6月18日，河南省地方金融監督管理局發布了關于村鎮銀行問題的回應?；貞Q，禹州新民生等村鎮銀行線上交易系統被河南新財富集團（下稱“河南新富集團“）操控和利用的犯罪事實已初步查明，相關資金情況正在排查。

同一天，許昌市公安局也發布了警情通報。通報說，公安機關依法對河南新財富集團投資控股有限公司涉嫌重大犯罪立案偵查。現初步查明，2011年以來，以該公司實際控制人呂某為首的犯罪團伙涉嫌利用村鎮銀行實施系列嚴重犯罪。

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警情通報中的呂某，就是出生于1974年、河南南陽市鎮平縣人呂奕。只不過，警方抓到的嫌疑人中，恐怕不會有這位老板了。今年2月份，銀監會原副主席蔡鄂生被逮捕，呂奕銀監曾協助調查進去了幾個月，出來后他就馬上潤去了美國。此外，呂奕也早已移民到地中海東部島國塞浦路斯。

48歲呂奕的創業起家，要從23歲說起。1997年，呂奕與他人共同創辦河南航天家電股份有限公司（下稱“航天公司”）。年紀輕輕的呂奕，憑借著家族在家電領域的資源與豫西南地區的影響力，將該公司發展為當時開封市最具影響力的家電零售企業之一。

但當時的他遠沒有現在這么神通廣大。彼時，航天公司正與主要競爭對手萬寶公司爭奪在開封市交通崗亭遮陽傘的宣傳權，雙方爭執不下因此鬧上法庭。最終，呂奕公司敗訴。

呂奕真正的第一桶金，來自于“空手套白狼”。

2003年前后，開封市交通局與開封市蘭尉高速公路發展有限公司（下稱“蘭尉發展”）簽訂協議，將蘭尉高速30年（2004年7月1日至2034年7月1日）的特許經營權授予該公司，而建設方蘭尉發展背后實控人，正是呂奕。

時年僅29歲的呂奕，就拿到了這條總長61公里、總投資17.5億的高速公路項目。該項目于2003年9月奠基，而蘭尉發展的成立時間卻是2004年3月。

高速公路的修建資金幾乎全部來源于銀行貸款。拿到項目后，蘭尉發展以項目收費權質押等方式向國開行、工行合計借款16.7億。其中，2005-2008年陸續向國開行合計貸款5.7億，總期限16年；2005年向工行開封金明池支行貸款11億。

然而，16.7億的貸款銀行最終只收回8.06億。2019年5月起，蘭尉發展突然停止了向銀行付息。經國開行、工行在內的6家銀行起訴，法院判決蘭尉發展向銀行償還貸款、利息和違約金。最終，2020年11月17日，法院將蘭尉高速收費權以24.83億賣給了廣州越秀集團。

最終，呂奕的第一個項目以爆雷告終，而他僅從該項目的貸款中就獲利8.7億。除此以外，蘭尉高速的年收入，據說是7個億，按此估算，呂奕持有項目15年間，至少獲利105億。

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如果說，拿下蘭尉項目發跡有些不可思議，那接下來他和地產商林樂平的故事就更讓人瞠目結舌了。

林樂平，是樂清市淡溪鎮人，浙江樂城集團董事長，浙江商會副會長，曾先后開發了上海嘉?？萍忌虡I城、浙江杭州錢江世紀城等商業項目。2011年前后，浙江樂城在石家莊成立了子公司石家莊樂城，剛成立就拿下了總占地2萬畝，總投資800億的石家莊國際貿易城項目。然而，項目有了，林老板錢不夠了。

2014年下半年，林樂平經人介紹認識了呂奕。呂奕稱，他可以提供融資。從2015年至2016年，呂奕以其控制的開封永恒、河南鼎拓等公司先后為石家莊樂城提供借款29.1億元，作為擔保，石家莊樂城15%的股權暫時轉移給河南鼎拓。呂老板成為名義股東后，并未插手管理，而這筆近30億的貸款石家莊樂城也已于2017年8月還清。

第一次合作順利，林老板覺得呂奕能處，很快就開始了第二次往來。

2017年4月24日，石家莊樂城向融創借款25億，條件是石家莊樂城30%股權轉讓給融創做擔保，其中就包括呂奕15%的股權。呂奕同意了，但在簽合同前，他向林老板提出，自己最近手頭有點緊，想暫時用這筆借款臨時周轉，林樂平豪爽答應了。

又過了3個月，呂奕再次找到林樂平幫忙，這一次的事情是：想用國際商貿城51%的股權給自己公司融資35億償還此前借的25億。當然，不是真的給，名義上做一個工商變更，私下再簽一個股份代持協議，明確實際股權還是由樂城持有。

林老板再次答應了。

拿到股權后，呂奕將股權質押給恒豐銀行，開封蘭尉獲得了35億元貸款，時任恒豐銀行董事長的蔡國華親自對這筆貸款開了綠燈。

然而，拿到錢的呂奕立馬翻了臉，林老板的25億全部沒有還，恒豐銀行的35億貸款也只還了3億多。不僅如此，黑白通吃的呂奕還將林樂平送了進去。

2019年，呂奕通過偽造《解除股權代持協議》、《股東會決議》，修改了公司章程，從法理上了控制了石家莊樂城公司。其后，又向警方報案，舉報林樂平涉嫌挪用石家莊樂城公司資金數十億元。

2022年1月26日，石家莊市長安區法院一審認定：林樂平挪用石家莊樂城公司資金將近31億，判處林樂平挪用資金罪19年、職務侵占罪14年，合并執行有期徒刑19年。

通過這波操作，呂奕獲利將近60億。

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但是，通過高速公路項目套現貸款8億，靠巧取豪奪石家莊國家商貿城至少獲利60億，這只是呂奕靠貸款掘金的冰山一角。

在公開的報道中，他還向原銀監會副主席蔡鄂生行賄、與鄭州銀行鄭州銀行副行長喬均安聯合從該行獲取貸款吃息差、和廣州農商行工作人員勾結……其中，就包括利用禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、開封新東方村鎮銀行割儲戶的韭菜。

呂奕何時涉足村鎮銀行，已不得而知，但從官方通報中，他大概從2011年起就開始利用村鎮銀行實施犯罪，也就是說11年時間，他都安然無恙。

呂奕是個狠人、能人、聰明人。

首先，他并不直接出面控制蘭尉發展、河南新財富等公司與涉事村鎮銀行，而是通過股份代持等方式，通過代理人持股、出任法人。比如禹州新民生村鎮銀行，明面上看不到與其有任何聯系，他是通過鄭州博奧森電器有限公司占有8.75%的股份。

據媒體報道，他觸及滲透的銀行至少12家，除事發的4家銀行外，還包括河北銀行、洛陽銀行、平頂山銀行、廣西興業柳銀村鎮銀行等8家銀行。

其次，他懂得利用互聯網。如果沒有百度、京東、360、小米這些互聯網公司的借貸平臺，外地儲戶或許也不會將資金存入，情況也沒有這么糟。原本只能在本地吸儲的村鎮銀行，憑借銀行身份，這些大平臺的隱形背書，進行了瘋狂擴張，正是這種無序的膨脹，間接導致受害者擴大到40萬，涉案資金400億。

此外，他深諳人情世故，拉攏關系，曾在金融圈很有名。從29歲就拿下蘭尉高速項目收費權，到控制眾多村鎮銀行。呂奕至少搞定了開封市交通局、房地產老板林樂平、鄭州銀行副行長、許都農商行高管、恒豐銀行原行長、原銀監會主席蔡鍔生……而這些，單靠他一個人的力量，根本無法實現。有金融圈人士稱，2016年前后，呂奕在圈子里很有名，“他們想收的銀行，別家都會退出?！?/p>

最后，他早為自己鋪好后路。2016年，他就在塞浦路斯創辦阿芙羅賽達投資集團，進行酒店、地產、醫療等多項領域投資。

此外，他還有一個身份-久安電視國際傳媒集團理事長。該集團總部在紐約，今年1月末還在紐約時報廣場舉行慶祝中國農歷春節的活動，包括聯合國秘書長在內的各界人士參加，呂奕也遠程視頻連線并發言。而他的國籍也早已改為塞浦路斯，這個不起眼的地中海島國，卻是歐盟成員，該國的護照免簽全球171個國家和地區。

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那么，河南村鎮銀行線上儲戶的錢去了哪兒？能不能拿回來？

這個問題的關鍵，在于他們的錢是否屬于存款。

如果是，大多數儲戶就可以通過存款保險機制得到賠付，最高50萬。類似的事情不是沒發生過，曾因被大股東、資本大鱷“明天系”把持，占用資金高達1500億而破產的包商銀行，存款余額超2000億元，客戶數量超400萬，遠高于這幾家村鎮銀行。但通過央行接管、業務資產負債轉讓及用存款保險金賠償等方式，最終5000萬以下的存款都得到了全額償付。

但如果不是，那這些儲戶的存款不會投保存款保險，也就不會由此來兜底賠償。官方通報中，河南新富集團操作和控制了村鎮銀行交易系統實施犯罪，儲戶的錢很可能進了呂奕等人的腰包，相當于被呂奕詐騙，所用于償還的資金來源則是呂奕等責任人名下的資產。而目前呂奕已逃往美國，資金恐怕也早已轉移，抓捕歸案讓其進行償付的難度較大。

北京周泰律師事務所周泰研究院研究員薛永奎對此表示，非法吸收公眾存款犯罪往往涉案金額巨大、涉及集資參與人眾多，爆雷后追贓挽損工作開展難度大，集資參與人大多損失慘重。

薛永奎稱，如果河南新財富集團被認定構成非法吸收公眾存款罪，公安機關會及時查封、扣押、凍結涉案資金，之后按比例原則返還給集資參與人。實踐中，集資參與人通過刑事訴訟程序追回集資款的比例極低，因此儲戶的資金有難以收回的風險。

在國內目前4398家的金融機構中，村鎮銀行就有1649家，占比37%。在這些銀行中，又有多少像河南這幾個被私人隱形參股控制的村鎮銀行？這背后又有多少個“呂奕”呢？