的問(wèn)題。興業(yè)證券通過(guò)多年的集團(tuán)協(xié)同摸索，逐步形成了一系列行之有效的路徑。

一是構(gòu)建了“以客戶為中心”的組織架構(gòu)。公司把總部相關(guān)單位分為客戶部門、產(chǎn)品部門和推動(dòng)部門，形成了三位一體的發(fā)展架構(gòu)?？蛻舨块T主要負(fù)責(zé)客戶引入和營(yíng)銷，產(chǎn)品部門聚焦金融產(chǎn)品和服務(wù)體系的構(gòu)建，推動(dòng)部門則作為連接的橋梁，承擔(dān)業(yè)務(wù)推動(dòng)和科技賦能等職責(zé)?！巴瑫r(shí)，我們做實(shí)分公司區(qū)域經(jīng)營(yíng)主體責(zé)任，依托集團(tuán)協(xié)同提供客戶綜合金融服務(wù)，業(yè)務(wù)協(xié)同需求主要是由分公司發(fā)起和落地的?！痹S清春介紹。

二是制定了集團(tuán)協(xié)同、雙輪聯(lián)動(dòng)的考核體系。首先，公司結(jié)合各單位牌照定位、戰(zhàn)略規(guī)劃等，梳理出業(yè)務(wù)協(xié)同內(nèi)容清單，建立協(xié)同指標(biāo)庫(kù)，并納入業(yè)務(wù)單位考核評(píng)價(jià)。其次，建立雙向互評(píng)機(jī)制，一方面推動(dòng)部門跟蹤評(píng)價(jià)產(chǎn)品單位服務(wù)成效、客戶營(yíng)銷單位的客戶落地及財(cái)務(wù)貢獻(xiàn)成效，另一方面被服務(wù)部門也參與跟蹤評(píng)價(jià)服務(wù)部門，共同促進(jìn)協(xié)同成效達(dá)成。

此外，還設(shè)有加減分機(jī)制，鼓勵(lì)各單位積極探索具有推廣意義的創(chuàng)新協(xié)同模式。比如財(cái)富管理部每年都會(huì)跟公司研究院簽署年度合作備忘錄，財(cái)富管理客戶及員工都能獲得研究報(bào)告、數(shù)據(jù)模型、策略會(huì)、路演培訓(xùn)等多項(xiàng)研究服務(wù)支持，內(nèi)部定價(jià)機(jī)制分為框定范圍的基礎(chǔ)服務(wù)以及分公司根據(jù)需求定制的特定服務(wù)兩類，同時(shí)財(cái)富條線也會(huì)根據(jù)每次服務(wù)質(zhì)量和成效給對(duì)應(yīng)研究員協(xié)同評(píng)價(jià)。

三是明確了業(yè)務(wù)協(xié)同的定價(jià)機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)流程。為了鼓勵(lì)業(yè)務(wù)協(xié)同開展，公司明確了各類業(yè)務(wù)協(xié)同定價(jià)機(jī)制（含收入分成、多計(jì)、雙計(jì)等），也就是業(yè)務(wù)主辦、協(xié)辦方開展業(yè)務(wù)協(xié)同時(shí)的收入分成機(jī)制。許清春表示，“協(xié)同業(yè)務(wù)流程方面，在合規(guī)的前提下，我們建立起了一套業(yè)務(wù)協(xié)同標(biāo)準(zhǔn)，把各項(xiàng)業(yè)務(wù)最核心的要素提煉出來(lái)，提高協(xié)同質(zhì)量和效率。與此同時(shí)，為了保障協(xié)同機(jī)制的順暢開展，我們對(duì)客戶管理、聯(lián)合營(yíng)銷、異地展業(yè)、信息溝通、人員管理、成本收入分配等方面也都建立了完善的協(xié)同工作流程。”

“總結(jié)而言，經(jīng)過(guò)這些年的摸索和實(shí)踐，集團(tuán)協(xié)同已深入人心。未來(lái)我們還將進(jìn)一步完善協(xié)同機(jī)制、推動(dòng)協(xié)同成效不斷提升?！痹S清春道。

興業(yè)證券董事、首席財(cái)務(wù)官許清春

上海證券則選擇了敏捷導(dǎo)向的架構(gòu)調(diào)整路徑。羅國(guó)華介紹，公司通過(guò)重整風(fēng)控線，將經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理前置至財(cái)富條線，并通過(guò)建立多元委員會(huì)與跨部門工作組，實(shí)現(xiàn)流程穿透與目標(biāo)統(tǒng)一。

上海證券董事、總經(jīng)理羅國(guó)華

客戶分層精細(xì)化運(yùn)營(yíng)體系逐步建立

客戶結(jié)構(gòu)的多層演變，使得精細(xì)化服務(wù)能力成為各家券商競(jìng)爭(zhēng)的核心變量。主持人徐康指出，券商行業(yè)中高頻出現(xiàn)的詞還有“客戶”，在財(cái)富管理路徑中，客戶劃分在未來(lái)有什么新思路和新打法？

對(duì)于該議題，韓麗萍首先分享了山西證券以客戶為中心的組織架構(gòu)設(shè)置，山西證券圍繞“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃，分別建立了針對(duì)大眾客群、富裕+及高凈值客群和機(jī)構(gòu)客群的分級(jí)分層服務(wù)體系，每個(gè)層級(jí)的客群匹配不同的打法，這五年逐步從一把抓到精準(zhǔn)治。

在大眾客群運(yùn)營(yíng)方面，山西證券實(shí)行總部集約運(yùn)營(yíng)，總部定標(biāo)準(zhǔn)、管過(guò)程，分支機(jī)構(gòu)重執(zhí)行、保落地，依托客戶標(biāo)簽，70家分支機(jī)構(gòu)、80多名員工參與聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)數(shù)智化運(yùn)營(yíng)模式。“過(guò)去客戶分包到分支機(jī)構(gòu)，服務(wù)顆粒度有限；總部集約模式則可統(tǒng)一策略，提升整體服務(wù)效率?！彼硎?，這一模式未來(lái)將逐步在富裕+及高凈值客戶中復(fù)制。

富裕+及高凈值客戶是山西證券聚焦的核心客戶。針對(duì)這部分客群，山西證券構(gòu)建了“八星客戶服務(wù)體系”，總部部門強(qiáng)化科技、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)賦能，分支機(jī)構(gòu)通過(guò)強(qiáng)化客戶陪伴，采集客戶需求，同時(shí)結(jié)合數(shù)字化營(yíng)銷場(chǎng)景強(qiáng)化業(yè)務(wù)綁定，目前已實(shí)現(xiàn)超50%的客戶實(shí)現(xiàn)“三星”覆蓋，帶動(dòng)客戶服務(wù)體驗(yàn)與黏性的提升。

談及此，羅國(guó)華也補(bǔ)充上海證券的實(shí)踐，上海證券聚焦多層次客戶需求，通過(guò)構(gòu)建“線上工具+線下服務(wù)”的雙通道體系，推進(jìn)產(chǎn)品研發(fā)與投顧服務(wù)前置。他表示，公司正在重點(diǎn)打造權(quán)益類ETF、固收增強(qiáng)產(chǎn)品及家族信托等多樣化產(chǎn)品線，并借助總部研究與分支渠道協(xié)同，推進(jìn)客戶匹配效率的提升。

線上激活與線下陪伴需并重。許清春指出，線上客戶激活率雖然顯著提升，但線下陪伴和客戶教育仍不可或缺。興業(yè)證券將持續(xù)強(qiáng)化ETF投資指導(dǎo)與投顧賦能，為客戶提供更立體的資產(chǎn)配置路徑。

中小券商突圍，減法筑基與垂直深耕

頭部券商與中小券商在面對(duì)問(wèn)題與尋求解法時(shí)，路徑選擇往往存在差異。頭部券商憑借深厚的資源積累，可以從容布局、全面練兵，逐步完善各類業(yè)務(wù)能力；而中小券商則更需在特色化發(fā)展路徑中尋找差異化的“獨(dú)門秘笈”，以在財(cái)富管理等核心領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破與突圍。主持人徐康再次拋出問(wèn)題：“在差異化發(fā)展框架下，中小券商應(yīng)如何挖掘并發(fā)揮自身的特色優(yōu)勢(shì)？”

“頭部談升級(jí)轉(zhuǎn)型，我們要解決從無(wú)到有?！备凳赵诎l(fā)言中折射中小券商生存哲學(xué)。

聯(lián)儲(chǔ)證券副總經(jīng)理傅收

近年來(lái)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，頭部券商的格局不斷鞏固，中小券商的生存空間持續(xù)受到擠壓。面對(duì)這樣的行業(yè)環(huán)境，傅收指出，“我們選擇‘先做減法’，即集中資源，優(yōu)先發(fā)展具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)長(zhǎng)板，在此基礎(chǔ)上再‘做加法’，通過(guò)長(zhǎng)板業(yè)務(wù)的帶動(dòng)效應(yīng)帶動(dòng)整體發(fā)展。”

具體到財(cái)富管理板塊，“過(guò)去三年我們始終圍繞打造兩個(gè)核心體系展開布局：一是以資產(chǎn)配置為核心的財(cái)富體系，二是面向活躍客戶的專業(yè)交易體系。財(cái)富體系方面，我們堅(jiān)持研究導(dǎo)向，把握資產(chǎn)輪動(dòng)節(jié)奏，并取得了較好成效。”傅收介紹道。

產(chǎn)品配置方面，傅收認(rèn)為這并非簡(jiǎn)單“上架”，而是以宏觀趨勢(shì)和頂層策略為依據(jù)，構(gòu)建擇時(shí)選品的組合?！拔覀円运侥籍a(chǎn)品為核心，公募產(chǎn)品則更多承擔(dān)工具化配置的功能，逐步形成‘買私募，到聯(lián)儲(chǔ)’的特色標(biāo)簽?！?/p>

“作為一家中小券商，與大型券商在資源和路徑上存在本質(zhì)差異?！备凳仗寡?，對(duì)中小券商而言，更重要的是“從無(wú)到有”的突破，依靠快速響應(yīng)與高效決策的敏捷優(yōu)勢(shì)，以市場(chǎng)化為導(dǎo)向，力求在機(jī)構(gòu)化、產(chǎn)品化方向上深耕發(fā)展。

最后，傅收總結(jié)，中小券商的發(fā)展之道在于“在發(fā)展中求生存”。小不是優(yōu)勢(shì)，大也不是目標(biāo)，由小到大的成長(zhǎng)過(guò)程才最有價(jià)值。生存是起點(diǎn)，發(fā)展沒(méi)有終點(diǎn)。“希望中小券商在不斷創(chuàng)造價(jià)值的過(guò)程中攜手前行，共同進(jìn)步?！彼硎尽?/p>

“924行情”下財(cái)富管理體系接受實(shí)戰(zhàn)檢驗(yàn)

2024年“924行情”成為行業(yè)回顧財(cái)富管理體系運(yùn)行狀況的集中樣本。主持人徐康表示，“在事后復(fù)盤中我們也意識(shí)到，面對(duì)這場(chǎng)突如其來(lái)的市場(chǎng)機(jī)遇，仍有許多方面準(zhǔn)備不足，尤其是在經(jīng)歷了此前一段較長(zhǎng)時(shí)間的弱勢(shì)市場(chǎng)之后，行業(yè)整體在應(yīng)對(duì)能力和反應(yīng)節(jié)奏上尚顯被動(dòng)。”

他隨即向嘉賓們提出最后一個(gè)討論話題：回顧當(dāng)時(shí)的應(yīng)對(duì)策略，有哪些是做得比較到位的？又有哪些方面存在明顯短板？展望未來(lái)，若再次面對(duì)類似行情，又將如何更充分地做好準(zhǔn)備、把握機(jī)遇？

嘉賓們的反思和展望呈現(xiàn)出不同的側(cè)重點(diǎn)：

服務(wù)觸達(dá)與客戶陪伴的不足成為多家券商共識(shí)。 盡管國(guó)元證券在行情啟動(dòng)前已進(jìn)行預(yù)判部署，但梁化彬坦言實(shí)際效果尤其在激活存量客戶和提供持續(xù)陪伴方面未達(dá)預(yù)期，未來(lái)將著力提升研究與政策解讀的落地速度，并通過(guò)系統(tǒng)化服務(wù)彌補(bǔ)觸達(dá)短板。許清春對(duì)此深有同感，他指出雖然公司線上系統(tǒng)表現(xiàn)出色、用戶活躍度顯著提升，但銀行等線下渠道的合作仍需深化，強(qiáng)調(diào)“客戶是多維觸點(diǎn)的交叉結(jié)果”，需要在每個(gè)觸點(diǎn)做好陪伴。

渠道能力建設(shè)和產(chǎn)品儲(chǔ)備的前置性布局也被重點(diǎn)提及。羅國(guó)華認(rèn)為，盡管團(tuán)隊(duì)在應(yīng)對(duì)節(jié)前波動(dòng)時(shí)響應(yīng)到位，但互聯(lián)網(wǎng)渠道的相對(duì)薄弱仍是制約因素，公司計(jì)劃在內(nèi)容運(yùn)營(yíng)與多媒體投放方面提前發(fā)力以更主動(dòng)參與客戶資產(chǎn)再配置。韓麗萍強(qiáng)調(diào)，924以來(lái)公司積極應(yīng)對(duì)急劇增長(zhǎng)的各類業(yè)務(wù)需求，各項(xiàng)工作平穩(wěn)有序開展。但同時(shí)也暴露出包括線上引流渠道儲(chǔ)備不足，以及員工專業(yè)能力還有提升空間等問(wèn)題，未來(lái)將持續(xù)強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)獲客能力，同時(shí)加快推進(jìn)員工能力建設(shè)，推動(dòng)全員FC轉(zhuǎn)型。

構(gòu)建敏捷響應(yīng)機(jī)制和確保系統(tǒng)韌性同樣被視為關(guān)鍵。殷濤介紹了公司通過(guò)“點(diǎn)將臺(tái)”機(jī)制明確服務(wù)責(zé)任、提升關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)客戶體驗(yàn)的做法，但亦承認(rèn)線上拓展能力尚存不足，未來(lái)目標(biāo)是建立能隨時(shí)應(yīng)戰(zhàn)的系統(tǒng)。

“下一個(gè)機(jī)會(huì)何時(shí)來(lái)雖不可知，但系統(tǒng)要保證我們時(shí)刻準(zhǔn)備著”。傅收則特別點(diǎn)明了中小券商在此類波動(dòng)中的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)——反應(yīng)靈敏，她舉例說(shuō)明聯(lián)儲(chǔ)證券在年中即著手調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、上線權(quán)益產(chǎn)品并同步更新考核體系，使得“924”期間客戶整體體驗(yàn)良好，并以“我們始終保持對(duì)市場(chǎng)節(jié)奏的敏感，光腳的也可以先起跑”總結(jié)其敏捷策略的核心價(jià)值。

當(dāng)AI重構(gòu)服務(wù)邏輯、協(xié)同打破部門藩籬、垂直深耕取代同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)，財(cái)富管理的創(chuàng)新突圍已進(jìn)入深水區(qū)。在居民金融資產(chǎn)規(guī)模突破360萬(wàn)億的時(shí)代背景下，如何將難而正確的轉(zhuǎn)型之路轉(zhuǎn)化為可持續(xù)模式，將決定未來(lái)財(cái)富管理市場(chǎng)的格局重塑。