房貸是銀行貸款中利息最低年限最長的商業貸款之一。同時也有一種政策福利性貸款：公積金貸款，除了利息更低外，員工還可以合理利用公司繳存的部分作為月供，緩解每月還款壓力；在平時的工作中很多網友也有咨詢到szdaiqian關于公積金的一些問題，szdaiqian特意將公積金貸款這塊做了梳理，同時把網友平時遇到的常見問題做了總結，希望可以幫到大家。
什么是公積金貸款
公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。
公積金貸款的好處
最大的好處就是省錢，szdaiqian初步做過估算，深圳區域按滿額90萬額度按揭30年的貸款分別計算公積金貸款和商業貸款的利息成本，兩者利息差額有30萬左右，同時每個月繳納公積金的金額有一部分是公司出錢繳納，在辦理完公積金貸款后，申請人可辦理按月還款，將每個月繳存的公積金用于償還公積金貸款，這樣可以緩解一部分月供壓力。
公積金貸款辦理流程及所需材料
辦理流程這里不細說，我們在購房的時候一般都會有專門的按揭人員指導操作，下圖為深圳公積金中心繪制的流程圖可供參考。

廣東深圳申請商業貸款轉公積金貸款流程。

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圖片來源深圳市公積金中心官網
所需材料：
1，住房公積金申請表（公積金中心系統自動生成，無需手動填寫）；
2，證件類：身份證、公積金卡、戶口本（標注真實婚姻狀態，已婚和離異人士提供結婚證或者離婚證）；
3，購房合同（二手房提供網簽合同，新房提供認購書，保障房提供認購協議書），已經取得不動產產權證的現房提供不動產復印件；
4，還款銀行卡；
5，申請人不能到場的需代理人提供身份證及公證書。
備注：以上材料全部復印一份備用。
常見問題匯總：
1，組合貸款：資料必須真實且和商業貸款提交資料一致。
目前深圳的情況來看，商業貸款的準入條件相對寬松，部分商業銀行在首付層數（目前銀行執行認房又認貸，公積金貸款執行認房不認貸）、征信資質、銀行流水、收入證明方面等方面的審核和要求相對寬松；但組合貸款申請后必須經商業銀行和公積金中心同時審核通過后才能繼續下一步交易流程，部分網友自身條件達不到公積金貸款的相關資質，比如征信問題等，只能選擇純商業貸款；
俗語解釋：認房認貸是指銀行或者公積金中心在審核首付資質的時候的參考標準，認房指參考申請人名下房產情況確定首付比例，認貸是指參考申請人名下貸款情況（主指房貸）來確定首付比例，不認房（認貸）是指不以名下房產情況（貸款情況）確定首付比例。
2，共同申請人可以為朋友或者同事嗎？
共同申請人只能是直系親屬和存在婚姻關系的另一方，當然也有特殊情況:比如和好友或者同事共同出資買房，如果要申請公積金貸款，那么不動產登記的產權人份額中不能出現好友或者同事的名字，否則無法申請公積金貸款。
3，貸款金額的認定
深圳的公積金貸款金額很好確定，直接查詢公積金余額，乘以14即可得出貸款金額，如果申請人和共同申請人如果在申請公積金貸款前連續3年以上未提取過公積金，可以上浮10%，即公積金余額的15.4倍，同時貸款上限有限制，未婚人士最高限額50萬，已婚人士最高限額90萬；同時特別提醒：一次性補繳的公積金不能作為余額計算的基數。
4，首套二套的認定
公積金首套二套的認定只參考名下有無房產，也就是傳統所說的認房不認貸；同時提醒其名下房產套數是按全國范圍內計算的，由于目前國土局系統未聯網，內地房產可能會出現查詢不到的情況。
5，貸款年限的確定
深圳市住房公積金貸款管理規定第十九條做了明確說明：公積金貸款期限以年為單位，最長貸款期限：普通公積金貸款不超過30年，且貸款期限與申請人申請貸款時的年齡之和不超過70年；申請商轉公貸款的，原商業性住房按揭貸款已還貸款期限與商轉公貸款期限之和不超過30年，且上述貸款期限之和與申請人申請貸款時的年齡之和不超過70年。
6，按月提取的金額限制
公積金貸款辦完以后還有一種方式可以緩解資金壓力，可以選擇按月還款，按月還款。
7，異地繳存的公積金可以在深圳申請公積金貸款嗎？
可以，但需額外提供就業地公積金中心出具的繳存證明和繳存明細，向深圳市公積金中心申請公積金貸款。