近日，四川省在眉山、自貢、成都、資陽、遂寧、宜賓6市試點推行的“氣象+農業保險”融合賦能模式取得突破性進展。氣象科技與農業保險的深度耦合，為農業生產筑起“智慧防護網”，不僅破解了傳統保險定損難、效率低的痛點，更以科技之力推動政策性農業保險邁向新高度，為鄉村振興注入強勁動能。

精準嵌入全鏈條構建防賠新體系

在農業保險領域，傳統模式存在定損難、效率低等諸多弊端。四川省氣象局、人保財險四川分公司（以下簡稱“人保四川分公司”）、四川漢盛源科技有限公司（以下簡稱漢盛源科技）聯合打造的“氣象+農業保險”融合模式，以氣象數據為核心，將農業保險劃分為保前（PI）、保中（DI）、理賠（CS）三大階段，實現全流程風險管控。

保前階段：通過加密氣象監測網絡、建立農業氣象災害數據庫、開展種植區劃與風險評估，實現“按風險定價、按需求承保”，讓保險定價更科學合理；保中階段：依托全省農業保險智能服務平臺，實時推送作物災害預警與農事建議，多部門聯動指導農戶主動防災，從源頭實現風險減量。理賠階段：開發在線理賠證明出具平臺，融合衛星遙感、無人機、自動氣象站等“天-空-地”技術進行定損，利用氣象指數觸發自動理賠機制，將理賠時效壓縮至3天內，定損精準度提升超30%，顯著提升了理賠效率和公平性。

試點成效顯著雙效提升惠民

自2023年試點應用以來，6市農業保險工作進入“減量增效”的良性發展態勢。風險減量成果亮眼，試點服務縣2023年、2024年報案平均次數同比銳減64%、71%，農戶采納預警建議后生產管理改善率達92%，防災減災主動性顯著增強。

服務效能持續優化，農戶滿意度連續三年保持97%以上，2024年四川農業保險保費規模突破61.2億元、同比增長5.3%。自貢再生稻高溫熱害監測模型將災損評估誤差率控制在5%以內；安岳檸檬農業氣象災害預警機制累計推送信息900余條，助力農戶減損320余萬元；眉山晚熟柑橘產區查勘定損效率提升超50%，技術融合紅利持續釋放。

破解行業痛點打造川版樣本

據悉，該模式以客觀氣象數據為核心，突破傳統農業保險“道德風險高、定損爭議多”的瓶頸，形成可復制的“四川經驗”。技術賦能，“衛星遙感+無人機+AI算法”實現災害厘米級識別，讓定損更精準透明。機制協同，政府、氣象、保險、農業相關部門構建“風險減量共同體”，形成跨領域聯動格局。服務下沉，政策宣講、農技培訓與保險服務深度融合，農戶投保意愿與風險防控能力同步提升。

“這一模式將保險從‘事后補償’轉向‘事前預防+事中減損+事后高效理賠’，開創了農業風險管理新范式。”四川省農業氣象中心專家指出，氣象科技的嵌入讓保險服務鏈向預防、減損環節延伸，實現了風險治理的關口前移。

人保財險四川分公司負責人表示，技術融合與機制創新催生的“防賠結合、風險減量”效應，正是破解農業保險高質量發展難題的核心引擎，為行業轉型提供了可借鑒的實踐路徑。

未來，四川將著力打造“政府主導、部門聯動、科技賦能”的立體保障體系，推動創新模式全省覆蓋，以氣象保險深度融合為農業“兜底”，護航糧食安全與農民增收，打造全國農業風險管理新標桿。（供稿方：德陽市氣象局蔡嘉婧 金垚）