一直以來，萊陽農商銀行主動扛起服務縣域經濟的責任，錨定服務“三農”與實體經濟的主航道，持續加大縣域信貸資金供給，助力地方經濟高質量發展。截至目前，該行實體貸款余額101.4億元，較年初增加4.2億元。

領航智造升級，金融賦能搶占轉型高地

萊陽開泰機械制造有限公司是一家經營汽車零部件及配件制造的制造企業，作為萊陽機械制造領域的“老牌勁旅”，該公司在行業內已深耕20余載，憑借精湛的工藝和穩定的品質積累了良好口碑。然而，在“工業4.0”浪潮席卷全球的背景下，企業傳統生產模式逐漸顯露出競爭力不足的短板。為了在激烈的市場競爭中脫穎而出，萊陽開泰機械有限公司計劃引進高精度數控機床和自動化生產線，以此提升產能、降低成本。但近千萬元的設備投入資金需求，如同橫亙在企業轉型升級路上的“天塹”，企業自有資金有限，且傳統抵押物的估值難以滿足融資需求，融資渠道一度陷入僵局。企業負責人王愛梅無奈地表示：“手里握著訂單卻不敢接，眼看著市場機遇溜走，這種滋味太煎熬了。”

萊陽農商銀行在得知企業困境后，迅速組建專業調研團隊開啟了一場“沉浸式”走訪。通過詳實的調研，萊陽農商銀行充分發揮產品創新優勢，為開泰機械量身定制了“制造業轉型升級專項貸款”，為企業發放了100萬元的信用貸款。

隨著信貸資金的及時到位，開泰機械順利引進國際先進水平的數控加工中心和自動化裝配線。設備升級帶來的效益立竿見影，生產效率提升20%，更重要的是，企業憑借先進的設備和技術，成功突破原有市場邊界，打入高端裝備制造領域，贏得了更多優質訂單。王愛梅感慨萬千：“萊陽農商銀行的‘升級貸’，不僅是一筆資金，更是企業轉型升級的‘金鑰匙’，為我們打開了高質量發展的全新局面。”

近年來，萊陽農商銀行通過“深度下沉式調研”，精準把握企業真實需求和核心競爭力，依托“制造業轉型升級專項貸款”“小微企業信用貸”等特色金融產品，以“額度足、期限長、增信活、審批快”等特點，直擊制造業企業設備升級融資痛點，成為推動“萊陽制造”向“萊陽智造”跨越的重要金融支撐。截至目前，該行已為全轄695戶制造企業提供27.51億元的資金支持。

融通鏈上共贏，訂單護航織密發展紐帶

走進萊陽市義和機電設備有限公司，一幅標準化機械設備生產線映入眼簾，工人們正在加緊生產農副產品加工用的操作車床。作為當地農副產品加工設備配套領域的中堅力量，公司憑借過硬的產品質量和良好的市場口碑，成功躋身某大型農產品加工企業核心供應商行列，并獲得一份大額年度訂單。這本應是企業發展的重大機遇，卻讓企業負責人梁治峰愁眉不展。訂單對原材料采購、設備升級提出了更高要求，企業需要在短時間內備足大量原材料并預付貨款，同時還要升級質檢設備以滿足客戶嚴苛的質量標準。然而，義和機電作為輕資產運營企業，缺乏足值的固定資產抵押物，傳統的融資模式難以滿足其短期內激增的流動資金需求。梁治峰焦慮地表示：“訂單就像‘金飯碗’，可如果拿不到資金，這個‘金飯碗’隨時可能變成‘燙手山芋’。”

得知義和機電的困境后，萊陽農商銀行快速行動，派專業客戶經理到現場實地考察，了解到企業與預制菜核心客戶穩定的合作關系以及優質的應收賬款資源，并將其轉化為融資優勢：以義和機電與核心客戶簽訂的真實、有效的大額采購合同作為主要授信依據，加上將核心企業確認的、未來可產生穩定現金流的應收賬款作為重要補充擔保，同時對核心企業的信用狀況進行全面評估，將其信用實力間接引入對義和機電的授信評估中，形成了“訂單融資 + 應收賬款保證 + 核心企業信用加持”的組合授信模式。

確定創新授信模式后，萊陽農商銀行開啟高效審批流程。各部門協同配合，運用數字化風控工具，對企業的經營狀況、訂單真實性、核心企業信用等進行快速評估。從方案確定到130萬元流動資金貸款發放，僅用兩天時間，便將“及時雨”精準澆灌到企業發展的關鍵節點。

為有效解決輕資產企業“缺抵押、融資難”的問題，萊陽農商銀行深入開展“千企萬戶大走訪”活動，借助小微企業融資協調機制，選派專業客戶經理隊伍，充分發揮供應鏈金融服務的獨特優勢，通過創新授信模式，將企業的“無形資產”轉化為“融資資本”，暢通了產業供應鏈的資金循環，為實體經濟注入了更加精準、更加高效地金融活水。

護航物流血脈，應急通道暢通經濟循環

萊陽市三豐物流有限公司作為當地物流運輸行業的重要參與者，長期承擔著多家本地制造業企業的產品外運任務，在保障區域產業鏈暢通中發揮著重要作用。去近期黃振科在萊陽市膠東物流園與快遞公司簽訂了一個運輸大單，本來是一件高興事，但對方公司要求的運輸量較大，公司運力出現嚴重缺口。為滿足運輸需求，三豐物流計劃購置多輛新型節能貨車，但200萬元的購車資金缺口讓計劃陷入停滯。黃振科心急如焚：“客戶交貨時間緊，臨時調配車輛不僅成本高，而且運輸質量和時效性難以保證，購置新車才是解決問題的根本，但資金短缺讓我們進退兩難。”

萊陽農商銀行在常態化小微企業問需走訪中了解到三豐物流的緊急需求后，立即啟動“小微應急貸款綠色通道”機制，前中后臺迅速聯動，客戶經理第一時間奔赴企業現場辦公，快速收集貸款所需資料；風控部門同步開展線上預審，運用大數據分析、智能風控模型等科技手段，對企業經營數據、信用狀況進行快速評估。此外，該銀行還充分發揮科技賦能優勢，利用移動PAD開展現場調查、申貸資料無紙化等手段，最大限度壓縮業務辦理時間。

在萊陽農商銀行各部門的高效協作下，一場金融“極速救援”迅速展開。從企業正式提交貸款申請到200萬元資金到賬，全程僅用48小時！三豐物流火速購入5輛新車，運力瓶頸瞬間打破，積壓訂單得以快速疏運，不僅保障了服務企業的產品準時交付市場，還進一步提升了自身在物流市場的口碑和競爭力。梁治峰感慨道：“農商銀行的‘極速服務’，就是一場‘及時雨’，不僅解了企業的燃眉之急，更保障了整個產業鏈的暢通運轉，這份支持的價值遠遠超過200萬元！”

針對物流行業時效性強、資金需求急的特點，萊陽農商銀行構建“應急通道 + 科技賦能 + 減費讓利”服務模式，為企業提供了高效、低成本的信貸支持。同時，該行通過綠色通道實現快速響應，依托科技手段提升服務效率，堅持減費讓利降低企業負擔，真正做到了急企業之所急，為實體經濟發展保駕護航。截至目前，該行已為物流運輸行業提供了1.68億元的資金支持。

（萊陽農商銀行 葉向騰）