數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）App居然登上蘋果商店免費(fèi)App下載榜首，力壓微信、快手，非常出乎意料，背后的動(dòng)力應(yīng)該是各大平臺(tái)的攜手力推。可以預(yù)料，中國高度發(fā)達(dá)的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)在未來數(shù)字人民幣全面登場的時(shí)候，還將發(fā)揮巨大作用，這也將成為中國在數(shù)字貨幣領(lǐng)域領(lǐng)先全球的重要基礎(chǔ)。本文是微天下首發(fā)于《新京報(bào)》的專欄文章。

據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，近日，數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）App正式在各大應(yīng)用市場上線，京東、美團(tuán)、餓了么、天貓超市、滴滴出行等49家平臺(tái)，均已于1月7日接入數(shù)字人民幣系統(tǒng)。記者同時(shí)在點(diǎn)外賣，打車等場景實(shí)測(cè)了數(shù)字人民幣的使用情況，可謂吃喝玩樂，無所不包。

而正式上線后，數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）App，旋即登上蘋果應(yīng)用商店免費(fèi)App下載排行榜首。似乎，中國民眾已經(jīng)有了足夠的熱情擁抱數(shù)字人民幣時(shí)代的來臨。

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▲假冒出現(xiàn)？不讓兌黃金？“數(shù)字人民幣”發(fā)行將有法可依。

試點(diǎn)三年，開始走向“平民百姓家”

對(duì)中國消費(fèi)者而言，數(shù)字人民幣是既熟悉又陌生。

說熟悉，是因?yàn)閺尼j釀時(shí)期開始，數(shù)字人民幣概念就時(shí)常見諸媒體報(bào)道，至今已有數(shù)年時(shí)間，到2019年正式開始試用，更間或成為新聞熱點(diǎn)；說陌生，則是因?yàn)殡m然耳聞?wù)弑姡捎谑褂脠鼍笆芟蓿瑢?shí)際體驗(yàn)過數(shù)字人民幣的人卻稀少。

這次卻有點(diǎn)不一樣了。雖然仍是試點(diǎn)，但隨著數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）App正式在各大應(yīng)用市場上線，尤其是49家平臺(tái)的接入，使深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連及冬奧會(huì)場景（北京、張家口）等地的海量普通人，都可以便捷地體驗(yàn)數(shù)字人民幣。

其App在各大應(yīng)用市場上線，在一定程度上標(biāo)志著數(shù)字人民幣探索已進(jìn)入全量測(cè)試階段，意味著以前需要邀請(qǐng)碼的普通民眾，無須特定渠道或?qū)I(yè)輔導(dǎo)即可下載。而各大平臺(tái)的接入，則意味著可以非常方便地將數(shù)字人民幣用于消費(fèi)。比如，本周末，我就是按照媒體提示的方法下載了App，同時(shí)在平臺(tái)上點(diǎn)了一單外賣，整個(gè)使用過程非常簡單，幾分鐘搞定。

數(shù)字人民幣App的上線，在媒體和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)推動(dòng)下，加之其本身的吸引力，引發(fā)體驗(yàn)熱潮。據(jù)報(bào)道，近3日來，僅美團(tuán)一個(gè)平臺(tái)，其新增推送數(shù)字貨幣子錢包的用戶數(shù)，就日均同比增長18倍，數(shù)字人民幣交易訂單和交易金額日均同比增長約15%。外賣是首個(gè)宣布全面打通數(shù)字人民幣支付的重要應(yīng)用場景，其他各接入場景平臺(tái)的數(shù)字應(yīng)該大體類似。

可以說，App上線及各類超高頻民生應(yīng)用場景的接入，真正把數(shù)字人民幣“推向平民百姓家”。

并非比特幣，數(shù)字人民幣本身就是錢

數(shù)字人民幣App甫一上線，即登頂蘋果應(yīng)用商店免費(fèi)App排行榜，力壓其后的微信、抖音、快手、拼多多等眾多熱門應(yīng)用，高居第一名。

這非常出人意料。要知道，該App才上線數(shù)日，且只有“10+1”試點(diǎn)地區(qū)居民才能使用，而微信則是10億用戶級(jí)別的手機(jī)應(yīng)用。普通居民擁抱數(shù)字人民幣的熱情，由此可見一斑。

真正體驗(yàn)時(shí)，消費(fèi)者會(huì)發(fā)現(xiàn)數(shù)字人民幣和一般的數(shù)字支付其實(shí)沒有太大區(qū)別，而人們對(duì)數(shù)字人民幣的普遍印象，更多也還停留在“更安全”這一層面。

事實(shí)上，數(shù)字人民幣遠(yuǎn)不止比微信錢包、支付寶更安全，前者跟后兩者概念完全不同。最核心的區(qū)別就是，數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，其本身就是錢，而微信支付、支付寶則只是錢包，消費(fèi)者需要把銀行里的錢轉(zhuǎn)進(jìn)錢包才能用，要取則需要轉(zhuǎn)回去銀行。

這一本質(zhì)區(qū)別，使得數(shù)字人民幣可以實(shí)現(xiàn)雙離線支付。即便雙方的手機(jī)都沒有信號(hào)，也可以像紙鈔一樣完成交易。也就是說，假如平臺(tái)系統(tǒng)失靈甚至是崩潰了，相關(guān)交易一樣可以進(jìn)行。

和比特幣等其他數(shù)字貨幣比較，數(shù)字人民幣也存在本質(zhì)區(qū)別。雖然同樣也應(yīng)用了區(qū)塊鏈技術(shù)，但數(shù)字人民幣是國家信用背書的法幣，其幣值也和紙幣一樣穩(wěn)定，不像比特幣的幣值取決于挖礦產(chǎn)量、市場情緒的波動(dòng)等。

而且，數(shù)字人民幣在技術(shù)上可以實(shí)現(xiàn)日常生活中的海量交易，最終取代紙幣，但很難想象現(xiàn)實(shí)中人們拿比特幣去買爆米花、電影票。

數(shù)字貨幣領(lǐng)域，中國走在了世界前沿

作為新生事物，數(shù)字人民幣不可避免地會(huì)對(duì)傳統(tǒng)人群造成一些影響，比如習(xí)慣于紙幣交易的老年群體，就比較難學(xué)會(huì)使用這種新型支付方式。這也是為什么數(shù)字人民幣先要試點(diǎn)的原因之一。

事實(shí)上，從2014年央行成立團(tuán)隊(duì)對(duì)數(shù)字貨幣發(fā)行進(jìn)行專項(xiàng)研究之初，步伐就一直謹(jǐn)慎，不但初步試點(diǎn)區(qū)域小，在運(yùn)營上也采取了雙層體系——為了金融穩(wěn)定，央行沒有直接發(fā)行數(shù)字貨幣，而是先把數(shù)字人民幣兌換給指定的運(yùn)營機(jī)構(gòu)，比如商業(yè)銀行，銀行再兌換給公眾。也就是說，流通中的貨幣總量并沒有因?yàn)閿?shù)字人民幣的發(fā)行而增加。

但數(shù)字人民幣一旦發(fā)行成功，則善莫大焉。

從近處看，比如疫情期間，紙幣的頻繁流通顯然不利于防疫，但數(shù)字貨幣則無此問題；再比如，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議對(duì)碳達(dá)峰、碳中和提出任務(wù)要求，數(shù)字人民幣作為綠色金融的重要組成部分，可在推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)中發(fā)揮作用。此外，數(shù)字人民幣更容易監(jiān)管，可以防洗錢、防假幣等。

從宏觀看，數(shù)字人民幣的出現(xiàn)則有利于人民幣國際化。尤其是在跨境支付中，涉及貨幣主權(quán)等諸多問題，還要受制于全球結(jié)算系統(tǒng)，數(shù)字人民幣則相當(dāng)于建立了一個(gè)以人民幣為核心的國際結(jié)算系統(tǒng)，主權(quán)在我。

當(dāng)然，數(shù)字人民幣的優(yōu)點(diǎn)還有很多，但其出現(xiàn)歸根結(jié)底是基于公眾在數(shù)字經(jīng)濟(jì)條件下對(duì)法定貨幣的需求。

進(jìn)入數(shù)字時(shí)代之后，人們已經(jīng)不可能再把交易過度依賴于傳統(tǒng)貨幣。這是大勢(shì)所趨，全球莫不如此，區(qū)別只是在于不同路線的選擇。

數(shù)字人民幣App此次正式上線顯示，中國在數(shù)字貨幣領(lǐng)域已經(jīng)走在了世界前沿，而且這種領(lǐng)先未來仍將加速。這一方面是由于中國在數(shù)字支付領(lǐng)域近年來一直領(lǐng)先，同時(shí)也因?yàn)橹袊鴵碛懈叨劝l(fā)達(dá)的數(shù)字經(jīng)濟(jì)。

可以預(yù)見，在國家力量和市場上各類超高頻民生應(yīng)用場景的協(xié)力推動(dòng)下，中國民眾必然會(huì)以更大熱情擁抱一個(gè)數(shù)字人民幣時(shí)代。