大連銀行己不復(fù)往日輝煌。

楚小強(qiáng)丨文

城商行中，說起寧波銀行、南京銀行，外界熟知它們是頭部機(jī)構(gòu)。但若提到大連銀行，它的地位則有些模糊。

因?yàn)榕c前兩者相比，大連銀行不光是沒有上市，體量上也根本不在同一級(jí)別。

的確，現(xiàn)在的大連銀行，與頭部城商行間的差距不是一星半點(diǎn)，體量甚至不及南京銀行、寧波銀行的零頭。不僅如此，即便與自身相比，大連銀行的盈利水平也只有巔峰時(shí)期的四分之一。

可若將時(shí)間倒退至10多年前，一切又是另外一番景象。彼時(shí)的大連銀行，體量不但可以與寧波銀行、南京銀行相提并論，凈利潤間的差距也不似如今這般巨大。

都說十年磨一劍，望著同行個(gè)個(gè)今非昔比，大連銀行卻不復(fù)往日輝煌。以至于現(xiàn)在一提到它的經(jīng)營發(fā)展，外界總感慨道“失去的十年”。

日前，大連銀行交出了自己的2024年半年度“成績單”。在四大AMC之一的東方資產(chǎn)控股8年后，這家昔日的“問題”銀行，如今在業(yè)績及資產(chǎn)質(zhì)量上究竟有何新變化？

01

打破凈利潤“連跌”

2024年上半年，大連銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入26.41億元，同比增長23.3%；凈利潤3.56億元，同比增長5.64%。

其中，利息凈收入同比增長31%至16.77億元；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比下滑27%至2.4億元；投資收益同比大增84%至7億元。

這是近7年來，大連銀行首次交出營業(yè)收入、凈利潤同比“雙升”的成績，打破了該行凈利潤連跌的現(xiàn)象。在此之前，業(yè)績“負(fù)增長”對(duì)大連銀行而言一度是“家常便飯”。

時(shí)間回到2009年，彼時(shí)的大連銀行是與寧波銀行、南京銀行體量相差不大的千億級(jí)城商行。當(dāng)年三家銀行的總資產(chǎn)規(guī)模分別為1268億元、1496億元、1633億元。

由于地域經(jīng)濟(jì)的差異，當(dāng)時(shí)在凈利潤方面雖有差距，但不至于“天壤之別”的地步。然而，一切從2013年之后悄然改變。

這一年，大連銀行全年凈利潤超過23億元，較上年同期增長33%。

本以為只是業(yè)績?cè)鲩L的開始，沒想到卻是盈利水平的巔峰。

此后兩年，受地方經(jīng)濟(jì)下行、經(jīng)營不善、股東大連實(shí)德集團(tuán)破產(chǎn)牽連等一系列因素影響，大連銀行連續(xù)兩年凈利潤大幅下滑，同比降幅均超70%。

這一下，大連銀行與寧波銀行、南京銀行的差距被徹底拉開。

以2015年為例，大連銀行全年凈利潤僅為1.3億元，由兩年前的超23億元斷崖式跌至個(gè)位數(shù)。寧波銀行、南京銀行當(dāng)年凈利潤則分別高達(dá)65.7億元、70.7億元。對(duì)比之下，已不可同日而語。

落差不止表現(xiàn)在盈利水平方面 。當(dāng)年末，寧波銀行、南京銀行總資產(chǎn)分別邁上7000億元、8000億元臺(tái)階，而大連銀行則停留在2444億元層面，且總資產(chǎn)已連續(xù)兩年縮水。

眼看與同行之間的差距越來越大，同年，大連銀行迎來“白衣騎士”——四大AMC之一的東方資產(chǎn)通過增資入股，并承接大連銀行百億元風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。次年，東方資產(chǎn)又受讓部分原股東所持股份，成為大連銀行控股股東，持股比例達(dá)到50.29%并延續(xù)至今。

東方資產(chǎn)入主后，推動(dòng)大連銀行完善治理結(jié)構(gòu)，為該行發(fā)展提供持續(xù)戰(zhàn)略支持，并利用金融資源方面的優(yōu)勢(shì)，對(duì)大連銀行業(yè)務(wù)形成協(xié)同發(fā)展，幫助該行打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。

在此背景下，大連銀行在2016年和2017年凈利潤大增，但好景不長，2018又開始陷入“負(fù)增長”趨勢(shì)。

時(shí)隔多年，直至此次半年報(bào)公布，大連銀行才久違出現(xiàn)了業(yè)績“雙升”局面，凈利潤增速也“由負(fù)轉(zhuǎn)正”。

02

不良又有抬頭之勢(shì)

不過，這份半年報(bào)在透露大連銀行業(yè)績轉(zhuǎn)暖跡象的同時(shí)，亦揭開了該行資產(chǎn)質(zhì)量方面的一些隱憂。

東方資產(chǎn)控股之后，大連銀行的風(fēng)險(xiǎn)化解的確取得了一些肉眼可見的成績。

風(fēng)險(xiǎn)暴露的2014年末，大連銀行不良貸款率由上年末的1.96%一度飆升至5.59%；不良貸款金額高達(dá)73.49億元，較上年末亦暴增2倍有余。

隨著百億元風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)被東方資產(chǎn)承接，大連銀行次年便出現(xiàn)不良“雙降”。之后，該行不良貸款率連續(xù)三年走低?？稍?019年、2020年，該行不良貸款率又有所反彈，一度逼近4%。

2021年末，大連銀行不良貸款率再度回落至2.5%以內(nèi)，但近兩年來又有“抬頭”之勢(shì)。

此次公布的2024年半年報(bào)顯示，大連銀行期末不良貸款率為2.69%，較上年末增長0.12個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款金額為72億元，較上年末增加5.23億元，增幅為7.85%。不良呈現(xiàn)“雙升”態(tài)勢(shì)。

從五級(jí)分類情況來看，今年上半年大連銀行的損失貸款、可疑貸款、次級(jí)貸款三向指標(biāo)紛紛上升。其中，損失貸款較上年末增長13.04%至16.04億元；可疑貸款增長4.79%至10.72億元；次級(jí)貸款增長6.85%至45.23億元。

反觀大連銀行非不良貸款，較上年末增長3.1%至2608.16億元，該增幅明顯小于不良類貸款的增幅，該行未來資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨一定壓力。

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局公布的數(shù)據(jù)，截至2024年6月末，我國商業(yè)銀行不良貸款率為1.56%。與之相比，大連銀行2.69%的不良貸款率遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平。

與寧波銀行、南京銀行等頭部城商行相比，大連銀行的資產(chǎn)質(zhì)量則更顯嚴(yán)峻。

不久前，大連銀行官方微信公號(hào)發(fā)布召開2024年年中工作會(huì)議的情況，中國人民銀行大連市分行、國家金融監(jiān)督管理總局大連監(jiān)管局、東方資產(chǎn)有關(guān)同志也出席了會(huì)議。

該會(huì)議強(qiáng)調(diào)，大連銀行要做好下半年經(jīng)營工作，充分認(rèn)清新形勢(shì)下金融工作面臨的歷史機(jī)遇與挑戰(zhàn)，堅(jiān)持“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)量、增效益”的發(fā)展方向，緊密圍繞轉(zhuǎn)型發(fā)展和改革化險(xiǎn)兩大中心任務(wù)。

化險(xiǎn)作為大連銀行的重點(diǎn)任務(wù)之一，會(huì)議要求其“打好風(fēng)險(xiǎn)化解攻堅(jiān)戰(zhàn)，找準(zhǔn)攻堅(jiān)戰(zhàn)術(shù)，守牢風(fēng)險(xiǎn)防線”。

另值得一提的是，會(huì)議還提及了曾濤作為該行黨委書記的身份。這意味著，空缺長達(dá)一年半之久后，大連銀行終于迎來了新“掌門人”。曾濤來自控股股東東方資產(chǎn)，曾任東方資產(chǎn)人力資源部（黨委組織部）總經(jīng)理（部長）。

曾濤掌舵后，大連銀行能否填補(bǔ)“失去的十年”？重拾往日比肩頭部城商行的風(fēng)采？值得持續(xù)關(guān)注 。

責(zé)任編輯：馬琳 劉亞

審讀： 戴士潮

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