嘉善公安文章《這筆錢，追回來了！》報道了這么一個案子。

范女士不慎落入詐騙陷阱，被冒充老板的騙子騙走6萬元。

幸運的是，嘉善公安局大云派出所迅速行動，啟動緊急止付程序，凍結了接收銀行卡，挽回了范女士的損失。

銀行卡是鄭某的，鄭某資金緊張，在收到網絡貸款快速到賬信息后，申請了貸款。

鄭某的貸款到賬了，卻被派出所和銀行凍結了，因為，這是范女士被騙后打到他賬戶里的，被警方追回了。

范女士報了警，鄭某也在銀行卡被凍結后聯系了警方。警方稱，鄭某銀行卡收到的6萬元，不是他貸的款，而是范女士被騙的。

被騙的是范女士，銀行止付并退回后，損失的確是鄭先生，他沒拿到錢，卻要還貸款。甚至，根據12月1日開始實施的《電信網絡詐騙及其關聯違法犯罪聯合懲戒辦法》，鄭先生還可能被列為電詐的懲戒對象，限制了銀行卡和手機號的使用。

分析整個詐騙過程，可以分為兩部分。

①以鄭某名義貸款，但錢被騙子拿走了，這是一個正常的貸款流程，只不過收款的是騙子。

②騙子以虛假名義讓范女士給鄭某賬號打款，鄭某以為收到了貸款。

騙子拿走的是干凈的“貸款”，而鄭某收到的是騙子騙來的錢。這是兩個獨立的資金流，鄭某的賬號被利用來“洗錢”，從而把兩個流程連在了一起。由于鄭某沒有立刻使用這筆錢，被警方止付并退給了范某。騙子仍然拿到了錢，不過騙的是范某，拿到的確是鄭某的錢。

近些年，由于公安、通信、銀行主管部門反詐措施的的不斷深化，騙子直接拿到騙款的風險越來越大，騙子利用一些常見的遠程支付業務“洗錢”。

例如，騙子讓被騙人把錢打給一個電商老板，騙子用這筆錢購買了商品，并安排騎手上門取件，送貨到商品的買家手里，買家的錢在網上支付給假冒電商老板的騙子。電商老板做了一個表面正常的買賣，卻成了幫助騙子洗錢的幫兇。有老板因此被異地警方封停了所有銀行賬號。

再例如，某人通過網絡直播間優惠充值電話費，把錢打給播主，播主并沒有用這個錢充值，而是把這筆錢拿走，然后用其手里的“黑錢”，給用戶充值。從用戶角度和運營商角度看，都是一個正常的行為。但騙子完成了“洗錢”，有手機用戶因此被運營商停機。原因是涉嫌幫助洗錢。

在這兩個案例以及本文前面的鄭某貸款案例中，表面看，都是一個正常的貸款或購物或充值行為，但騙子介入后，完成了“洗錢”的過程。大家要擦亮眼睛，以免被騙子利用。