7月16日，據(jù)衡陽市警方通報，海匯國際的重要嫌犯劉某終于被抓捕歸案。

海匯國際傳銷案，是近幾年中國規(guī)模最大、涉案金額最高的金融傳銷案件之一。

不僅波及了港澳臺及東南亞，90多萬參與者中，多數(shù)人幾乎血本無歸，傳銷層級高達32層，而且涉案金額高達100億資金，非法獲利50億元。

這到底是怎樣一場令人心驚的騙局呢？

讓人相信到洗腦

7月16日，河北衡水54歲的嫌犯劉某，被警方抓獲。隨著這位海匯國際境內總負責人落網(wǎng)，這起橫跨五年、涉案資金超百億、波及近百萬會員的金融傳銷大案，終于全部審理完畢。

這可不是一般的傳銷案，光是境內注冊會員就超過90萬人，傳銷層級最多到32級，非法獲利50億元，影響范圍包括港澳臺、東南亞等地。

在近年來國內的金融傳銷案件中，它的涉案金額和波及范圍都排在前列。

2018年，海匯國際以“外匯投資”名義上線。其實，這就是一場“拆東墻補西墻”的龐氏騙局，根本沒有真實的外匯交易，承諾的“高額返利”都是用新會員的錢支付給舊會員。

要讓近百萬人拿出錢來，光說“收益高”還不夠，海匯國際先給自己打造了“可信”的形象。

平臺對外說自己是馬來西亞的綜合性集團，業(yè)務包括金融、珠寶、地產，CEO是馬來西亞拿督Ken Lim，很多投資者覺得“拿督”這個頭銜，就代表有實力。

為了讓說法更像真的，他們還謊稱和“卓德外匯”有深度合作，甚至說受加拿大金融交易與報告分析中心監(jiān)管。

更聰明的是偽裝“權威”，他們參加上海理財博覽會、深圳金融博覽會，還拿到了“年度創(chuàng)新金融技術獎”。

展會上，穿西裝的“講師”們拿著漂亮的宣傳冊，把“外匯投資”“保本高息”說得好像很有道理。

而這些在普通人看來像是“官方認可”的場景，其實都是花錢買的，所謂的“獎項”，是一些商業(yè)展會為了賺錢發(fā)的，說的“受監(jiān)管”，也沒得到加拿大官方的確認。

但就是這些編造的謊言，讓不少不太懂金融的投資者放下了戒心。有人后來回憶：“當時看他們參加那么大的展會，還有‘拿督’站臺，真以為是家靠譜的國際大公司。”

傳銷加龐氏

光包裝還不夠，還得讓錢不斷進來，讓投資者愿意拉人入伙。海匯國際設計了一套相互關聯(lián)的運作方式。

平臺的技術是劉俊偉開發(fā)的，這個交易系統(tǒng)看著普通，其實根本沒對接真實的外匯市場，所有“交易數(shù)據(jù)”都是后臺編的。

他們的資金流轉方式也有問題，財務負責人陳姝含找親友借了93張銀行卡，專門用來收會員的錢。

這些錢一部分給舊會員當“返利”，另一部分轉到境外，通過兌換虛擬幣來掩蓋資金去向。

這還不是想加入就能加入的，最少要交1500美元，還得有上線的邀請碼才能注冊。

這個“邀請碼”機制就是傳銷的典型特點，每一級會員拉來下線，都能拿到提成，層級越高，提成比例越大。32級的設計意味著，只要能拉來足夠多的人，就算自己不“投資”，也能賺錢。

更關鍵的是“雙賬戶”設計，注冊后會有“交易賬戶”（說是用來外匯交易）和“保險賬戶”（說是用來保本）。

但“保險賬戶”里的錢不能直接取，必須拉新會員才能兌現(xiàn)“盈利”，拉的人越多，能拿到的收益就越多。

這一下就把“提現(xiàn)”和“拉人頭”綁在了一起，不少人明知道可能有問題，為了拿回自己的錢，還是硬著頭皮拉親友進來。

為了擴大規(guī)模，他們線上線下一起推廣。線上，在廣告、理財群、網(wǎng)紅推廣里都說“月收益15%”“年化60%”，還配上假的“盈利截圖”。

線下，他們會開“外匯投資分享會”“財富自由培訓”，展示“盈利截圖”，宣傳能“快速致富”。

一開始，他們確實會給一些返利。有人投了幾萬塊，第一個月真拿到了幾千元“收益”，就趕緊加大投入，甚至把養(yǎng)老錢、親戚的借款都投進去。

但這只是騙局的“誘餌”，用新錢還舊賬的龐氏模式，肯定長久不了。

從發(fā)現(xiàn)到收網(wǎng)

2021年9月的一個下午，湖南衡陽警方清查酒店里的“外匯投資分享會”，沒想到牽扯出這么大的案子。

控制了現(xiàn)場組織者唐某燕等人后，警方順著線索，很快找到了平臺技術負責人劉俊偉和財務負責人陳姝含。

據(jù)調查，劉俊偉從平臺流水中抽1%當“維護費”，光讓陳姝含轉走的1.4億元，就被他用來買房了，陳姝含管理的93張銀行卡，流水經(jīng)常上億元，有些卡還直接寄到境外操作。

隨著線索越來越清楚，警方意識到這不是單個案件，而是涉及全國的特大傳銷案。

2022年2月，案件正式立案。同年7月，公安部安排23個省區(qū)市，開展兩次集中抓捕，從一線推廣人員到核心管理層，一層層深挖。

到2024年6月，劉俊偉因組織、領導傳銷活動罪被判8年，罰款200萬元。陳姝含因妨害信用卡管理、掩飾犯罪所得罪被判3年6個月，罰款15萬元。

直到2025年7月境內總負責人劉某落網(wǎng)，這場持續(xù)四年的偵破行動才結束。

既是受害者也是加害者

這起案件里，受害者的經(jīng)歷讓人同情。有退休老人拿出一輩子的積蓄，有年輕人透支信用卡“賭一把”，還有人拉著父母、兄弟姐妹一起“投資”，最后大多是血本無歸。

更復雜的是他們的身份，不少人既是受害者，也是加害者。有人一開始確實拿到了“返利”，但為了把“保險賬戶”里的錢取出來，不得不拉親友入伙。

等騙局垮了，自己虧了錢不說，還成了親友眼里的“騙子”。

直到案發(fā)，還有人拿著“投資50萬賺了10萬”的截圖問明明賺了錢，怎么會是傳銷？

他們沒明白，那10萬其實是自己本金的一部分，或者是別人的本金；也沒看清，所謂的“高收益”是建立在“拉人頭”的傳銷模式上的。

海匯國際的結局給所有人提了醒，金融傳銷再隱蔽，也有這些特點，要交入門費、靠拉人頭賺錢、層級復雜（比如32級）、沒有真實交易（像這起案件里的虛假外匯投資）。

投資還是要選合法渠道，比如國債、銀行理財，別想著“一夜暴富”。

海匯國際的故事結束了，但金融傳銷的陷阱還可能出現(xiàn)。只有保持理性，守住本心，才能在各種“投資機會”面前保護好自己的錢。

參考資料：大象新聞、界面新聞

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