作為銀行工作人員，謹慎得提醒大家：結構性存款一年利率是5.5%，大額存單三年期4.3%，看似選擇結構性存款的利率更高。對于大多數普通人而言，選擇大額存單才是最正確的選擇。

什么是結構性存款？

結構性存款一看名字會被人們誤解為是一種定期存款的新型模式，但實際上結構性存款是一種理財產品。

結構性存款，是指在普通存款的基礎上嵌入某種金融衍生工具(主要是各類期權)，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤從而使存款人在承受一定風險的基礎上獲得較高收益的業務產品。

對于結構性存款簡單的解釋就是存在一定風險但是可以獲得較高收益的理財產品。

所有的理財產品都會有一個統一的特性，就是利率非常高，同時風險也非常高。

一般理財產品的收益是：

本金+利息＞本金的概率在10%，

本金+利息=本金的概率在20%，

本金+利息＜本金的概率在70%

不要看結構性存款利息高就盲目投入，實際上購買了結構性存款往往連本金都賠掉了。

什么是大額存單呢？

大額存單是存款金額超過20萬就可以，但是一般建議存款金額不要超過50萬。因為在我國任意一家銀行存款金額超過50萬，一旦銀行破產國家最高的賠付額度就是本金加利息最高額度不會超過50萬。

大額存單是商業銀行自主發行的存款模式，目的是為了讓更多的錢可以涌入銀行。

可以讓銀行有更多的資金流，銀行也可以讓自己銀行更有錢。定額存單的利率都會高于定額存款3年的利率，為了吸引更多客戶。

結構性存款和大額存單的區別？

結構性存款是將本金分成2部分，一部分是低風險的存款，可以保證一部分本金流失：一部分是高風險的投資，有非常高的不確定性。

結構性存款比較適合低風險承受能力弱的用戶，適合保守型投資者。

大額存單就是本金超過20萬就可以選擇一家商業銀行進行存款。大額存款沒有任何失去本金的風險，最后到手里面的錢一定會多。大額存單只需要抵抗通貨膨脹就可以了。

穩健型理財的人都應該選擇大額存單而不是結構性存款

當我們有一筆錢的時候，最需要注意的不是錢生錢，而是如何保本金從而能抵抗通貨膨脹。讓自己的錢不至于貶值很多。

大額存單的預期收益率跟實際情況是相符合的，但是結構性存款的預期收益率是不固定的，因為結構性存款的特點就是不穩定。如果非常在乎預期收益率的話，大額存單就比較好因為沒有風險。

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