隨著中國正式進入超級老齡社會，**“養老”**兩個字，正在從遙遠的未來，變成眼前的現實。

據國家統計局數據顯示，截至2025年3月，全國60歲以上人口已突破3.2億，占總人口22.7%！每5個人中，就有1個是老年人。

但問題來了：人老了，錢夠花嗎？

全國養老金替代率僅為44.8%

國際勞工組織建議的養老金替代率是70%，意思是退休后拿到的錢，應該是你退休前工資的7成，才能基本保障體面生活。

但我國平均水平是多少？44.8%。這意味著，很多人一退休，生活質量就打了對折，甚至更低。

那么問題來了——你屬于哪一檔養老金水平？未來能不能靠它穩穩過日子？

全國退休金分8級，看清你在哪一檔！

根據人社部養老金研究中心發布的《全國養老金水平分析報告》，我國退休金可以分成8級。

前4級：“衣食無憂”派
后4級：“壓力不小”組

?第1級：月入1.5萬元以上（頂配人生）

• 只占全國退休人群的0.5%，天花板級別。

• 高級公務員、央企高管、知名高校專家。

• 一線城市生活毫無壓力，退休生活=升級版人生。

王阿姨（退休央企中層）：
“退休后每月近兩萬，比上班還瀟灑。去年歐洲游，今年準備去澳洲?！?/p>

?第2級：月入1萬-1.5萬元（中產之巔）

• 副廳級干部、高校教授、國企高層為主。

• 在大城市小資生活沒問題，能存點還能旅游。

李教授：
“退休后拿1.2萬，生活有余，還能貼補孩子帶娃?！?/p>

?第3級：月入8000-10000元（體面生活）

• 中層公務員、央企技術骨干、優質民企白領。

• 二線城市生活游刃有余，小資+實用主義并存。

張工：
“我跟老伴每月合領近1.7萬，在武漢非常寬裕。”

?第4級：月入6000-8000元（穩定舒適）

• 基層公務員、事業單位員工、老國企職工。

• 小城市可以過得滋潤，大城市則需精打細算。

陳大爺：
“在縣城生活無憂，房子早買好，就是擔心通貨膨脹?！?/p>

??第5級：月入4000-6000元（日常OK，突發不行）

• 最普遍的一群人，約占27%。

• 日常生活勉強可以，但遇到大病、子女買房就捉襟見肘。

劉阿姨：
“退休金4800元，藥費七八百，日子能過，但壓力不小?！?/p>

??第6級：月入3000-4000元（湊合型）

• 中小企業職工、部分基層事業人員。

• 在小縣城或農村能維持生活，大城市寸步難行。

趙師傅：
“我們兩口子加起來6300元，能吃能住，想幫孩子買房就心有余而力不足?！?/p>

?第7級：月入2000-3000元（靠子女或兼職補貼）

• 企業老工人、城鄉居民養老保險參保者。

• 多靠子女支持或再就業貼補。

何大爺：
“我還得去工地看門掙點外快，不然日子緊巴巴?！?/p>

?第8級：月入2000元以下（最底線生存）

• 農村老人和部分靈活就業者。

• 基本靠地、靠子女、靠天吃飯。

吳大媽：
“養老金不到1000元，好在種菜養雞不花錢，生病才真扛不住?！?/p>

面對差距，我們該怎么辦？

中國養老金改革正在加速。人社部已經明確，到2030年將實現養老金全國統籌，覆蓋率提高到95%以上。但這不等于個人就能高枕無憂。

養老三大支柱，不能只靠第一根“拐杖”（基本養老保險）：

1. 企業年金 / 職業年金：有條件的單位福利，雙份保障。

2. 個人養老金賬戶：每年最多可交1.2萬元，還能享受稅收優惠！

3. 養老理財產品 / 基金：跑贏通脹的關鍵工具。

截至2025年4月，全國已有2780萬人開通了個人養老金賬戶，繳費超過2100億元！

“我想退休后做到第4級”——你呢？

程先生，37歲：
“我工作12年了，社保繳費基數是本地平均工資的2倍，每年個人養老金也按上限交。我的目標是退休后做到第4級：不奢華，但也不用發愁?！?/p>

現實是殘酷的，但選擇是自己的。

不要盯著別人的養老金羨慕，要盯住自己的賬戶，動起來！

現在問題來了：

你目前在哪一檔？
你希望退休后在哪一檔？
你有沒有開始做養老金規劃？

評論區等你，聊聊你的養老目標，一起攢出有尊嚴的晚年生活！