隨著外匯額度限制、手續(xù)繁雜、手續(xù)費高昂，稅務等問題的存在，越來越多在美華人選擇通過“熟人介紹”或“私下?lián)Q匯”方式解決資金流轉(zhuǎn)。但在方便的背后，卻也隱藏著巨大的風險。

近日，南加州一名中國留學生小李（化名）就深陷“換匯陷阱”，不僅2萬美元現(xiàn)金打了水漂，換來的人民幣遲遲不到賬，甚至因為涉案賬戶被凍結(jié)，被中國警方要求回國配合調(diào)查。

小李即將畢業(yè)返國，想盡快處理在美生活的物品。就在出售二手家具時，他遇到了自稱是華人Stanley（化名）的人，對方在回收家具時得知小李手中有大額美元現(xiàn)金，主動提出可以“幫忙換匯”。

Stanley信誓旦旦表示，他在國內(nèi)有渠道，可以直接將人民幣打入小李在中國的賬戶，只需要小李提供美元現(xiàn)金即可，手續(xù)費也“很優(yōu)惠”。在對方一再保證下，小李當場將2萬美元現(xiàn)金交給Stanley。

然而，等待小李的并不是匯款到賬的短信，而是一連串“意外”。

與此同時，另一位買家劉女士通過中國賬戶向小李購買二手車，并依規(guī)定分批匯入人民幣。起初兩筆交易順利完成，但當她嘗試第三筆轉(zhuǎn)賬時，突然收到來自國家反詐中心和銀行系統(tǒng)的警示短信，提示她“疑似卷入電信詐騙”，賬戶被臨時凍結(jié)。

隨后，她更接到當?shù)毓矙C關(guān)的電話，稱她“涉嫌詐騙洗錢”，必須立刻暫停所有資金流動。這一切讓劉女士大感震驚，不得不將情況告知小李。

這時小李才驚覺，自己的中國銀行賬戶也出現(xiàn)異常——被系統(tǒng)強制封禁。經(jīng)銀行告知，該賬戶已被“多地警方刑偵系統(tǒng)標注涉案”，必須等待72小時觀察，甚至可能被公安或司法部門進一步凍結(jié)。

隨著事態(tài)發(fā)酵，小李主動聯(lián)系中國的銀行與公安機關(guān)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，他的賬戶竟被浙江、貴州、廣東三地刑偵大隊通報涉及詐騙案。

警方表示，有多位中國境內(nèi)的受害人已經(jīng)報案，聲稱其轉(zhuǎn)入的人民幣“流入了詐騙鏈條中的賬戶”，而小李的賬戶正是其中之一。目前案件正在偵辦階段，詳情暫不能公開。

更糟的是，原本承諾換匯的Stanley此時已“人間蒸發(fā)”，電話不通、微信封號，小李意識到，這可能是一場典型的“兩頭騙”：對換匯者承諾人民幣到賬、對人民幣買家承諾美元到賬，然后從中調(diào)包資金，卷款跑路。

目前，小李不僅2萬美元現(xiàn)金被吞，人民幣一分未收到，還因賬戶牽涉刑案，被公安機關(guān)要求本人回國接受調(diào)查。他已購買返國機票，希望盡快配合調(diào)查，還自己清白。

而與他交易的劉女士，同樣受牽連——她的多個銀行賬戶被統(tǒng)一凍結(jié)15天，無法使用，只能靠家人臨時墊付信用卡賬單維持生活。

針對南加州華人小李因私下?lián)Q匯被騙2萬美元、甚至被要求回國配合中國警方調(diào)查一事，律師指出，這類案件往往涉及跨國金融、詐騙及身份偽造問題，執(zhí)法機關(guān)在司法處理上難度極大，當事人往往人財兩失、維權(quán)無門。

律師稱，“地下?lián)Q匯”看似快速方便，但一旦資金出現(xiàn)問題，當事人很難證明錢的去向，更無法追查對方身份。很多換匯詐騙分子使用假名、虛擬身份，甚至在社交平臺上偽裝成“留學生”、“老鄉(xiāng)”、“華人老板”等可信角色，誘導受害人落入陷阱。“有些人被騙之后連對方的真名叫什么都不知道，更別說報警追回損失了。”

更嚴重的是，一旦“被動卷入”詐騙鏈條，當事人的賬戶可能被標記為涉案賬戶，不但面臨財產(chǎn)凍結(jié)，甚至可能被列為配合調(diào)查對象，承擔法律責任。像小李這樣的案例，已經(jīng)不再是單純的民事經(jīng)濟損失，而是可能演變?yōu)榭缇承淌抡{(diào)查的“次生風險”。

這起案件提醒所有在海外的華人，尤其是學生群體、短期居住者，切勿輕信任何未經(jīng)核實的私下?lián)Q匯渠道。

（網(wǎng)上隨處可見的騙局和受害者）

這類“熟人式私下?lián)Q匯在微信、微信群、小紅書、二手平臺等社交平臺上，時常能看到“安全高效換匯”、“老鄉(xiāng)帶路”等看似靠譜的宣傳語。不少人分享被騙經(jīng)歷，其中套路高度相似：

• 騙子先通過正常渠道完成小額試換；

• 再用“資金卡住、額度受限”為理由要求現(xiàn)金操作；

• 最后在錢到賬后即人間蒸發(fā)，被騙者無法追責，甚至賬戶被凍結(jié)。

有些人甚至是以“租房、回收家具、購車”之名接近受害人，博取信任后引出換匯需求。這種“生活場景式詐騙”更具迷惑性，也更難防范。

?? 換匯請通過正規(guī)渠道，即便手續(xù)繁瑣，付出手續(xù)費，也遠比一場精心設(shè)計的騙局來得劃算。

當天匯率

1 美元=7.17人民幣

美國同城分類信息網(wǎng)免費發(fā)布平臺！

點擊下方原文閱讀