奇富信貸超級智能體為傳統銀行智能化轉型提供了AI技術在信貸業務中的應用范式

投資時間網、標點財經研究員章敬宇

6月18日，2025中國國際金融展在上海世博展覽館開幕，以“開放創新，科技賦能，共創金融新未來”為主題，奇富科技作為上海展區的金融科技企業，重點展示了奇富信貸超級智能體的重要智能模塊。作為上海推動金融中心建設后的上海企業成果，奇富信貸超級智能體為傳統銀行智能化轉型提供了AI技術在信貸業務中的應用范式。

信貸超級智能體：做的是能力 而不是功能

摩根大通2025年研究顯示，全智能化銀行的單筆貸款審批成本已降至0.5美元（傳統銀行為8美元），處理時間從5天縮短至10分鐘。IDC預測，15%的區域性銀行可能因未完成數字化改造而面臨兼并或退出市場。人工智能技術的迅猛發展正推動傳統銀行向智能銀行轉型。奇富信貸超級智能體由端到端授信決策智能體、小微企業信用評估、AI合規助手、AI決策助手、AI審批官等眾多模塊構成，為銀行匹配專家級信貸能力，助力銀行提升技術與業務雙實力。

其中最核心的是端到端授信決策智能模塊，利用長思維鏈推理+強化學習技術，將超過700個模型、7000+策略模塊、過億歷史決策融入大模型，形成奇富黑科技，輕松對用戶進行風險智能評估。

小微企業信用評估搭載覆蓋99%小微企業、宏微觀信息準確率98%的專業知識圖譜，基于宏觀、微觀知識給予社會科學的評估。依托四階技術棧，輸出小微企業專屬的“麥肯錫”級報告。

Lumo AI合規助手集成2000+監管法規、300+風控模型、50+合規算法，通過知識圖譜+算法模型+動態監測，將“事后糾偏”轉化為“事前預防”，實現效率、成本、風控三重突破。

AI決策助手采用LangGraph多智能體框架，構建了問數、知識問答、洞察和報表的多智能體協同工作應用形態，將原本需要3天完成的數據分析流程壓縮至1小時內完成。

AI審批官則通過多模態融合識別技術和自動化審查，T+0輸出定額建議，自動標注可疑點，秒級完成標準化批量核驗，審批人員可以專注在最高階的風險判斷上，效率提升數倍。

斯坦福大學人工智能研究所的研究表明，數據質量對模型效果的貢獻度達到70%，金融領域語料更新周期需控制在3個月內。奇富信貸超級智能體基于真實的信貸場景積累了規模化的有數據飛輪價值的高質量數據，以深度解析的信貸邏輯為底座，構筑動態實時更新的結構化金融知識圖譜；驅動多模態數據感知與融合，借助最新的長鏈路推理引擎——支持多步規劃、自反思與執行閉環——并結合系統訓練與強化學習機制，持續提升決策智能與自我進化能力。

基礎模型“平權時代” 智能體應用賦能金融機構

奇富科技于2023年啟動金融大模型戰略，聚焦AI在金融業的應用，致力于從為銀行提供技術解決方案到給銀行提供AI“生產力”。基于信貸超級智能體的有力支撐，至2025年3月，奇富科技旗下銀行業數智化解決方案提供商奇富數科金融科技賦能的業務規模同比飆升約144%。奇富數科與多家銀行的AI+金融戰略合作加速落地。4月底，奇富數科與廣東華興銀行正式簽署“AI+金融戰略合作協議”，聚焦營銷獲客、風控審批、決策分析等關鍵領域。

奇富數科總裁周旭強在中國國際金融展論壇的演講中提到，金融機構可借奇富信貸超級智能體這類“智能杠桿”，實現更廣泛的普惠客群覆蓋、更精準的風險定價以及更具彈性的業務增長，而這或許正是破解行業同質化競爭、激活消費潛力的關鍵所在。

上海金融與發展實驗室副主任董希淼表示，金融業擁有龐大的用戶群體，積累了海量數據，包括大量結構化和非結構化數據，是AI技術應用結合的優質場景，AI技術快速發展正在深刻改變金融業的業務形態和運營模式，將驅動金融業數字化轉型變革，提高數字金融發展效率和質量。

奇富科技CEO吳海生在接受采訪時表示，企業存在的目的不是創造利潤，而是創造價值。奇富科技的實踐為行業提供樣本，AI驅動的不只是流程優化，更是金融服務本質的進化。奇富將以信貸超級智能體為支點，持續深化技術研發與生態合作，推動智能體網絡在金融領域的規模化落地。毫無疑問，依托上海金融中心和科技創新中心的資源優勢，金融智能體的廣泛應用將顯著縮小中國與全球頂尖水平的技術差距，推動中國在金融科技應用層達到全球第一梯隊。

投時關鍵詞：奇富科技（03660.HK，QFIN.O）