文|王博 出品|天下財(cái)?shù)?/p>

在復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境下，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)面臨信貸投放挑戰(zhàn)和資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)化的壓力，但城商行“優(yōu)等生”依然保持較高業(yè)績(jī)成色。

8月28日晚間，寧波銀行披露的2024年度半年報(bào)顯示，該行各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)增長(zhǎng)穩(wěn)健，成長(zhǎng)韌性突出。上半年，寧波銀行資產(chǎn)總額成功邁上3萬(wàn)億新臺(tái)階，凈利潤(rùn)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量管控依舊出色，不良率持續(xù)處在低位。

面對(duì)銀行業(yè)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，寧波銀行一直保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)持實(shí)施別具一格的經(jīng)營(yíng)策略，在“大銀行做不好、小銀行做不了”的空間尋求新突破，秉承“真心對(duì)客戶(hù)好”的理念，持續(xù)為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值，不斷夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)。

在寧波銀行亮眼成績(jī)單的背后，金融科技所帶來(lái)的強(qiáng)勁驅(qū)動(dòng)力不可忽視。據(jù)了解，該行緊密?chē)@行業(yè)趨勢(shì)和行內(nèi)戰(zhàn)略，從頂層設(shè)計(jì)出發(fā)，向數(shù)字化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，不斷提升金融科技核心競(jìng)爭(zhēng)力。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步向好

作為國(guó)內(nèi)區(qū)域性銀行的標(biāo)桿，寧波銀行始終堅(jiān)持“專(zhuān)注主業(yè)，服務(wù)實(shí)體”的思維導(dǎo)向，深深扎根經(jīng)營(yíng)區(qū)域，緊扣“五篇大文章”，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

今年上半年，寧波銀行持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)、進(jìn)出口企業(yè)、民生消費(fèi)等社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域的投放力度，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)。

半年報(bào)顯示，截至2024年6月末，寧波銀行資產(chǎn)總額30337億元，比年初增長(zhǎng)11.88%；存款總額18424億元，比年初增長(zhǎng)17.63%；貸款及墊款總額14093億元，比年初增長(zhǎng)12.50%。

資產(chǎn)總額突破3萬(wàn)億關(guān)口，進(jìn)一步夯實(shí)了寧波銀行的發(fā)展根基，其市場(chǎng)地位和影響力也邁上新高度。

通過(guò)升級(jí)商業(yè)模式、強(qiáng)化集團(tuán)內(nèi)子公司協(xié)同，以及提升專(zhuān)業(yè)化服務(wù)能力，寧波銀行的經(jīng)營(yíng)效益平穩(wěn)增長(zhǎng)。上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入344.37億元，同比增長(zhǎng)7.13%；實(shí)現(xiàn)歸母公司凈利潤(rùn)136.49億元，同比增長(zhǎng)5.42%。

在營(yíng)收板塊中，寧波銀行利息凈收入增速較快，上半年同比增加29.76億元至231.54億元，增長(zhǎng)14.75%。

寧波銀行的盈利構(gòu)成中，大零售及輕資本業(yè)務(wù)的盈利占比行業(yè)領(lǐng)先，非息收入占比較高。上半年該行實(shí)現(xiàn)非利息收入112.83億元，在營(yíng)業(yè)收入中占比高達(dá)32.76%。

良好的成果，來(lái)源于不斷的努力。多年來(lái)，寧波銀行致力于打造多元化的利潤(rùn)中心，盈利結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。目前該行構(gòu)建了公司銀行、零售公司、財(cái)富管理、消費(fèi)信貸、信用卡、金融市場(chǎng)、投資銀行、資產(chǎn)托管、票據(jù)業(yè)務(wù)9個(gè)利潤(rùn)中心；子公司方面，永贏基金、永贏金租、寧銀理財(cái)、寧銀消金4個(gè)利潤(rùn)中心，各利潤(rùn)中心協(xié)同推進(jìn)，發(fā)展良好。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)秀

寧波銀行的資產(chǎn)質(zhì)量歷經(jīng)周期考驗(yàn)，自2007年上市以來(lái)，已經(jīng)連續(xù)17年不良率低于1%。

截至今年6月末，寧波銀行不良貸款率僅為0.76%，較年初持平，撥備覆蓋率則高達(dá)420.55%。

資產(chǎn)質(zhì)量能夠長(zhǎng)期保持在業(yè)內(nèi)較優(yōu)水平，與寧波銀行堅(jiān)持“經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”的理念密不可分。

寧波銀行牢牢堅(jiān)守風(fēng)控底線，持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)業(yè)性、靈活性和前瞻性，更有針對(duì)性地防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量得到有力保障。

具體來(lái)看，在堅(jiān)持統(tǒng)一的授信政策、獨(dú)立的授信審批基礎(chǔ)上，寧波銀行進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸后回訪、行業(yè)研究、產(chǎn)業(yè)鏈研究等工作機(jī)制，加快風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升管控措施的有效性，較好地應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

依托大數(shù)據(jù)算力，寧波銀行一方面對(duì)客戶(hù)貸前、貸中、貸后風(fēng)險(xiǎn)線索智能挖掘及自主分析，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)全周期監(jiān)測(cè)；另一方面，通過(guò)完善大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)精品模型快速落地和一鍵復(fù)用。同時(shí)，該行持續(xù)推進(jìn)新信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)群建設(shè)，賦能業(yè)務(wù)高效運(yùn)營(yíng)，支撐客戶(hù)精細(xì)化管理要求。

寧波銀行的不良率始終在行業(yè)中處于較低水平，這確保其能夠更加專(zhuān)注于業(yè)務(wù)拓展和金融服務(wù)，為可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

平安證券最新研究報(bào)告認(rèn)為，寧波銀行作為城商行的標(biāo)桿，受益于多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)化的治理機(jī)制和穩(wěn)定的管理團(tuán)隊(duì)帶來(lái)的戰(zhàn)略定力，資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)步擴(kuò)張，盈利能力領(lǐng)先同業(yè)，在穩(wěn)健資產(chǎn)質(zhì)量護(hù)航下，夯實(shí)的撥備為公司未來(lái)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和業(yè)績(jī)彈性帶來(lái)支撐。

數(shù)字化應(yīng)用成效顯著

科技的快速迭代開(kāi)啟了金融服務(wù)的新路徑。寧波銀行搶抓數(shù)字化的發(fā)展機(jī)遇，持續(xù)推進(jìn)“數(shù)實(shí)融合”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并取得顯著成效。

上半年，寧波銀行完善產(chǎn)品研發(fā)體系，促進(jìn)產(chǎn)品迭代、提高研發(fā)效率，以系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化為發(fā)展策略，通過(guò)體系化的信息系統(tǒng)群建設(shè)，助推商業(yè)模式變革；在金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道、營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)控四大領(lǐng)域持續(xù)推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極探索人工智能為代表的新技術(shù)應(yīng)用實(shí)施。

事實(shí)上，在數(shù)字化金融實(shí)踐方面，寧波銀行的產(chǎn)品和服務(wù)矩陣持續(xù)擴(kuò)容。

立足客戶(hù)需求，該行運(yùn)用開(kāi)放銀行，將銀行系統(tǒng)無(wú)縫對(duì)接到客戶(hù)的數(shù)字生態(tài)中，“鯤鵬司庫(kù)”“財(cái)資大管家”“票據(jù)好管家”“外匯金管家”“投行智管家”“易收寶”等數(shù)字化服務(wù)，有效提升客戶(hù)體驗(yàn)，獲得了廣泛市場(chǎng)的認(rèn)可。

2023年6月，寧波銀行推出“寧行云”數(shù)字化綜合賦能平臺(tái)。經(jīng)過(guò)一年的發(fā)展，該行在金融科技領(lǐng)域取得實(shí)質(zhì)突破。

據(jù)悉，“寧行云”是寧波銀行通過(guò)云計(jì)算+分布式技術(shù)自主研發(fā)和運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)，旨在為客戶(hù)提供豐富的金融科技產(chǎn)品和專(zhuān)業(yè)的數(shù)字化解決方案，具備“專(zhuān)業(yè)、精細(xì)、輕便、穩(wěn)健”的四大特點(diǎn)。

“寧行云”通過(guò)制定一戶(hù)一策方案，幫助客戶(hù)解決經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)，助力實(shí)體企業(yè)數(shù)字化、智能化、系統(tǒng)化轉(zhuǎn)型升級(jí)，持續(xù)為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值。

在服務(wù)小微企業(yè)方面，寧波銀行圍繞企業(yè)在法務(wù)、稅務(wù)、工業(yè)數(shù)字化等經(jīng)營(yíng)發(fā)展遇到的問(wèn)題，推出行業(yè)首創(chuàng)“波波知了”企業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)，為企業(yè)提供“一站式”解決方案，切實(shí)提升服務(wù)質(zhì)效。

歷經(jīng)多年探索，寧波銀行通過(guò)“專(zhuān)業(yè)+科技”滿(mǎn)足各類(lèi)客戶(hù)全生命周期的金融需求，以金融科技構(gòu)建數(shù)字化發(fā)展的新動(dòng)能，而這也為該行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展注入源源不斷的內(nèi)生活力。

今年下半年，銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境仍將面臨新的挑戰(zhàn)。寧波銀行表示，將按照董事會(huì)的戰(zhàn)略要求，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主線，強(qiáng)化數(shù)字化賦能，實(shí)施差異化發(fā)展，持續(xù)深化專(zhuān)業(yè)化、數(shù)字化、平臺(tái)化、國(guó)際化經(jīng)營(yíng)能力，繼續(xù)圍繞“五篇大文章”，書(shū)寫(xiě)具有寧波銀行特色的高質(zhì)量答卷。

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