利好落地了！

廣深莞佛惠等陸續官宣“認房不認貸”政策、首套存量房貸降息、最低首付兩成和個稅專項附加扣除標準提高等，將要形成火力全開的局面。

值得注意的是部分首套存量房貸的利率可能并不會下降？

多重利好落地，漲聲響起？

8月的最后一天，應該是國內樓市大周期的歷史節點，多重利好政策落地了。

首先，東莞正式官宣“認房不認貸”政策，9月1日正式執行；政策的關鍵信息點：居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購買商品住房時，家庭成員在我市名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。

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字面可解讀為“本地無房、異地有房”，最低首付可兩成；至于本地無房(本地首套)異地還有房貸未還清的情況，首付還需進一步明確；首套利率最低為4%，二套首付三成，利率為4.8%。

其次，央行發布首套和二套首付比例和房貸利率的規定，首套最低兩成，二套最低三成；首套利率的下限執行現行規定，二套利率的下限不低于LPR+20個基點；具體情況，可因城施策。

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綜合來看，原來東莞執行“認貸不認房”，現在執行“認房不認貸”，新的首套信貸細則或者解讀，還要等待明確。

接著是提高個稅專項附加扣除標準，三歲內嬰兒每月1000元改為每月2000元，子女教育每月1000元改為每月2000元，贍養老人每月2000元改為3000元；這也是一種減輕居民生活壓力，釋放消費力的工具之一。

最后是首套存量房貸利率的降低。

真正的救市是要實打實的降低購房總成本，既要降低首付比例，又要降低房貸利率；以及配合上房企的降價促銷。

首套存量房貸降息，你家月供少了？

9月25日起，首套存量房貸利率的額外下降，借款人可以正式向借款銀行提出申請。

首先是新發放的貸款利率，由銀行和借款人自主協商確定，需要借款人主動咨詢你的貸款銀行，并提出申請。

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其次是銀行置換的新的貸款利率，在LPR的基礎上的加點幅度不得低于原貸款發放時，所在城市首套房利率的下限；這里需要注意兩個關鍵信息，一是原貸款的時間性，第二是貸款的地域性，所以之前首套房的購買時間和地域差異，置換的新利率也會不同。

例如2019年3月基準約4.9%，假如你的利率是上浮20個基點，你的首套貸款利率是5.1%，也就是你現在置換后的貸款新利率最低不能低于5.1%；若你的利率下浮20個基點，你的首套貸款利率4.7%，也就是你現在置換后的貸款新利率最低不能低于4.7%。

值得注意的是之前首套基準利率打折的群體，例如2017年首套利率4.41%（4.9%的基準，打9折），這次并沒有申請降低的意義了。（最新五年期LPR4.2%）

最后，并不是所有首套存量房貸利率按最新五年期LPR執行或者最低4%執行，對于之前首套利率過高的群體可能才有更大的“收獲”，大部分人并不能明顯感受到降首套存量房貸利率的“收獲”。

綜合細看，這次降低首套存量房貸利率，更多是讓部分群體未來少還利息；并不是像2008年那樣的“雨露均沾”了。