車輛平時刮擦沒報案，保養時報案被拒賠合理嗎？

原創作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

這個問題，其實是觀念和立場的問題，看了下面內容后，相信大部分車主自然就知道答案了。

第一，觀念問題，絕大部分車主，他們認為，我既然買了保險，那么，只要車輛有損壞了，而且確實損壞了，保險公司就得賠，否則，我買保險干什么？有什么用？而保險公司的觀念是，你賠可以，但必須符合我們的要求和條件，因此，才有了密密麻麻一堆合同內容。這些內容，本質上，大部分其實就是約束車主的，當然也有約束保險公司的。所以，車主認為，我們車子壞了，你就得賠，保險公司認為，你沒有符合條件，不能賠，矛盾和爭議就產生了。但是，話講回來，車主交保費，保險公司按合同履行賠償義務，從合同和法制角度，沒有毛病，確實應該按合同約定來，否則，買保險就不需要簽合同，車主直接交錢就行。

第二，立場問題，由于車主的上述觀念原因，車子壞了，就是保險公司賠，所以，就不會考慮其他原因，說到底，就是要賠。而保險公司的立場就完全不同了，在國內，所有保險公司，自上而下，任何一個理賠報案，保險公司第1個意識就是，能不能拒賠。就是因為這個立場，后續所有的行為，保險公司大部分都是為了尋找拒賠的理由和證據，當然，明面上肯定不是這么講的。如果沒有明確的證據，就會以莫須有的，或者“構想”或推理的理由，其最后目的，就是為了拒賠，這也是保險公司處理所有理賠的出發點。

現在，回到標題的內容，車主認為，我買了保險，只要車子壞了，保險公司就得賠，很明顯，這個觀點是欠妥的。如果按這個觀念，前面說了，車主和保險公司就不需要合同了，車主直接付錢就行，既然有合同，就應該按合同約定來。那么，車主要賠，保險又不賠，這時，保險公司就需要提供拒賠的理由依據和證據，比如當時駕駛員喝酒了，有交警事故認定書并已載明酒后，這時，商業險拒賠是合理合法的。但是，如果沒有確實的證據，保險公司拒賠，就值得商榷了，還需要看具體情況。比如標題的內容，保險公司大概率會讓車主提供事故認定書，但車主肯定拿不出，這時，理賠員就會構想或推理，比如，車主事故時有沒有喝酒，車輛到底是不是你開的……等等情形，其目的就是構想可以拒賠的條件。但是，現實中，這本身就是一個無法解決的問題，車主要賠，但又無法符合保險公司的要求，同時，保險公司又沒有確實的證據支持拒賠，所以，很多時候，會一直僵持。因此，一些保險公司變通了處理方式，針對標題的情形，如果損失不大的，比如小幾千或者幾百的，只要車主堅持，保險公司可能會按賠付處理。但是，如果金額較大，一般一萬以上的，大部分情況，保險公司堅持不予賠付，如果爭議無法協商解決，他們會引導車主進行訴訟。這時，需要看具體情況了，專業性就非常關鍵，我們也處理過幾例涉案十幾萬的，最后正常賠付的案例。

其實，費改后，一些平時的刮擦，車主報案停放中受損即可，至于什么時候受損，哪里受損的，怎么受損，車主也不知道！！！交警開個證明就行。哈哈哈，你學會了嘛。

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