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大家好，我是一本正經的吐槽君。

隨著預定利率的下調，以及投資市場的不斷萎靡。

社保養老金這個大家之前都不屑一顧的東西，越發顯得牛逼起來了……

之前很多想著自己理財養老的朋友（父母），最近是有點頭疼。

眼瞅著快退休了，理財收益卻有點拉胯，有種吃老本的趨勢。

所以很多人就打算一次性補繳養老保險，想著還是穩妥一些比較好。

但這里面的問題，其實不少喲~

1.

首先呢先和大家聊一下，臨退休，社保沒交滿，該怎么補。

先是打工人日常交的職工養老保險。

職工養老并不是你想補繳就能補繳的，這里有一個關鍵的時間點：

2011年7月1日。

如果是2011年7月1日之前交過社保養老金，那就比較好辦。

社保交了10年以上，那么就逐年交費，至交滿15年就行；

如果社保交費年限不足10年，就先交5年，5年之后還沒有交夠，可以申請一次性補交養老金。

如果說是2011年7月1日之后才交的養老金……

那不好意思，養老金差多少年就得老老實實交多少年，不能一次性補繳！

而城鄉養老保險，補繳規則就簡單很多。

而如果到60歲時，沒有繳滿15年的，可以選擇逐年補交，交完再領；

經濟充足想早點領養老金的，也可以選擇一次性補交。

最關鍵的事，一般補交完在次月就能領取養老金~

非常方便！

2.

知道了怎么補繳，咱們就再來說說；

這個一次性補繳，它是劃算還是不劃算。

以魔都上海為例，目前城鄉養老保險共有7個繳費檔次：

本市城鄉居民養老保險實施按年繳費，個人繳費標準設為每年800元、1300元、1700元、23003300元、5300元、7300元共7個檔次，各檔次對應的繳費補貼標準分別為每年270元、400元450元、525元、575元、675元、730元。

假如倒霉熊在60歲退休的時候，想要一次性補繳養老保險；

選擇的是5300元繳費檔次，補繳15年的總成本就是7.95萬元。

那么倒霉熊在退休后，按照養老金計算公式，每個月可以領到的錢就是：

1490+（5300×15÷139）=2061.94元。

真的不少了！

三年就能回本，剩下的就是純賺。

當然，魔都的平均工資懂得都懂……

如果換成國內普通的三四線小城市的話，回本時間會久不少；

但基本上八九年也基本領回本了。

而且社保養老金每年還會上調，也沒有安全問題需要擔心。

穩賺不賠的買賣~

而至于職工養老保險呢，總體收益率會略遜城鄉居民養老一丟丟。

但是！

有職工養老的親們，千萬別傻乎乎的轉投居民養老了。

原因是居民養老的上限太低了……

你就算繳最高檔，毫不夸張的說，退休之后也只是餓不死而已！

PS：魔都都只是兩千多，其他小城市也就幾百塊而已……

遠遠沒有職工養老金那么安逸。

3.

所以總結下來，臨近退休的時候，社保養老能補繳還是補繳的為好。

確實是你目前能找到的，普通人能薅到的最大的羊毛，回本時間很夢幻。

其中職工養老金要優于居民養老，能交職工就交職工（包括靈活就業社保）。

當然，就算是職工養老金，除去雙軌養老和退休前高薪人群，大部分人也并不是很樂觀。

目前中國平均的養老金替代率只有40%左右，遠遠達不到60%的舒適門檻。

所以這幾年國家在大力扶持商業養老金，都是有原因滴！

光靠社保養老金，大部分人都是沒辦法體面的養老的。

年輕時若能夠早做一分籌劃，老年時或許就能為自己多掙一分選擇的自由。

自己的養老儲蓄真的很重要，別等到老的時候再著急，一切就都晚咯~

比如現在到了父母這個年紀，商業養老金肯定就是不能選擇的了。

回本得領到天荒地老！

也只有?分紅類的增額壽，可以補充一下，選擇面真的很窄……

我是吐槽君，愛你們！

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