共2300字 約4分鐘

文 | 《家族辦公室》雜志

FOTT責編投稿郵箱：lynda.zeng@fott.top

會員及合作請加惠裕小秘微信：huiyuxiaomi

導 語

在現代家庭傳承中，記錄著房產、股權和債務等有形資產的負債表廣為人知，而承載著家風的“精神資產負債表”卻長期隱形。近日，國投泰康信托與惠裕全球家族智庫聯合發布的《文明的引擎：中國式家風傳承洞察報告》（以下簡稱《報告》）首次明確提出：家風是家庭的“隱形資產負債表”，其健康度直接關乎財富延續與基業長青，是家庭能否真正“穿越周期”的關鍵。

《報告》凸顯了家風傳承在財富保護、家企治理甚至社會文明進程中的意義，首創性構建了“家風傳承信托”理論與服務體系的框架。基于對8個代表性家族、11位跨領域專家的深度調研，《報告》系統解析了家風傳承的理念認知、落地障礙、實操路徑與工具創新，凝練了四大關鍵發現，旨在破解家風傳承從理念到實踐的難題，提供標準化創新方案。

01

家風傳承的多樣圖景：
四種風格各有千秋

《報告》指出，多維發展、社會責任、精神富足、創新變革和文化自信等關鍵詞與現代家風傳承密切相關。在共性的基礎上，當代家風在不同的家庭中呈現出豐富多彩的個性特征，展現出“家文化”的多元性和適應性。為深入探討這種多樣性，《報告》依據核心價值取向構建了雙維模型——“持久性vs靈活性”與“向內自洽vs向外影響”，將家風傳承中的典型家族劃分為四種類型（外向持久型、外向靈活型、內向持久型、內向靈活型）。這不僅為觀察中國家風傳承提供了結構化視角，也為更多現代家庭審視自身文化特質、設定傳承重心提供了參照。《報告》撰寫小組成員舉例，“外向持久型”的代表梁啟超家族，強調愛國、進取和責任，尊重后代多元發展，聚焦于對社會產生積極影響與成就突破。

家風傳承中的典型家族類型（依據家族核心價值取向）

02

家風傳承挑戰重重，
認知差異和實踐缺乏尤為突出

盡管家風傳承的重要性日益凸顯，但其從“發起”到“落地”，并非一帆風順。一方面，不同代際之間、不同生活方式的成員之間對“家風”內涵的理解分歧較大，難以形成統一共識；另一方面，“如何把家風落到日常”、“如何讓家風傳承與時代變遷同步”并非易事，真正將家風內化為行為選擇、制度安排的案例依舊稀缺，亟需成員之間的深入溝通甚至專業人士的幫助。此外，成員之間角色定位模糊、治理機制和約束工具匱乏、前瞻規劃不足等問題，更易使家風傳承在實踐中流于形式，難以持續。

03

三個階段十步走：
家風傳承也可以有“標準方法”

為解決家風傳承難題，《報告》系統性地提出“家風傳承方法論”，設計了“形成—治理—實踐與優化”的實施路徑，并細分家風梳理、家族治理、家風實踐與優化等十大步驟，形成兼顧標準化與個性化的落地方案。

在實操層面，《報告》認為，雖然家族憲章、信托、遺囑等家風傳承工具已為人熟知，但各自存在能力局限，只有“綜合應用”多樣化工具，才能發揮最大效用。其中，財富管理服務信托（含家族信托、保險金信托等）的長期存續性、法律獨立性及條款靈活性能為跨代家風傳承提供制度保障，是家風傳承的“核心工具”。

04

家風傳承存在技術難點，
專業服務引領家風傳承走向新階段

家風傳承是一項需量身定制、與時俱進的系統性實踐，其成效高度依賴于專業引導的質量和水平。《報告》指出，家族憲章、議事規則、治理委員會等雖重要，但成敗關鍵在于家風是否真實反映“家文化”，以及家風傳承能否有效應對法律環境復雜多變等挑戰。因此，《報告》建議現代家庭與專業機構建立長期協作機制，借助專業經驗、創新服務以及動態適應政策法規的能力，確保家風傳承機制有效構建并持續迭代。

順應家風傳承需求與變化，國投泰康信托在創設“家庭金融服務131體系”（涵蓋家庭財富配置、家庭養/護/傳服務生態及公益慈善）過程中，率先將“家風延傳”納入其不斷拓展和延伸的服務場景。通過融合家族信托、家族憲章等工具，將傳承的內涵從資產配置升維至文化治理層面，為家風建設與傳承構建了堅實的平臺。此外，考慮到家風傳承日漸成為現代家庭的共性需求，而非富裕家族的特權，此次發布的《報告》創新性提出“雙軌模板”，分別為中等收入家庭、高凈值家族設計了差異化實操框架，彰顯了專業服務的“人民性”與“普適性”。

05

結語

2022年6月，總書記指出：“家風家教是一個家庭最寶貴的財富，是留給子孫后代最好的遺產。”

家風并非家庭財富的附屬品，而是家庭治理與代際傳承的基石。《報告》立足本土文化，融合中西經驗，為中國家庭提供了一套面向未來的家風傳承實踐圖譜，也為全球家族傳承貢獻了獨特的中國智慧。在新時代變局下，唯有將精神資產納入家庭治理的主軸，讓它從“幕后”走向“臺前”，方能行穩致遠。

【近期熱點文章回放】

惠裕全球家族智庫介紹及免責聲明

惠裕全球家族智庫(FOTT）是國內面向本土家族辦公室提供專業服務的咨詢機構，致力于幫助家族辦公室建立和完善FO運營能力，打造FO數字化服務優選平臺，出版行業垂直媒體《家族辦公室》雜志，調研發布行業研究報告，運營家族辦公室圈層會員，評選中國家族管理領袖TOP50獎項等。

本公眾號以行業垂直媒體《家族辦公室》雜志（國內統一刊號：CN44-1563/F）內容為依托，定位于有腔調的行業敦促者，面向家族、SFO、MFO、金融機構等高端財富人群。

免責聲明：內容僅供參考，不構成買賣任何投資工具或者達成任何交易的推薦，亦不構成財務、法律、稅務、投資建議、投資咨詢意見，觀點只來源于受訪者的看法，不代表惠裕的立場。對任何因直接或間接使用本微信涉及的信息內容進行投資等所造成的一切后果或損失，不承擔任何法律責任。

FOTT媒體矩陣：

雜志：《家族辦公室》

官網：https://www.fott.top

公眾號：惠裕全球家族智庫、榮纓家族會客廳

新媒體：搜狐號、雪球號、知乎號、新浪微博、頭條號、企鵝號、網易號、百家號、騰訊視頻、Apple Podcasts、小紅書、喜馬拉雅、微信視頻號、小宇宙