近日，有網友通過紅網《問政湖南》留言建議：“23年辦理的車貸當時告知兩年可以提前還款，無違約金，在今年24期賬單時，本人于6月17號申請的提前還款，卻被告知要等30-35個工作日后才能通過審批進行結清，這么長的審批時間明顯就是故意拖延，讓我還25期的利息。作為國有企業這樣的無恥行為真讓人失望，貸款時秒批，還款就這么難為人嗎。”

咱們今天聊聊提前還車貸這事兒，好多人買車時辦了貸款，后來手頭寬裕了就琢磨著要不要提前還，畢竟誰都不想多給銀行交利息。咱就掰開了揉碎了說，看看這事兒到底劃不劃算，咋做才不吃虧。

啥時候想提前還車貸？常見場景先聊聊

第一種：嫌利息高，想省錢

比如你貸了 10 萬，分 3 年還，年利率 5%，總共要交利息差不多 8000 多。要是你第二年手頭攢了 5 萬，提前還一部分，后面的利息就按剩下的本金算，能少交不少錢。

第二種：想趕緊 “無債一身輕”

有人覺得背著貸款心里不踏實，哪怕利息不算高，也想早點還清，圖個省心。

第三種：被銷售 “忽悠” 后后悔了

買車時銷售可能說 “提前還款沒違約金”，結果后來發現合同里藏著條款，或者算下來并不劃算，想趕緊止損。

提前還車貸，先算清楚這 3 筆賬，別瞎還！

1. 違約金：銀行會不會 “薅你羊毛”？

好多貸款合同里寫著 “1 年內提前還款收違約金”，一般是剩余本金的 1%-5%。比如你貸了 5 萬，還了半年想提前結清，剩余本金 4 萬，違約金可能要交 400-2000 塊。

咋查？ 翻出貸款合同，找 “提前還款” 條款，或者直接打銀行客服電話問，別不好意思！

2. 利息：提前還能省多少？

等額本息還款（每月還的本金 + 利息固定）：前兩年還的利息多，本金少。比如貸 3 年，第 1 年提前還最劃算，第 3 年快到期了再還，利息都交得差不多了，省不了多少。

等額本金還款（每月還的本金固定，利息越來越少）：利息是按剩余本金算的，提前還隨時都能省利息，但越往后省得越少。

舉個栗子：貸10萬，3年期，年利率 4%，等額本息還款。如果第 1 年提前還 5 萬，總共能省約 2000 利息；如果第 2 年再還，可能只省 1000 了。

3. 錢放手里 VS 還貸款：哪個更值？

如果你提前還的錢，本來能拿去理財、存定期，或者還其他更高利息的債（比如信用卡分期、網貸），就得對比一下：比如理財年化收益 3%，車貸利率 4%，那提前還更劃算，因為省的利息（4%）比理財收益（3%）高。

但如果車貸利率只有 3%，你理財能賺 4%，那不如把錢留著理財，別提前還。

提前還車貸的流程：這 3 步別漏了，不然麻煩！

第一步：提前 1-2 個月預約銀行

打客服電話說 “我要提前還車貸”，銀行會告訴你具體時間和需要準備的材料（身份證、銀行卡、貸款合同號）。

第二步：湊錢還款，保留憑證

把錢存到還款卡里，讓銀行扣劃，記得截圖或保存扣款記錄，避免以后扯皮。

第三步：還完后一定要辦 “解押”！

車貸一般用車輛做抵押，還清后要去當地車管所辦 “解除抵押登記”，不然車子名義上還是銀行的。

所需材料：銀行出具的《貸款結清證明》《機動車抵押登記 / 解除抵押登記申請表》、你的身份證、行駛證，具體可以問銀行或車管所。

這些情況，勸你別著急提前還！

車貸利率特別低（比如廠家貼息后 2% 以下）：這時候借錢成本比理財收益還低，不如把錢留著應急或投資。

手里沒多少備用金：萬一突然生病、失業，留點錢應急比提前還貸款更重要。

違約金比省的利息還高：比如你提前還能省 1000 利息，但違約金要交 2000，那肯定不劃算，不如不還。

到底要不要提前還？記住這 3 句話！

先看合同：違約金 + 剩余利息算清楚，省錢才還！

再看錢袋子：手里的錢有沒有更好的用處（比如還高息債、理財），別跟風還！

最后辦解押：錢還了不等于完事，不解除抵押，車子不是完全屬于你！

其實提前還車貸就像 “買菜砍價”，目的是省錢，但得算清楚賬，別為了 “砍價” 反而多花錢。要是實在算不明白，直接打電話問銀行客服，讓他們給你算清楚提前還能省多少，有沒有坑，這樣最靠譜！

網友熱議，從吐槽到建言的全民參與：

網友@豆豆：“貸款 5 萬，還了 8 個月想提前結清，銀行說違約金 1500，比剩下的利息還高，果斷不還了！”

網友@車厘子：“合同寫‘違約金不超過剩余本金 1%’，但銀行算的時候把手續費也算進去了，多交了 500 塊。”

網友@天外天：算過利息賬，比如貸 10 萬 3 年，第 1 年提前還 5 萬能省 2000 + 利息，“省下的錢夠加半年油了”。

網友@黑洞：“每月還車貸像背著石頭，還清后手機短信都少了，心里舒坦！”

網友@引力波：“銷售說‘隨時提前還’，結果合同里藏著‘1 年內收 3% 違約金’，趕緊提前還了止損。”

互動討論：提前還車貸就像 “過日子算賬”，沒標準答案，但多聽聽別人的經歷，自己就能少踩坑。你還有啥想聊的？評論區接著嘮，幫你分析到底該不該還！

來嘮嘮你的真實經歷和想法！

來源 丨三角進攻

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