快速導讀

欠債還錢？不！現在是欠債，先談判。活久見，沒想到曾經作風硬派的銀行居然打起了“親情牌”？不，銀行自己也有不良指標的考核要求，所以他們也在想辦法“自救”。這個年頭欠債應該如何談判？或者說，應該如何讓自己活得沒有那么被動？不妨看看，或者轉給你身邊正在欠債的朋友。

“柔性處理”是真是假？

以前銀行遇到欠債的人處理的速度是相當快，一個月警告，不接受？馬上到法院排期起訴，再一個月之起訴完畢，該執行的執行，該查封的查封，然后就是進入拍賣流程。主打一個快節奏，務求盡快把壞資產從賬上剝離。

為什么要快速進行起訴？因為銀行內部規定，只有經過起訴的案子才能進入內部核銷的流程，一旦核銷了，這筆壞賬就不會再掛在銀行賬上，銀行就可以繼續以“健康”形象運作。但是現在的情況跟以往不一樣，斷供的人一下子涌現了不少，關鍵是現在的房價有回撤，這個時候硬的拍賣,銀行和借款人都雙輸！

不單賣不到好價錢，甚至可能資不抵債。貿然在這個時候處理不良資產，銀行也知道是不明智的選擇。況且，很多欠債人確實存在客觀情況，并不是不想還，是掉了工作、是被拖欠工資、是存在三角債等，所以銀行必須進行“柔性處理”，以時間換空間。

現在銀行主動跟欠債人談判，對于還沒有失聯并且有還意愿和還款能力的人可以給予適當的展期處理，或者是調整還款方式，比如騰出半年時間先讓你歸還利息。或者延后半年讓你度過難關之后再繼續還債，或者是調整還款期限。而期間產生的逾期可以不計入征信記錄……

這種做法除了考慮借款人的實際情況外，關鍵點是銀行內部一旦對某些客戶做了展期和延期處理，就可以釋放一定的不良壓力，避免賬面數據太過難看。這是一個積極應對和解決問題的方法，與其說是無奈之舉，還不如說是與時俱進。如果你欠債，目前其實是可以跟銀行開展一定的談判，為自己爭取有利的時間和空間。那欠債的你，該如何談判？

給欠債人談判的建議

1. 表明自己當下的困難，同時表達自己不會失聯的情況。銀行最怕的就是欠債人失蹤，這種情況是不可接受的，完全不需要談判直接走法院流程。只要你人還在，工作或者生活沒丟，銀行可以跟欠債人開展談判。

2. 主動表明自己強烈的還款意愿，這點非常關鍵。在表達訴求之后，個人要表明自己的處境，并且要求銀行為自己從新制定展期計劃，甚至是提供過渡期的幫助。而談判的籌碼就是你會選擇繼續還錢，不管還多少。

3. 把談判期限盡可能拉到最長，避免起訴和限高處理。所有機構都可以談判，包括起訴的時間和執行的處理。很多人問是不是欠債之后馬上就會坐不了飛機？不是的。正常的流程一般是：被催收-被起訴-被判決-被執行-執行難-列為失信人，最后才是限高操作，限高是法院操作，不是銀行限高。這個過程短則半年，長則三五年都有可能。期間你要通過不斷談判，延緩進入下一個流程的時間，尤其是避免法院發出限高處理。

4. 談判的時候適當要求減免部分費用。跟銀行談判的時候，貸款本金、利息是不可以減免的，或者說減免的空間很少，除非極個別特殊情況。但是信用卡的欠款是可以談判的，尤其是各種的罰息、滯納金、違約金之類的說法（各大銀行用詞不一），每次還款前都可以跟銀行談判，看看是否可以適當減免部分的費用。能省一點是一點。

5. 雨露均沾，表達出最大的誠意。如果你同時欠了好幾家機構的錢，那么你全部都要正面處理，如果你逃避就容易引發任何一家機構“發爛”，觸發其他機構的升級處理，形成“骨牌效應”。所以，面對每一個機構都要做到雨露均沾，表達意愿，適當還款，以避免事情進一步惡化。

勝手金句

欠債不可怕，面對是關鍵。

更多理財妙招