前言

金融市場用瞬息萬變來形容再恰當(dāng)不過，因?yàn)樵谶@個(gè)領(lǐng)域，各種情況可能突然發(fā)生又迅速消失。

同時(shí)，這里也總會(huì)有一些不法分子利用人們對(duì)財(cái)富的向往，精心設(shè)計(jì)出一個(gè)個(gè)令人深陷其中的陷阱。

錢寶網(wǎng)，這個(gè)曾在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域掀起波瀾的平臺(tái)，背后隱藏著中國首例千億級(jí)金融詐騙案件。

它的崩塌不僅讓數(shù)以百萬計(jì)的人失去了財(cái)富夢(mèng)想，也為整個(gè)社會(huì)敲響了警鐘。

“錢寶”初起

2010年12月，張小雷在江蘇省工商局注冊(cè)成立了江蘇錢旺智能系統(tǒng)有限公司。

不到兩年時(shí)間，2012年7月，他又創(chuàng)立了南京錢寶信息傳媒有限公司。

隨后依托這兩家公司搭建了錢寶網(wǎng)平臺(tái)，并以“交押金、看廣告、做任務(wù)、賺外快”作為極具吸引力的宣傳口號(hào)。

平臺(tái)宣稱投資者只需繳納一定押金，觀看廣告完成任務(wù)即可輕松獲得高額回報(bào)，年化收益率可達(dá)20%至60%。

如此誘人的宣傳語誰能不動(dòng)心？而且在錢寶網(wǎng)早期推廣階段，投資者被描繪成輕松賺錢的成功者。

每天只需幾分鐘完成簡單任務(wù)就能坐享高收益，這讓一些早期參與者被每日到賬的收益所吸引。

他們逐漸放松警惕，將更多資金投入其中，然而根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)。

平臺(tái)上所謂的廣告大多是從網(wǎng)絡(luò)隨意搜集的素材以及公司內(nèi)部視頻，幾乎沒有外部品牌廣告投放，所謂任務(wù)也只是吸引投資者繳納資金的手段。

瘋狂擴(kuò)張

但這些真相當(dāng)時(shí)并未被投資者所知，他們只能看到錢寶網(wǎng)展示的內(nèi)容，只關(guān)注高收益。

隨著越來越多的人被高收益吸引加入，錢寶網(wǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大。

為了維持騙局運(yùn)轉(zhuǎn)，張小雷不斷推出新產(chǎn)品新項(xiàng)目，吸引更多資金流入。

根據(jù)媒體報(bào)道，錢寶網(wǎng)不僅在線上推出各類高收益理財(cái)產(chǎn)品，例如2014年底推出的蘇荷二期產(chǎn)品，承諾投入20萬元，三年后可獲得144萬元回報(bào)。

還在線下提供多種投資選擇，這種規(guī)模直接吸引了大量投資者。

他拿著投資人的錢包養(yǎng)情婦，其中包括許多女大學(xué)生被騙，從此過上了揮霍無度的生活，完全不顧這些錢是無數(shù)人的血汗錢甚至是救命錢！

錢寶網(wǎng)通過收購和包裝一系列項(xiàng)目，營造出一個(gè)龐大的“產(chǎn)業(yè)帝國”假象，在鋪天蓋地的廣告宣傳下，“錢寶系”企業(yè)涵蓋微商、地產(chǎn)、共享單車等多個(gè)領(lǐng)域。

但警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，實(shí)際有經(jīng)營活動(dòng)的公司僅有20余家，且大部分依賴內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易，幾乎沒有外部利潤來源。

例如被吹噓為“亞洲第一，年利潤逾2億”的江蘇急性甘油科技有限公司，實(shí)際上2017年產(chǎn)量在江蘇省內(nèi)并不突出，2016年凈利潤僅為1166萬元。

他們推出的各類項(xiàng)目遠(yuǎn)沒有宣傳中那么美好，如果非要形容，那就是理想與現(xiàn)實(shí)之間的巨大落差。

其實(shí)此前他就曾有過創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷和犯罪記錄，當(dāng)時(shí)他欺騙家長稱將50多名孩子送往南美留學(xué)，騙取上千萬資金，事發(fā)后鋃鐺入獄，但并未悔改！

資金鏈斷裂

隨著用戶規(guī)模和資金缺口不斷擴(kuò)大，維持騙局變得越來越困難。

據(jù)前保公司高管康某回憶，2017年8月，錢寶網(wǎng)發(fā)生了幾次擠兌事件。

為應(yīng)對(duì)擠兌，公司采取延長提現(xiàn)到賬時(shí)間、提高線上任務(wù)收益率和快速提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等措施，竟然暫時(shí)緩解了危機(jī)。

但這只是延緩了崩盤時(shí)間，無法從根本上解決問題。

到2017年底，越來越多投資者意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)，開始集體提現(xiàn)。

此時(shí)，錢寶網(wǎng)資金鏈徹底斷裂，無法兌付本金和利息。

盡管張小雷試圖通過組織“雷的盛宴”等活動(dòng)穩(wěn)定人心，甚至不惜重金舉辦明星演唱會(huì)安撫投資者。

但這一切都無濟(jì)于事，2017年12月26日，張小雷走投無路，向南京市公安機(jī)關(guān)投案自首。

他承認(rèn)錢寶網(wǎng)采用借新還舊方式吸收資金，已無力兌付本金和利息。

追贓挽損

張小雷自首后，南京警方迅速展開調(diào)查，依法查封、扣押、凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)，并全力推進(jìn)追贓挽損。

2019年6月21日，“錢寶案”一審公開宣判，張小雷因集資詐騙罪被判處有期徒刑15年，并處沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣1億元。

但對(duì)于上百萬血本無歸的投資者而言，這樣的判決無法挽回?fù)p失。

截至案發(fā)，錢寶網(wǎng)累計(jì)非法集資總額超過千億元，未兌付本金達(dá)300余億元。

盡管公安機(jī)關(guān)持續(xù)追贓，但資產(chǎn)處置面臨重重困難，例如南京某處爛尾樓作為涉案資產(chǎn)多次拍賣均流拍。

部分資金被轉(zhuǎn)移至海外，追繳難度極大，2023年啟動(dòng)首次資金清退，2024年開啟第二次清退。

有投資者計(jì)算，按目前退賠進(jìn)度，完全退賠可能需要兩個(gè)世紀(jì)。

結(jié)語

錢寶網(wǎng)金融騙局給無數(shù)家庭帶來沉重打擊，嚴(yán)重破壞了社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序。

這起案件警示我們，在面對(duì)高收益投資誘惑時(shí)，首要任務(wù)是保持理智與警惕。

切勿被虛假宣傳迷惑，同時(shí)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融市場的監(jiān)管，完善法律法規(guī)。

加大對(duì)非法集資等違法行為的打擊力度，盡可能避免類似悲劇再次發(fā)生。

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