作為銀行的工作人員，可以很明確地表示：現(xiàn)在沒有一家銀行大額存單的利率，可以達(dá)到4.8%。如果有，你要搞清楚是存單還是理財產(chǎn)品。

很多銀行的銷售人員，會混淆大額存單和結(jié)構(gòu)性存款或者其他理財產(chǎn)品的概念，告訴你實際上都是一樣的。而且，自己推廣的這個產(chǎn)品利率更高，收益更好。極力勸你購買。

很多人，缺乏理財常識。盲目相信銀行的銷售人員，導(dǎo)致最后想要購買大額存單，最后到手的是理財產(chǎn)品。不僅沒有享受到高利率，而且最后自己的本金還虧損了。

什么是大額存單？大額存單跟理財產(chǎn)品的區(qū)別？

大額存單就是銀行為了讓人們愿意將錢存在自家銀行，而推出的一款存款產(chǎn)品。大額存單的本質(zhì)是存款而是不理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品是有一定收益風(fēng)險的，收益是不確定的。而大額存單收益是確定的。

大額存單跟大額存款的區(qū)別是，大額存單的起存是20萬，而大額存款是超出5萬元就是大額存款了。

對于銀行而言，只要你存款金額大于5萬元，就屬于大額存款。如果你要將30萬存入銀行，就屬于大額存款。

如果手中的現(xiàn)金是在5萬元以上，20萬元以下，可以把這筆錢存成大額存款。但是如果超出20

萬，就可以完全存成定額存單了。

無論是國有銀行還是商業(yè)銀行或者地方銀行，大額存單的利率都要高于定期存款。

一般活期利率是0.5%，一年定期利率是1.5%，兩年定期利率是2%，三年定期利率是2.5%。不同銀行的利率會有一定的差異。

但是任意一家銀行的大額存單都是非常高的，三年大額存單大約在3.25%左右。五年大額存單一般在4%左右。

定額存單是銀行自主發(fā)行的一種存款產(chǎn)品，。它屬于存款的一種形式，但是又不同其他存款，他的利息是由銀行自己決定的，如果存款額度比較大，還可以跟銀行協(xié)商提高存款利息。

定額存單是有一定的門檻限制的，如果跨越門檻，你就成為銀行的VIP用戶，會有專門的客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)。

理財產(chǎn)品分為很多種類，結(jié)構(gòu)型理財，穩(wěn)健型理財?shù)鹊取?/p>

按照風(fēng)險的高低，來進(jìn)行劃分。結(jié)構(gòu)型理財，就是把錢分為兩部分，一部分用來存款，一部分用來理財，適合有一定風(fēng)險能力的人。

穩(wěn)健型理財收益較低，風(fēng)險也比較低。

目前為止，市面上分享低的理財產(chǎn)品，沒有一款利率能達(dá)到4.8%。能達(dá)到4.8%的都是高風(fēng)險產(chǎn)品。

如果銀行真的推出5年大額存單利率4.8%，可不可以靠利息生活呢？

現(xiàn)在有200萬，可以自由支配。銀行因為種種原因，推出5年大額存單利率是4.8%，我們要不要存呢？

答案是肯定的，因為我們很難再碰到這么高的利率且安全的存款了。

如果將200萬存5年大額存單，期滿后，每年能拿多少利息呢？

200萬X4.8%=9.6萬

每個月：

9.6萬÷12=8000元

光靠大額存單的利息，一個月就8000元。8000元足夠一個家庭一個月的開銷了。如果是比較節(jié)約的家庭，還能通過8000元省下不少錢。

如果是在農(nóng)村，一家人的基礎(chǔ)花銷，每個月不會超過500元錢。一個 月8000元的利息，根本花不掉。就算是需要供孩子上學(xué)，照料老人，也是完全足夠的。

如果是在小縣城，或者是三四線城市，每個月的花銷也不會超過2000元。一個月8000元，絕對是非常奢侈的生活。

就算是在一線城市，高消費(fèi)的北京、上海、深圳等，一個月8000元，也是完全足夠的。

我同學(xué)在上海一個月工資才6000元，她說6000元也是完全夠花的。

什么理財方式是比較安全的呢？

200萬元最好的理財方式是大額存單，但是如果不購買大額存單，我們還能干些什么呢？

定額存款

定額存款就是把錢放在銀行里面吃利息。

一般國有銀行的活期利率在0.5%,一年定額存款的利率在1.5%左右，兩年定額存款的利率在2%左右，三年定額存款的利率2.5%左右。

最推薦的定額存款年限是3年利率比較高，時間周期也比較合理。

三年定額存款，期滿后，每年的利率是：

200萬X2.5%=5萬元

每個月：

5萬÷12=4166元

定額存款3年，期滿后，每年可以拿到5萬元的利息，相當(dāng)每個月可以拿到4166元的利息。

對于農(nóng)村或者三四線城市的人，4000多元足夠當(dāng)月的開銷了。

國債

國債是國家發(fā)行的一種債券，國家用信用保障，是一種十分安全的理財方式。就是不太好搶購。

一般國債的利率是3.5%。

如果拿200萬元購買國債，一年的收益就是：

200萬X3.5%=7萬

國債也是非常安全的一種理財方式，就是購債比較難搶，要是能搶到十分建議進(jìn)行投資的。

穩(wěn)健型理財產(chǎn)品

穩(wěn)健型理財產(chǎn)品就是比較“穩(wěn)”的理財產(chǎn)品，收益要比定額存款高很多，但是也是有一定風(fēng)險的。

能承擔(dān)一定風(fēng)險且有一定的理財知識的，完全可以購買穩(wěn)健型理財產(chǎn)品。

因為穩(wěn)健型理財產(chǎn)品的收益是非常可觀的，但是如果沒有任何理財經(jīng)驗的小白，還是不建議購買穩(wěn)健型理財產(chǎn)品。

這幾年經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定，穩(wěn)健型理財產(chǎn)品也經(jīng)常暴雷。對于普通老百姓而言，穩(wěn)健型理財產(chǎn)品還是有很大風(fēng)險的。

黃金等實物投資

近年來，互聯(lián)網(wǎng)購物越來越流行，價格便宜質(zhì)量還好，客戶態(tài)度也好。很多人都認(rèn)為實物投資不行了。

實際上，實物投資正在蓬勃發(fā)展。

黃金投資，在任何時代都不過時。永遠(yuǎn)都是十分具有投資價值的，也是一種投資方式。

黃金的增值空間一直都非常大，可以當(dāng)銀行去買金磚過幾年之后，賣掉。利潤空間也是非常客觀的。

房地產(chǎn)投資，也是不錯的選擇。

幾年前一平方米還不到5000元錢，現(xiàn)在房價一路飆升，已經(jīng)達(dá)到2萬元一平方米了。收益率也是非常客觀的。

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