經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 姜鑫

2024年12月16日，一輛小型車輛從后方飛速追尾，毫無(wú)防備的楊瑞芳被撞飛出去，重重地摔在地上。當(dāng)25歲的崔梓豪看到母親的病危通知書和20多萬(wàn)元手術(shù)費(fèi)清單時(shí)，幾近崩潰。

轉(zhuǎn)機(jī)在絕望中降臨——山西省道路交通事故救助基金臨汾服務(wù)站當(dāng)即開(kāi)通“預(yù)擔(dān)保、快搶救、后付費(fèi)”通道，迅速墊付 21.72萬(wàn)元，將楊瑞芳從死亡線上拉回來(lái)。

作為機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)（下稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）的有力補(bǔ)充，道路交通事故社會(huì)救助基金承擔(dān)著對(duì)道路交通事故中受害人依法進(jìn)行救助的責(zé)任。

2025年7月上旬，經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者在對(duì)山西省道路交通事故社會(huì)救助基金調(diào)研時(shí)了解到，在山西，這樣的生命救援每年發(fā)生4000余次，其中25%的救助對(duì)象指向電動(dòng)自行車、三輪車等非機(jī)動(dòng)車事故傷員。

作為山西省道路交通事故社會(huì)救助基金的管理人，中國(guó)人壽集團(tuán)旗下國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)山西省分公司通過(guò)完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和優(yōu)化管理來(lái)提升基金的使用效率。

無(wú)差別救助

崔梓豪說(shuō)：“對(duì)方車輛僅有交強(qiáng)險(xiǎn)，對(duì)方司機(jī)家庭普通，根本拿不出更多錢，東拼西湊也只是杯水車薪。”

盡管母親已經(jīng)出院，崔梓豪回憶起事發(fā)時(shí)內(nèi)心依然五味雜陳。在接受經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者采訪時(shí)，崔梓豪感慨道：“有劫后余生的慶幸，更有難以言表的感激。”

不幸的事故發(fā)生在一個(gè)個(gè)平常的日子。2025年2月的一個(gè)夜晚，長(zhǎng)治襄垣縣發(fā)生一起電動(dòng)車與行人相撞事故，一人腦挫裂傷、硬膜下血腫致深度昏迷。傷者家庭本不富裕，停工照料加上高昂醫(yī)療費(fèi)讓其陷入困境。在屬地交警部門迅速發(fā)出《墊付通知書》后，“預(yù)擔(dān)保、快搶救、后付費(fèi)”綠色通道開(kāi)啟，電動(dòng)車事故的傷者也在山西省道路交通事故社會(huì)救助基金的幫助下最終脫離了生命危險(xiǎn)。

這是山西省在道路交通事故社會(huì)救助基金方面探索的創(chuàng)新舉措，即擴(kuò)大救助范圍，在全國(guó)率先將非機(jī)動(dòng)車交通事故納入救助范圍，實(shí)現(xiàn)交通事故傷員救助“無(wú)差別”。

據(jù)山西省公安廳交通管理總隊(duì)事故支隊(duì)支隊(duì)長(zhǎng)張建業(yè)介紹，山西省交通事故傷員死亡率從改革初期的5.24%，目前已降至2.44%左右。張建業(yè)稱，這一顯著成效得益于道路交通事故社會(huì)救助基金的系統(tǒng)性改革與多部門的協(xié)同發(fā)力。

張建業(yè)表示，在政策創(chuàng)新上，山西省率先突破，于2018年底修訂救助基金管理辦法，在全國(guó)首創(chuàng)無(wú)差別救助模式，將所有道路交通事故傷員，無(wú)論責(zé)任歸屬、涉車類型，全部納入7日全額預(yù)擔(dān)保救治范圍，徹底消除救助壁壘。在協(xié)同保障方面，山西省公安廳與省衛(wèi)健委聯(lián)合建立了警醫(yī)聯(lián)動(dòng)救援救治聯(lián)動(dòng)機(jī)制，統(tǒng)籌醫(yī)療資源與交通保障；在服務(wù)機(jī)制層面，山西省通過(guò)政府購(gòu)買服務(wù)方式采購(gòu)了基金管理服務(wù)，打造“全流程高效服務(wù)體系”，同時(shí)在入院協(xié)調(diào)、費(fèi)用審核、后付費(fèi)及異地轉(zhuǎn)院等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，推行“零跑腿”服務(wù)模式，以快速響應(yīng)、高效辦結(jié)機(jī)制確保救治費(fèi)用及時(shí)到位，既消除醫(yī)療機(jī)構(gòu)后顧之憂，又讓事故傷員得到及時(shí)救治。

山西省財(cái)政廳地方金融處處長(zhǎng)趙紅武在談及基金運(yùn)行情況時(shí)表示，山西省每年通過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)計(jì)提在7500萬(wàn)元左右，山西省道路交通事故救助基金近年來(lái)年均使用量在1.5億元左右，年追償率超50%，2024年追回金額7535萬(wàn)元，基金實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)運(yùn)行。

政府采購(gòu) 企業(yè)管理提升基金效率

道路交通事故社會(huì)救助基金制度要從2010年說(shuō)起。這一年，財(cái)政部、保監(jiān)會(huì)、公安部、衛(wèi)生部和農(nóng)業(yè)部聯(lián)合發(fā)布的《道路交通事故社會(huì)救助基金管理試行辦法》正式實(shí)施。

該文件明確，各省可依據(jù)自身情況出臺(tái)具體管理細(xì)則。2021年底，五部委就《道路交通事故社會(huì)救助基金管理辦法》進(jìn)行了修訂，針對(duì)道路交通事故社會(huì)救助基金存在的管理層級(jí)較多、統(tǒng)籌效率較低、結(jié)余過(guò)大時(shí)缺乏籌集封頂機(jī)制、使用范圍窄、程序煩瑣等問(wèn)題，完善了救助基金籌集、使用和管理體制。例如，新擴(kuò)大了救助對(duì)象范圍，增加被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車人員和被保險(xiǎn)人為救助對(duì)象；延長(zhǎng)了救助時(shí)間，將墊付搶救費(fèi)用時(shí)限由72小時(shí)延長(zhǎng)至7日；同時(shí)，還擴(kuò)大了墊付的喪葬費(fèi)用范圍，將骨灰寄存和安葬等服務(wù)費(fèi)用納入墊付范圍。

早在2018年，山西省就做出了類似的嘗試。張建業(yè)介紹稱，2012年2月，山西省人民政府出臺(tái)《山西省道路交通事故社會(huì)救助基金實(shí)施辦法》，每年從機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)中計(jì)提1%的費(fèi)用，作為道路交通事故社會(huì)救助基金的主要來(lái)源。2018年11月，山西省人民政府對(duì)《辦法》進(jìn)行修訂，建立實(shí)行政府購(gòu)買服務(wù)、專業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)、全省集中管理、統(tǒng)一政策運(yùn)作的管理機(jī)制。2019年8月，政府采用購(gòu)買服務(wù)的方式公開(kāi)招標(biāo)，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)山西省分公司中標(biāo)成為山西省道路交通事故社會(huì)救助基金的管理人。

一位大型保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，從《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》與《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的規(guī)定來(lái)看，真正意義上的交強(qiáng)險(xiǎn)制度應(yīng)當(dāng)包括兩項(xiàng)基本制度：一是對(duì)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)行法律性強(qiáng)制；二是設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金，以彌補(bǔ)強(qiáng)制保險(xiǎn)的不足。兩者應(yīng)當(dāng)是一個(gè)完整的制度整體。然而，很長(zhǎng)時(shí)間以來(lái)，不少地區(qū)的救助基金一直處于缺位狀態(tài)，導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)存在的問(wèn)題被放大，實(shí)踐中引發(fā)不少理賠爭(zhēng)議。

作為山西省道路交通事故社會(huì)救助基金的管理人，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)山西省分公司做出了哪些提升效率的嘗試？

國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)山西省分公司總經(jīng)理唐勇表示，自2019年8月受托運(yùn)營(yíng)山西省道路交通事故社會(huì)救助基金以來(lái)，公司與全省173家醫(yī)院建立交通事故重傷員無(wú)差別急救“綠色通道”，利用公司完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，打造“30分鐘”生命急救圈；在申請(qǐng)使用上，創(chuàng)新研發(fā)“掌上救助”系統(tǒng)和“慧繳費(fèi)”線上還款，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)線上跑、群眾零跑腿”。同時(shí)，公司建立了20項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)化制度，形成“申請(qǐng)—審核—墊付—追償”全流程閉環(huán)管理，推進(jìn)“警醫(yī)保服務(wù)站”建設(shè)，年服務(wù)處理4000余起救助申請(qǐng)。5年多來(lái)，累計(jì)救助2.3萬(wàn)個(gè)交通事故困難家庭，墊付資金超7.16億元。

（作者 姜鑫）

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姜鑫

金融市場(chǎng)新聞中心資深記者，關(guān)注保險(xiǎn)行業(yè)、證券、新三板、上市公司相關(guān)領(lǐng)域，擅長(zhǎng)深度報(bào)道、人物報(bào)道。