有不少投資者反映，黃金綜合服務(wù)商——浙江永坤控股有限公司（下文簡稱：永坤黃金）出現(xiàn)兌付異常，已經(jīng)徹底無法兌付也無法退款了。近日，杭州市公安局拱墅區(qū)分局經(jīng)偵大隊接線人員告訴界面新聞，永坤黃金相關(guān)公司已經(jīng)立案，具體立案信息未透露。

　　據(jù)杭州市公安局上城區(qū)分局發(fā)布的通報，依法對永坤控股涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查，并呼吁受害人依法報案、登記信息。截至目前，涉案資金數(shù)額巨大，受害者遍及多個省市，相關(guān)資產(chǎn)正在追繳過程中。

　　圖片來源：網(wǎng)絡(luò)

　　有媒體報道，據(jù)警方初步調(diào)查，永坤控股的實際投資者人數(shù)可能超過1.2萬人，保守估計涉案金額超過20億元人民幣。若將部分未在官方登記渠道上的“隱性投資”納入估算，業(yè)內(nèi)人士分析資金規(guī)?？赡芨哌_41億元以上。

　　投資者中既有年長者以養(yǎng)老金入局，也有企業(yè)主動用企業(yè)流動資金“高息理財”，個體投入金額從數(shù)千元到上千萬元不等，浙江地區(qū)受害者尤為集中。

　　據(jù)悉，永坤黃金的黃金買賣業(yè)務(wù)分為線上和線下兩種方式，但無論線上還是線下，大部分時間黃金并不在投資者手中，這種經(jīng)營方式被稱為黃金托管模式。有業(yè)內(nèi)人士表示，這種模式下金店可以“一金多賣”，容易爆發(fā)擠兌或者資金挪用風(fēng)險。

　　標(biāo)榜“穩(wěn)賺不賠”，有人全家被套超千萬？

　　據(jù)媒體報道，李女士（化名）表示，她就在永坤黃金線上商城投入了將近40萬元。

　　李女士稱，在該平臺買金后，不能立即提取黃金現(xiàn)貨，需要等28天到365天，之后可以選擇提貨、直接賣出或退款。從商城平臺展示的業(yè)務(wù)流程圖來看，不論何種操作，也不管金價上漲還是下跌，投資者幾乎都“穩(wěn)賺不賠”。

　　商城平臺截圖

　　李女士表示，5月20日，有朋友提醒她永坤黃金線上平臺可能出現(xiàn)問題，她立即著手處理，但無論是退款還是提貨申請，都處于“待審核”狀態(tài)。

　　永坤商城提貨、退款進程停滯

　　5月26日，永坤商城商品清空，客服電話關(guān)機。

　　陸女士（化名）則是從永坤商城線下渠道購買的黃金，她表示全家合計投入約70萬到80萬元。線下買金本質(zhì)上是一個黃金轉(zhuǎn)租合同，該合同附帶一份黃金保單。

　　陸女士稱，她從永坤黃金加盟店處購買黃金，然后將黃金轉(zhuǎn)租給永坤黃金品牌方，永坤黃金每年根據(jù)購買黃金時的價值計算一次利息給陸女士，總體年化收益率是7%左右。

　　另據(jù)報道，網(wǎng)傳有投資者和家人分批分次購買了永坤黃金理財投資產(chǎn)品，合計投入高達1230萬元。

　　隨著5月20日之后提現(xiàn)功能徹底失效，目前為目平臺商品已紛紛下架、客服電話無人接聽、門店被封、電梯貼上封條，永坤控股正式進入“失聯(lián)”狀態(tài)，而大多數(shù)門店已經(jīng)人去樓空。

　　圖源：每日經(jīng)濟新聞

　　永坤控股的自家員工也買了黃金。一位永坤控股前員工帶著哭腔表示，現(xiàn)在不僅工作沒了，家里所有錢也都投進去了，還欠著款。

　　天眼查顯示，永坤黃金的經(jīng)營實體為浙江永坤控股有限公司，成立于2014年，實控人為汪國海。除永坤黃金外，浙江永坤控股有限公司還投資多家黃金相關(guān)公司。

　　5月23日，永坤黃金和浙江永坤控股有限公司已被列入經(jīng)營異常名錄，原因為“通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系”。

　　5月27日，杭州上城區(qū)經(jīng)偵隊確認(rèn)此事已立案，具體情況還在調(diào)查中。

　　在保黃金資產(chǎn)或至少41億元

　　永坤黃金出具了一份保單，保險標(biāo)的是投資者寄存的黃金資產(chǎn)。截至4月28日，永坤黃金的在保黃金資產(chǎn)至少有41億元。

　　陸女士表示，保單出具時加盟店給出的說法是“什么都?！?，后面才發(fā)現(xiàn)這份保單只對黃金因遭受火災(zāi)、爆炸、雷擊等客觀事件造成的損失承保。

　　陸女士表示，她敢在未見到黃金的情況下付款，正是因為這份保單，即實物黃金是得到保險公司背書的。

　　但有財產(chǎn)險業(yè)內(nèi)人士表示，在為財產(chǎn)出保時，保險公司不必實地核查財產(chǎn)。此外，即便保單中顯示有特定數(shù)量的黃金，但這并不保證這些黃金事實存在，保單中載明的黃金數(shù)量只是對保險公司承保的數(shù)量做出約定。

　　京師律師事務(wù)所證券和投資基金法律事務(wù)部主任劉盼盼表示，非金機構(gòu)不得開展黃金投資業(yè)務(wù)，且不得作出保本承諾，實物黃金類也不得出現(xiàn)保本字樣。

　　高收益理財承諾（如年化超8%）大多為騙局，需警惕“實體背書+拉人頭返利”模式，涉嫌傳銷、詐騙、非法吸收公眾存款等行為。

　?。▉碓矗貉霃V網(wǎng)、紅星新聞、每日經(jīng)濟新聞）

　　血的教訓(xùn)，還不夠嗎？

　　不管買任何理財產(chǎn)品，里面都藏著一個重要的參考標(biāo)準(zhǔn)：只要年化收益率，超過了10年期的國債收益率的，那你就要做好隨時可能虧錢的準(zhǔn)備；要是超過5%，就要做好本金全部虧完的準(zhǔn)備。

　　這幾年，從P2P、信托、理財，私募基金，再到現(xiàn)在的黃金，那些數(shù)不清的大小平臺，哪一個不是這樣走向爆雷的結(jié)局？

　　你盯著別人的利息，別人盯著你的本金。所有命運饋贈的禮物，早已在暗中標(biāo)好了價格。

　　很多人或許將自己畢生的血汗錢投入其中，期望實現(xiàn)財富增長，可能是為了更美好的未來，又或者是為子女的教育或父母的養(yǎng)老......

　　然而，投資的美夢卻變成了一場噩夢。這樣的悲劇背后，或許有著數(shù)不清的家庭故事和夢想的破碎。

　　這也引發(fā)了人們對金融行業(yè)監(jiān)管的深刻反思，我們需要更強有力的保護投資者的機制，以避免這樣的悲劇再次上演。

　　當(dāng)前的境況下，保險伴我一生還是建議大家少做投資：

　　
你不理財，財不“離”你

　　但凡你手上有點現(xiàn)金，你又想著要用現(xiàn)金快速增值，就會有無數(shù)的鐮刀向你靠近，變著法子來收割你。

　　但不做投資，現(xiàn)金留在手上必定貶值，現(xiàn)在去銀行存?zhèn)€定期，這么低的利息根本跑不贏通貨膨脹。

　　如果有部分資金短期和長期都用不上，那不如考慮去配置一些固定穩(wěn)健收益類的儲蓄險產(chǎn)品。

　　這部分資金可以用來規(guī)劃自己的養(yǎng)老，或者留給下一代當(dāng)學(xué)費或者婚前財產(chǎn)，雖然投資周期一般較長，但同樣也能在較長的時間內(nèi)，用白紙黑色的受法律保護的合同來確保你有肯定拿得到手的收益。

　　但是，這種產(chǎn)品很多人卻看不上，一是嫌投資周期長，二是覺得收益率并不夠“性感”。卻沒曾想，正因為這種觀念，才會讓自己淪為了被收割的“韭菜”！

　　但你不如仔細(xì)想一想：長期但穩(wěn)健安全的增值，和鐮刀下血本無歸的“韭菜”，你更愿意選哪個？

　　如何避免理財“踩雷”？

　　理性投資，避免盲目跟風(fēng)。一定要對自己的投資目標(biāo)、風(fēng)險承受能力有清晰的認(rèn)識，更不要被形式各樣的夸大宣傳所迷惑。

　　多元化投資組合。避免將所有的投資集中在一個領(lǐng)域或一家公司，雞蛋永遠(yuǎn)別放在一個籃子里。

　　了解投資產(chǎn)品。投資前，要徹底了解產(chǎn)品的特點、風(fēng)險和收益預(yù)期。不要輕信高收益的承諾。

　　選擇受監(jiān)管的投資產(chǎn)品。優(yōu)先選擇受國家監(jiān)管的金融產(chǎn)品，如銀行存款、國債、保險等。

　　定期審查和調(diào)整投資組合，永遠(yuǎn)保持謹(jǐn)慎。

　　歸根結(jié)底，投資在于人性的對抗，有些人賺到了快錢，就看不起慢錢，有人賺到了慢錢，又想著快錢。

　　一堂生動而殘酷的金融課

　　一件件殘酷的事實，是一堂堂生動而殘酷的金融課。在保險伴我一生看來，每一個血的教訓(xùn)都在告誡我們：不要為蠅頭小利就沖昏了腦袋，你看中的是人家給的高利息，但人家要的可是你的本金。

　　任何一個國家的金融機構(gòu)無非就是三種，銀行，證券公司，保險公司。而從法律的角度講：銀行關(guān)門倒閉很正常了，股市隨時可能崩盤，唯有保險公司監(jiān)管和保障是最強的！

　　當(dāng)銀行理財不再“保本保收益”，“無風(fēng)險”利率又不斷下行，安全且有穩(wěn)定收益的“錢袋子”目前只剩下三種：銀行存款、國債、長期儲蓄型保險。

　　1.銀行存款。銀行存款很穩(wěn)定，流動性也比較強，但利率有逐年降低的趨勢。 根據(jù)《存款保險條例》第五條，在同一家銀行里本息和50萬元以內(nèi)的銀行存款都是受到全額保障的。

　　2.國債。國債有政府信用作背書，安全性非常高。但與銀行存款一樣，國債的收益率也在不斷走低。

　　3.長期儲蓄型保險。這類保險包括年金險和增額壽險，能幫助我們鎖定未來的收益，不用擔(dān)心利率下行和市場波動的風(fēng)險，而且安全性極高。

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