我國(guó)的社會(huì)醫(yī)保制度比較年輕，1998年才正式建立，之后不斷完善，致力于醫(yī)保共濟(jì)，全民覆蓋。多年來(lái)國(guó)家和地方進(jìn)行了一系列的改革，醫(yī)保覆蓋范圍不斷擴(kuò)大，百姓的醫(yī)療保障水平和報(bào)銷(xiāo)待遇也不斷得到了提高，政府是做了實(shí)事的。

2021年，國(guó)家醫(yī)保局通過(guò)了《關(guān)于建立健全職工醫(yī)保門(mén)診共濟(jì)機(jī)制的實(shí)施意見(jiàn)》，意味著全國(guó)范圍會(huì)陸續(xù)進(jìn)行建立門(mén)診報(bào)銷(xiāo)制度、個(gè)人賬戶(hù)家庭共享，個(gè)人賬戶(hù)劃入標(biāo)準(zhǔn)的改革。各地落實(shí)改革的步伐有快有慢，進(jìn)入2023年，絕大多數(shù)地區(qū)動(dòng)真格的了。

政策落地后，一石激起千層浪，各界對(duì)此褒貶不一。畢竟每次改革都有代價(jià)，會(huì)犧牲一部分的既得利益，短期會(huì)有陣痛。總的來(lái)說(shuō)，大家都為門(mén)診報(bào)銷(xiāo)制度在全國(guó)范圍推行點(diǎn)贊，對(duì)個(gè)人賬戶(hù)家庭共享沒(méi)有明顯感覺(jué)，而對(duì)個(gè)人賬戶(hù)返款劃入標(biāo)準(zhǔn)多有微詞。究其根源，是改革后大多數(shù)人的醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)返款金額縮水了，尤其是退休職工比較心痛。

目前我國(guó)的醫(yī)保政策是市縣級(jí)統(tǒng)籌，沒(méi)有省級(jí)統(tǒng)籌、全國(guó)統(tǒng)籌，由于各地政策參差不齊的原因，這次醫(yī)保門(mén)診共濟(jì)制度改革后，醫(yī)保卡個(gè)人賬戶(hù)返款金額多了，還是少了？結(jié)論也因地因人因時(shí)而異。

短期看來(lái)，大多數(shù)地區(qū)大部分人醫(yī)保卡個(gè)人賬戶(hù)的返款金額都少了。長(zhǎng)期看來(lái)，伴隨人均養(yǎng)老金水平的逐年提高，返款標(biāo)準(zhǔn)和改革前相比，所有地區(qū)大家的返款標(biāo)準(zhǔn)都會(huì)有所提升。

因?yàn)檫@次門(mén)診醫(yī)保共濟(jì)制度改革之前，全國(guó)各市縣醫(yī)保卡劃入標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。改革后，以市縣為單位，一刀切了。所以改革后醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)金額多了還是少了，多了或少了多少，結(jié)論不統(tǒng)一。不過(guò)大部分人的劃入金額少了。

改革前，在職職工劃入個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)分為兩部分。一部分是單位繳納的醫(yī)保費(fèi)，按年齡分檔，按不同比例或標(biāo)準(zhǔn)劃入個(gè)人賬戶(hù)，另一部分是個(gè)人繳費(fèi)的2%全部進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)。

退休職工醫(yī)保卡個(gè)人賬戶(hù)返款標(biāo)準(zhǔn)則按年齡分檔，依據(jù)參數(shù)按比例或定額劃入。這個(gè)參數(shù)有的地區(qū)是按本人養(yǎng)老金水平，有的地區(qū)是按人均養(yǎng)老金水平，有的地區(qū)是定額……

改革后，全國(guó)在職職工劃入金額為個(gè)人繳費(fèi)的全部（2%左右），單位繳納的費(fèi)用（10%左右）不再劃入個(gè)人賬戶(hù)，全部劃入基本醫(yī)保統(tǒng)籌基金和大病統(tǒng)籌基金。退休職工醫(yī)保卡個(gè)人賬戶(hù)返款標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整原則為當(dāng)?shù)厣弦荒甓热司B(yǎng)老金的2%左右。

由于人均養(yǎng)老金水平會(huì)逐年提高，所以從長(zhǎng)期來(lái)看，這種動(dòng)態(tài)聯(lián)動(dòng)調(diào)整機(jī)制，將推升醫(yī)保卡個(gè)人賬戶(hù)返款標(biāo)準(zhǔn)不斷提高。

雖然新政策定的劃入標(biāo)準(zhǔn)是上一年度人均養(yǎng)老金的2%，但目前為過(guò)渡期，為穩(wěn)定和諧，有些地區(qū)制定了過(guò)渡期標(biāo)準(zhǔn)或在政策上打了補(bǔ)丁。

如貴州，允許原來(lái)醫(yī)保卡個(gè)人賬戶(hù)返款標(biāo)準(zhǔn)比較高的市縣，階段性慢慢下調(diào)。2023年最高可以按當(dāng)?shù)厣弦荒甓热司B(yǎng)老金的3%劃入。這一點(diǎn)還是比較人性化，與一些地區(qū)簡(jiǎn)單一刀切，一步到位的政策要好很多。

這也就是說(shuō)，過(guò)渡期結(jié)束后，貴州省實(shí)際劃入到退休職工醫(yī)保卡個(gè)人賬戶(hù)的政策標(biāo)準(zhǔn)也將和全國(guó)一樣，統(tǒng)一為當(dāng)?shù)厣弦荒甓热司B(yǎng)老金的2%。

舉個(gè)例子，如果你所在省市2022年退休職工月人均養(yǎng)老金為2600，如果據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)的2%~3%的比例劃入的話(huà)，2023年醫(yī)保卡個(gè)人賬戶(hù)返款金額為52元～78元。過(guò)渡期結(jié)束后，將一律按當(dāng)?shù)厣弦荒甓热司B(yǎng)老金水平的2%劃入。

醫(yī)保卡個(gè)人賬戶(hù)返款標(biāo)準(zhǔn)有所降低的政策考慮不夠周到，令很多退休職工感到失落。尤其是就醫(yī)需求高的退休老職工。損害獲得感，降低老百姓手里看病的錢(qián)這種做法欠妥。

但也有個(gè)別地區(qū)，對(duì)這次醫(yī)保改革考慮得比較長(zhǎng)遠(yuǎn)和人性。在制定落地政策方面打了補(bǔ)丁，調(diào)撥其他基金，或財(cái)政等方面的資金填窟窿，過(guò)渡期保持現(xiàn)狀，沒(méi)有降低醫(yī)保卡返款標(biāo)準(zhǔn)。等將來(lái)人均養(yǎng)老金水平的2%超過(guò)現(xiàn)行返款標(biāo)準(zhǔn)后，再做調(diào)整。這樣做的地區(qū)是有大智慧，如北京、上海，人性又高明。

無(wú)論是改革前還是改革后，北京70歲以下退休職工醫(yī)保卡個(gè)人賬戶(hù)返款標(biāo)準(zhǔn)為100元，減掉3元大病統(tǒng)籌費(fèi)用，實(shí)際返款標(biāo)準(zhǔn)均為97元，70歲及以上退休職工實(shí)際返款標(biāo)準(zhǔn)為107元。雖然高于北京現(xiàn)行人均養(yǎng)老金水平的2%，也沒(méi)有降低，讓時(shí)間找補(bǔ)，等人均養(yǎng)老金水平的2%超過(guò)現(xiàn)行返款標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，提高醫(yī)保卡個(gè)人賬戶(hù)返款標(biāo)準(zhǔn)，這樣大家相對(duì)好接受。

其實(shí)北京的醫(yī)保卡返款標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)多年沒(méi)有調(diào)整了，和一線(xiàn)城市比較，標(biāo)準(zhǔn)較低。這次如果不升反降，阻力巨大。對(duì)此，決策層也是心知肚明的，所有過(guò)渡期采取了不降不升的穩(wěn)定政策，很英明。

如果降低醫(yī)保卡返款標(biāo)準(zhǔn)的地區(qū)借鑒北京和上海等地區(qū)的做法，那么這次醫(yī)保門(mén)診共濟(jì)制度改革的進(jìn)展會(huì)更加平穩(wěn)順暢，退休職工的意見(jiàn)也會(huì)小很多。這次改革的教訓(xùn)還是比較深刻的，值得管理層總結(jié)深思。如果能及時(shí)調(diào)整，百姓會(huì)拍手稱(chēng)快，更能理解擁護(hù)。

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水流云在草青青，社科院經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，上市公司資深勞動(dòng)關(guān)系顧問(wèn)，今日頭條2019最受讀者喜愛(ài)的創(chuàng)作者Top10，優(yōu)質(zhì)財(cái)經(jīng)、職場(chǎng)專(zhuān)欄作者。

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