隨著夏天一起回來的，仿佛還有城市的煙火氣。

上海物流重新打通，快遞在小區(qū)門口堆積如山，等待人們取回家中。北京堂食重新開放，迎來一波又一波期待換換口味的顧客。而在中國其他城市，人們都在興致勃勃地準備 618 大促，將愿望清單上的商品一件件放進購物車里。

人們都開始忙碌起來了。在北京郊縣開電器店的劉雪杰接待了一批又一批的顧客。周圍的父老鄉(xiāng)親們都想趁著這個時機更新一下家中的設備。于河南農(nóng)村開辦農(nóng)業(yè)合作社的周小超，正忙著收獲小麥，提供給國家儲備庫。這些糧食最終會經(jīng)過加工，流向普通人的餐桌。頭部珠寶行業(yè)業(yè)務總監(jiān)楊清弦在 4 月末就感受到了復蘇來臨，過去兩個月他都忙著協(xié)調資金、備貨，為 520、母親節(jié)、618 等一系列銷售旺季做準備。

無論是誰，如今都生活在繁忙的網(wǎng)絡中，依賴于人的流動、物的流動、資金的流動。它們好似一條生生不息的河流，滋養(yǎng)著我們的生活。在經(jīng)歷過 4 月和 5 月的困境之后，人們越發(fā)理解維持這條河流不停奔騰的重要性。只有這樣，才能夠幫助人們抵抗生活中的不確定性。

每一個人都在為之努力著。有時，人們可以依靠自己的力量渡過難關。有時候，他們也會陷入困境，對那些中小微企業(yè)主來說，現(xiàn)金流更是維持經(jīng)營的命脈。他們的生意像是一艘小船，在時代的風浪里起起伏伏，而陪伴他們度過風暴的，有堅韌的心志、有親朋好友的幫助，也有創(chuàng)新金融工具的支持。

把中高端產(chǎn)品和年輕人，

都帶進鄉(xiāng)鎮(zhèn)電器店

距離北京城市副中心大約 30 分鐘車程的通州漷縣，13 年前，劉雪杰在親戚的引路下，在這里開了一間電器店。兩年后，生意越來越大，劉雪杰又在不到 100 步遠的地方，租下更大的門面，陳列更多的電器。

十幾年來，這家名為“國豪電器”的鋪子，一直深受附近村民的信賴。臨近 618 的這一天，有母親帶著女兒來到店里，讓劉雪杰像以前為自己挑選電器那樣，為女兒的婚房推薦一些新款產(chǎn)品。

但這些年，劉雪杰也有自己的困擾。明面上，電器是美的、格力、小米這些大廠家的生意，但對于開在遠郊縣的小電器店來說，劉雪杰天天打交道的則是品牌的代理經(jīng)銷商。有時，劉雪杰向經(jīng)銷商訂貨。經(jīng)銷商拿到定金，卻嫌棄他的店太遠，訂貨量小，物流成本高，遲遲壓著不送貨，結果生生拖過了銷售旺季。

即使有時候經(jīng)銷商愿意發(fā)貨，他們也會要求劉雪杰多進一些貨，并且要價比其他渠道更高。一臺空調多收一兩百塊錢。這些都讓劉雪杰苦不堪言。他還是能賺到錢，但大部分利潤都被層層經(jīng)銷商拿走了。

2021 年末，劉雪杰期待已久的改變終于到來了。京東開始與各類線下的電器店合作，為他們提供貨源、服務、資金等各方面全供應鏈的支持。當京東方面的工作人員找到劉雪杰提出可以合作的時候，劉雪杰毫不猶豫地就答應了。

很快，店門口“國豪電器”的字樣上又多加了一塊更顯眼的招牌，“京東家電專賣店”。

京東為國豪電器帶來的改變幾乎是立竿見影的。劉雪杰發(fā)現(xiàn)，來店里的顧客變多了，而且也變年輕了。一問他才理解緣由。附近的年輕人如今在網(wǎng)上購物，比較電器性能的時候，京東會提示他們附近有“國豪電器”可以線下體驗。

雖然如今買家電已不像二十年前屬于家庭重大事務，但是電視、空調、冰箱這些價格上千的單品，能親眼看看、試用總讓人更放心。從線上被引導至線下，年輕人爽快地在國豪電器下了單。

京東也幫助劉雪杰擺脫了和經(jīng)銷商打交道的種種困擾。通過與京東合作，劉雪杰可以直接挑選自己想要采購的電器商品，過一兩天京東就會直接將貨品送進倉庫當中。以前困擾劉雪杰的經(jīng)銷商壓貨問題一掃而空。

更重要的是，越過經(jīng)銷商之后，劉雪杰可以采購到的商品種類也變多了。原本經(jīng)銷商嫌棄劉雪杰的店開在遠郊縣，形象不佳，不愿意賣給他中高端的產(chǎn)品。但實際上，這些年村鎮(zhèn)生活越來越好，收入提高。他們紛紛翻新自己的住房，對于中高端電器的需求量快速增長。

劉雪杰看在眼里，心里也著急，覺得自己錯過了這一波生意。幸好，在與京東達成合作以后，通過京東的采購平臺，劉雪杰現(xiàn)在可以買到村民們真正想要買到的產(chǎn)品，也讓他分享到了全民財富增長帶來的紅利。

如今，劉雪杰的生意翻了一番，利潤率也比以前高上七八個點。走貨量變大，讓他對于資金的需求也隨之增長。在這一方面，京東企業(yè)金采業(yè)務也幫了大忙。負責相關業(yè)務的企業(yè)金采工作人員聯(lián)系上劉雪杰，介紹了一項“先采購，后付款”的業(yè)務，相當于企業(yè)版的京東白條，可以在他采購的時候提供支持，劉雪杰可以在商品銷售完成并回款后，再分期還上借的貨款。

第一次試用京東企業(yè)金采就給了劉雪杰一些驚喜。原本，劉雪杰需要用銀行卡來支付采購貨款，但銀行卡存在限額，每天只能進行最高 5 萬元的交易，這對于劉雪杰的電器生意來說，只能算是小數(shù)目。而京東企業(yè)金采就沒有這些限制，提交一些簡單的資料，獲得京東線上自動審批發(fā)放的額度后，劉雪杰就可以使用京東企業(yè)金采快速完成采購。

此外，京東企業(yè)金采還會根據(jù)商家的需求調整額度。劉雪杰如今所擁有的額度提升到45 萬，這為他準備 618 大促也提供了不少便利。6 月 1 日，劉雪杰為了迎接 618 在京東平臺上采購了大量商品，45 萬額度全部用干凈了。

到了 6 月 9 日，這些產(chǎn)品中的三分之一已經(jīng)銷售完畢。劉雪杰用回款清掉了一部分賬款之后，他還準備繼續(xù)用騰出來的金采額度，再下一批訂單，采購更多的商品。

往年，劉雪杰用來備貨的流動資金可能只有 8 - 10 萬元。京東企業(yè)金采就像一個安全的資金杠桿，幫助他撬動了至少50 萬的生意。劉雪杰說，“對于我們中小企業(yè)的幫助真的非常大”。

如今劉雪杰的國豪電器月營業(yè)額已經(jīng)從原本的 40 萬左右，提升到了 80 萬左右。生意越來越好，劉雪杰也盤算著再開一家新店。忙完 618 這一陣，劉雪杰就準備去找門面。

如果說還有什么是劉雪杰不太滿足的，那么他的答案是，“京東企業(yè)金采能夠再給我多點額度就好了！”

農(nóng)業(yè)合作社，

被金融改變的生產(chǎn)方式

2016 年，在外闖蕩多年做鋼鐵回收生意的周小超決定回河南老家創(chuàng)業(yè)。彼時正值國家出臺政策，鼓勵發(fā)展農(nóng)民合作社聯(lián)合社。周小超覺得，這對于出生農(nóng)村的他來說是個很好的機會。他拿出自己的積蓄，在焦作修武縣成立了武鋒農(nóng)業(yè)種植專業(yè)合作社。

過去幾十年，中國農(nóng)村面貌發(fā)生了翻天覆地的變化。城市發(fā)展，許多原本祖祖輩輩依靠土地生活的人進城打工。留在農(nóng)村的人變少了，但對于農(nóng)產(chǎn)品的需求并沒有變少。農(nóng)業(yè)合作社的組織形式應運而生，村委會把散落在村民手中的零散土地集中到一起，流轉給農(nóng)業(yè)合作社集中承包。農(nóng)業(yè)合作社便可以利用規(guī)模效應和機械化生產(chǎn)來提升效率。而許多開辦農(nóng)業(yè)合作社的人，就是周小超這樣打工賺到錢，又回到農(nóng)村的人。

回憶起自己父輩辛苦耕種的樣子——每一戶也就兩三畝土地，依靠人類和有限的牲畜，僅能勉強糊口——周小超不禁有所感嘆。如今他承包的土地大約有 300 畝。每年 6 月，他雇來四五個人，依靠大型農(nóng)業(yè)機械，在土地上種滿玉米。10 月，玉米成熟，他收割一茬，再種上小麥，等待來年 6 月的豐收。

除了這農(nóng)忙的兩個月，周小超平日里要比辛苦勞作的父親輕松多了。剩余的時間，他還養(yǎng)了 300 多口豬。畜牧又和農(nóng)耕形成了有機循環(huán)。這些所有的農(nóng)產(chǎn)品最終都由國家收購。國家給的價格公道，周小超的生意有了保障，收入也比做鋼鐵回收時高上不少。

但這并不意味著周小超就沒有操心的事情。管著 300 多畝土地和 300 多口豬，周小超現(xiàn)在更像是個生意人，而生意人最頭疼的事情就是手上有沒有足夠的資金流轉。

每到 6 月，周小超就需要先張羅小麥收割。雇人需要錢，租用收割農(nóng)機需要錢，接下來要種的玉米種子要花錢買，還有化肥、除蟲劑等等。這些工作全部完成之后，周小超才能把收獲的作物賣給國庫，獲得收入。每到這個時候，周小超要支付的賬單，總比自己賺到的錢，來得更早一些。

很長一段時間里，周小超要籌錢只能去銀行或者當?shù)氐霓r(nóng)村信用社。國家政策支持農(nóng)民，這些貸款利率都不算高，但這些金融機構也照章辦事，會要求周小超拿出相應的抵押物，貸款額度也有限。此外，另一大限制則是貸款需要全部還完，才能借出下一筆款項。周小超有時急著用錢，也只能和親戚朋友借錢周轉。

2022 年 4 月，周小超偶然看到京東科技會向企業(yè)主發(fā)放貸款，用以企業(yè)經(jīng)營。抱著試試看的想法，他在 APP 上填寫并上傳了相關資料。很快，京東科技方面的工作人員聯(lián)系到了周小超，并且批給了他 4 萬元的貸款額度。

第一次使用的原因，京東科技企業(yè)主貸的授信額度，相比起周小超的經(jīng)營規(guī)模，不算太多，但它也有自己的優(yōu)勢。京東會根據(jù)企業(yè)主的經(jīng)營狀況給予一定的利率優(yōu)惠。相比起金融機構的貸款，京東企業(yè)主貸款則是循環(huán)額度。只要企業(yè)主還上一部分貸款，這部分額度就會釋放出來，企業(yè)主可以利用這些額度進行下一步投資。此外，京東科技還會隨時根據(jù)企業(yè)主的還款信用情況，調整貸款額度。

對于周小超這樣的生意人來說，京東企業(yè)主貸款是更為靈活，使用也更為方便的融資渠道。它與企業(yè)主原有的融資方式互為補充，為企業(yè)主經(jīng)營過程中的現(xiàn)金流安全提供了更堅實的保障。

近年來，國家政策對于農(nóng)村合作社的扶植力度越來越大。政策希望能夠進一步做大農(nóng)村合作社，期待規(guī)模效應能夠讓農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率進一步提升，同時也釋放出更多的農(nóng)村勞動力，讓他們能夠擺脫低效的生產(chǎn)方式以及隨之帶來的貧困問題。

周小超預見到，這也是接下來農(nóng)村合作社的機遇，如何進一步擴大自己的規(guī)模。他還計劃，未來要進一步擴大自己的養(yǎng)殖規(guī)模。

“我們還想繼續(xù)擴大

和京東的合作”

相比起劉雪杰和周小超，從事珠寶行業(yè)的楊清弦在這個春天遇到了更大的挑戰(zhàn)，但也因此撬動了更大的生意。

楊清弦所在的珠寶公司成立于 1998 年，已經(jīng)成為目前中國頭部的珠寶企業(yè)之一。除了自有品牌以外，它也為其他珠寶品牌供貨。“不僅那些連鎖傳統(tǒng)品牌是我們的客戶，私人珠寶門店也會來我們這里拿貨。”楊清弦介紹說。

但 2022 年在全國多點爆發(fā)的新冠疫情，給整個珠寶行業(yè)都帶來了不小的挑戰(zhàn)。“以前消費者結婚可能預算會花 5 萬塊錢在珠寶消費上面，現(xiàn)在因為疫情或者對未來不確定的考慮，可能只花 3 萬塊錢在珠寶上面。這就會影響我們的批發(fā)以及終端店的銷售。”楊清弦說。

4 月，隨著疫情開始得到控制，再加上 520、母親節(jié)、618 等一系列大促即將到來，珠寶商對于未來的預期轉好，開始加大采購力度。但由于前期的經(jīng)營困難，許多珠寶商都遇到了一定的資金壓力。楊清弦說，一家珠寶門店的開店成本大約在 800 萬到 1000 萬之間，其中絕大多數(shù)都是貨品的采購資金。對于任何一家珠寶商來說，這都不是什么小數(shù)目。

好在他們并不是孤軍奮戰(zhàn)。3 月份，楊清弦接觸到了京東科技的工作人員。聊起如何通過供應鏈金融降低企業(yè)融資成本的話題，雙方都覺得大有可為。經(jīng)過一兩個月的努力，他們一起建立起了一個面向下游合作商的平臺。通過這個平臺，下游珠寶商可以直接獲得京東供應鏈金融科技的采購融資服務。

4 月 14 日平臺上線。不到一周時間，京東供應鏈金融科技就已經(jīng)授信數(shù)千萬元。接下來的一個多月里，大約 35 家左右下游合作商獲得了來自京東供應鏈金融科技的融資支持，最高可以獲得的授信額度達到 100 萬。

除了充足的資金支持以外，京東供應鏈金融科技的便捷流程也讓楊清弦印象深刻。線上上傳資料資格審核后，合作商很快就拿到了 100 萬元的貸款。“（整體上）客戶體驗也非常好的，從客戶貸款下來到使用到后面的還款整個流程基本上比較順暢。”

最大程度降低疫情的影響，以最快的速度進行資金“補給”尤為重要，京東供應鏈金融科技的采購融資服務，讓這些產(chǎn)業(yè)鏈條上的中小企業(yè)順利渡過了備貨資金的大難關。

初次的大規(guī)模合作，楊清弦評價這是個“不錯的開局”。不過，各個行業(yè)畢竟都有自己的特殊性，楊清弦也坦率地承認，合作中的一些流程還需要優(yōu)化。

但是這也并沒有打消他與京東科技繼續(xù)合作的決心。畢竟合作就是一個不斷深入的過程。雙方都更加了解對方的需求和供給，最后在磨合中達到更大規(guī)模的雙贏。如同楊清弦所說，“如果我們能解決流程上，資質上的一些問題，我們還是想把整個規(guī)模做得更大，期望在今年我們至少能完成 2 個億以上的市場規(guī)模。”

618 還沒結束，楊清弦所在的珠寶公司已經(jīng)開始為下半年的銷售做準備。下一個珠寶銷售旺季將在國慶節(jié)到來。8 月到 9 月就是新的采購周期，整個珠寶行業(yè)能否更快從疫情中恢復過來？

至少楊清弦很有信心。

（應受訪者要求，文中楊清弦為化名）