1、為什么要推養(yǎng)老目標(biāo)基金？

延遲退休、鼓勵(lì)生育、養(yǎng)老目標(biāo)基金都指向一個(gè)目的——解決養(yǎng)老金的虧空問題。

養(yǎng)老金虧空是全球普遍現(xiàn)象，如果不聞不問，咱們國家的養(yǎng)老金在2035年就消耗殆盡。之所以會(huì)出現(xiàn)這種局面，除了當(dāng)年分配不合理，本質(zhì)上是因?yàn)槿丝诶淆g化、少子化已經(jīng)十分嚴(yán)重。養(yǎng)老金虧空壓力大，所以搞養(yǎng)老目標(biāo)基金，讓你給自己存養(yǎng)老錢。

2、養(yǎng)老自己存錢就行，為啥還需要養(yǎng)老目標(biāo)基金？

人都有惰性難存錢。養(yǎng)老目標(biāo)基金相當(dāng)于是國家通過減稅，鼓勵(lì)你強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，這些錢在退休后，或者遇到大病的時(shí)候可以取出來，解燃眉之急。

3、國家減稅怎么理解？

國家給每個(gè)人每年最高1.2萬的額度，這1.2萬元如果用來投資養(yǎng)老目標(biāo)基金，它是不用交稅的。比如，你的稅率是20%，如果你這1.2萬元不投養(yǎng)老目標(biāo)基金，就要交稅12000×20%=2400元，到手9600。但如果你把這1.2萬元投到養(yǎng)老目標(biāo)基金賬戶，那年底個(gè)稅匯總的時(shí)候，就可以把自己的年收入減去1.2萬元，也就是這1.2萬元是不用交稅的。

注意，養(yǎng)老目標(biāo)基金不一定要投滿1.2萬元，你想投10塊、100塊、1000塊都可以。投的時(shí)間在當(dāng)年的任意一個(gè)月都行，1月1日到12月31日都行。

4、怎么知道養(yǎng)老目標(biāo)基金適不適合我？

先上國家個(gè)人所得稅APP看看自己上一年度交稅的比例，如果超過20%，也就是你年收入超過20萬，是可以考慮投的，投多少看自己了。如果你是高收入，比如稅率達(dá)到45%，也就是年收入超過96萬，那就更適合投了。

如果你的收入不超過20%，那你本來交的稅也沒多少，再投資個(gè)人養(yǎng)老目標(biāo)基金就不劃算了，因?yàn)槎悰]省下來多少，自己的錢還被強(qiáng)制鎖定住了，退休才能取。取的時(shí)候還要交3%的稅。所以，收入低的就不要投了。

5、年收入超過96萬的，每年才1.2萬元額度，是不是沒有投的意義？

對(duì)于年收入很高的人，也不要看不上養(yǎng)老目標(biāo)基金，因?yàn)檫@每年1.2萬的額度雖然少，但累計(jì)20年也有24萬了。

而且，你如果從把1.2萬用到最好，創(chuàng)造最大收益的角度來看，投資養(yǎng)老目標(biāo)基金確是最優(yōu)方案了。我給大家算算：

如果你的稅率是45%，你這1.2萬元不投養(yǎng)老目標(biāo)基金要留在手上自己投資，那你交完稅到手只剩12000×55%=6600元。然后開始投資。

但是，如果你直接存入養(yǎng)老目標(biāo)基金，初始本金就高達(dá)12000元。相當(dāng)于是6600要獲得81%的收益才能漲到12000元，這個(gè)難度是非常大的。更別說你這12000元，本身還能通過投資創(chuàng)造收益。

經(jīng)年累月下來，這個(gè)差距是非常巨大的。

所以，高收入群體，也不要看不上這1.2萬，積少成多，也是很不錯(cuò)的。

6、聽下來，養(yǎng)老目標(biāo)基金是國家給高收入群體的定向補(bǔ)貼？

可以這么理解。但是，你要知道咱們?nèi)珖杖肱琶?0%的個(gè)人，其繳納的個(gè)稅占到總個(gè)稅的90%以上，交得多，國家給點(diǎn)稅收優(yōu)惠補(bǔ)貼也是正常的。其實(shí)包括社保、醫(yī)保，也是高收入群體的貢獻(xiàn)更大。

更何況，現(xiàn)在找工作難、裁員壓力大，即便是高收入群體，也是很沒安全感的。國家給點(diǎn)稅收優(yōu)惠，幫助他們減輕養(yǎng)老壓力，這肯定是好事，也能刺激他們消費(fèi)。

7、養(yǎng)老目標(biāo)基金怎么投？

很簡單，先去任意一家銀行開個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，記得可以要點(diǎn)贈(zèng)品，大米之類的應(yīng)該有。然后把錢存入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶就行了。

當(dāng)然，建議選擇大的銀行去開個(gè)人養(yǎng)老目標(biāo)基金賬戶，因?yàn)榇筱y行到時(shí)可以投資的基金產(chǎn)品比較多。

8、有了養(yǎng)老目標(biāo)基金賬戶，買點(diǎn)什么？

首先，你可以啥也不買，就存在賬戶里，同樣可以抵扣個(gè)稅。但這顯然不劃算，你至少可以買一些穩(wěn)健型的理財(cái)或者基金。

如果你離退休時(shí)間還比較久，比如超過10年，就可以搞點(diǎn)股票基金了。但是要注意，有很多股票型基金的封閉期是3年或者5年以上，這就導(dǎo)致你很難在牛市高點(diǎn)的時(shí)候賣出，容易出現(xiàn)坐過山車的情況。

需要注意的是，這次養(yǎng)老目標(biāo)基金擴(kuò)充了投資范圍，增加了很多股票指數(shù)基金，最關(guān)鍵的是沒有封閉期限制，這意味著你可以短炒，也可以長期投資。但錢還是只能在賬戶里玩，等退休了才能取出來。

我明年就會(huì)開始投資指數(shù)基金了。

9、養(yǎng)老目標(biāo)基金投資收益怎么樣？

當(dāng)然是看你的投資能力了。你要是買穩(wěn)健型的理財(cái)或者基金，大概率也不會(huì)虧錢。如果是買股票基金，那就很考驗(yàn)技術(shù)了。

我的養(yǎng)老目標(biāo)基金投資收益，目前是5%。前兩年買的點(diǎn)位還不錯(cuò)，今年的額度我在年初就買了，結(jié)果剛買就遇到大跌。好在牛市來了，都回本了。這再次說明，熊市里買入，只要堅(jiān)持總是有希望盈利的。

10、投了養(yǎng)老目標(biāo)基金，會(huì)不會(huì)以后錢取不出來了？被沒收了？

不會(huì)的，國家要搞錢，方法多得很，不會(huì)惦記你這仨瓜倆棗。

講了這么多，有啥問題評(píng)論區(qū)見，后面我也會(huì)持續(xù)跟大家分享投資心得，關(guān)注大林哥，帶你認(rèn)識(shí)財(cái)經(jīng)真相！