摘要：城商行分化較大（歡迎關注閨蜜財經）

撰文|蜜妹

這是@閨蜜財經的第1594篇原創

我有個閨蜜在某大型保險公司做業務，有一些銀行客戶，說是這兩年的壞賬率，有點你懂的，我聽了那個數字后有點驚訝。

當然她的客戶主要是當地城商行，并不代表全國所有銀行的情況。至少從上市銀行披露的數據來看，資產質量這塊，情況似乎還是比較穩的？今天先看看不良貸款率。

此前金融監管總局披露，7月末銀行業不良貸款率為1.61%，比去年同期下降0.08個百分點。6月末為1.45%，較年初提高0.11個百分點。

從上市銀行來看情況確實好一點。據民生證券研報數據，2024上半年國有大行、股份、城商、農商行不良率分別為1.28%、1.23%、1.07%、1.08%，較1季度基本持平。不過城農商行之間不良貸款率還是較為懸殊，大型商業銀行之間不良貸款率差距較小。

蜜妹統計了下A股42家上市銀行的不良率情況，其中最低的是成都銀行為0.66%，最高的是鄭州銀行為1.87%，二者都是城商行。

國有6大行里最低的是郵儲銀行0.83%，最高為建行1.35%；股份制商業銀行里最高的是華夏銀行1.65%，最低為招商銀行0.94%。

從變幅來看，情況又有點不一樣了。

如上圖，42家上市銀行里有7家不良率同比上漲，其中漲幅最大的為西安銀行，同比漲0.37%。

此前6月，西安銀行副行長突然墜樓身亡的消息引發輿論熱議，實際上該行2023年以來高層變動較多，業績在城商行里亦談不上多好。

2024上半年，西安銀行業績增速同比放緩，其中營收36.22億元，同比增5.77%；歸母凈利潤12.99億元，同比增0.31%；營業利潤13.01億元，同比減5.31%。

資產質量方面，除不良率增長外，西安銀行的資本充足率、撥備覆蓋率也是下滑的：資本充足率12.39%，較2023年末減少0.75個百分點；撥備覆蓋率170.06%，較上年末減少27.01個百分點。

其他不良率同比變幅為正的6家銀行里類型分布比較均勻，分別為第二名蘭州銀行0.09%（城商行）、第三名平安銀行0.04%（股份行）、第四名郵儲銀行0.03%（國有行）、第五位貴陽銀行0.03%（城商行）、第六位常熟銀行0.01%（農 商行）。

分類來看，國有大行和股份行確實要穩一些，不良率同比降幅最大的10家銀行里，有3家國有大行，分別是中國銀行-0.04%、交通銀行-0.03%、農業銀行-0.03%。

5家股份制銀行：民生銀行-0.1%、浦發銀行-0.08%、華夏銀行-0.07%、光大銀行-0.05%、浙商銀行-0.02%。

城商行只有2家，分別是重慶銀行-0.09%、南京銀行-0.07%。

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