四川
實務痛點：75%的債務惡化源于不當協商（來源：2024《中國個人債務管理白皮書》）
一、協商談判的“三要三不要”
要
? 以書面《債務重組建議函》啟動溝通
? 引用具體法律條文（如網貸利率上限依據法釋〔2020〕27號）
? 要求債權人出具利息計算明細
不要
? 口頭承諾還款金額（易被篡改）
? 直接償還無法律效力的債務（如已過3年訴訟時效的借款）
? 簽署空白還款協議
二、技術工具的風險防控價值
在服務計劃集團公司用戶過程中，我們采用：
區塊鏈存證系統
所有協商錄音實時上鏈存證
合同修改軌跡可追溯（防“陰陽合同”）
債務壓力測試模型
輸入用戶收入波動區間（如季度獎金、失業風險），自動生成3套應急方案
實證效果：使用技術工具的用戶，協商履約率提升至81%，遠高于行業平均的54%。
三、法律人的雙重角色定位
風險控制者：
嚴審《債務優化方案》的司法可行性
建立債權人黑名單庫（收錄132家涉違規催收機構）
心理支持者：
制作《債務危機心理自救指南》（含正念訓練、應激反應管理）
開發“四象限溝通法”：
高法律風險 低法律風險
┌─────────┬─────────┐
│ 堅決依法對抗 │ 柔性協商解決 │
│ (偽造債務等) │ (利息減免等) │
├─────────┼─────────┤
│ 申請司法保護 │ 自主管理償還 │
│ (訴訟保全等) │ (分期計劃等) │
└─────────┴─────────┘
行業進化方向：2023年深圳試點“債務顧問職業認證”，未來或形成法律+心理復合型服務標準。
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