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大家好，我是一本正經(jīng)的吐槽君。

上周末，也就是12月15日，試點(diǎn)了兩年的個人養(yǎng)老金宣布正式在全國推廣。

這個時間點(diǎn)很微妙，正好是今年個稅專項(xiàng)附加扣除申報的最后節(jié)點(diǎn)。

也算是官方的一種“炒停售”了吧……

老朋友可能會說，你不是之前說，個人養(yǎng)老金賠的很慘重么？

是的，個人養(yǎng)老金當(dāng)中的基金分類，尤其是fof基金，基本是虧的褲衩子都快沒了。

但是！

PS：必須加但是，不然要被查水表，哈哈哈~

個人養(yǎng)老金的品類其實(shí)很多，其實(shí)也有儲蓄險這種沒風(fēng)險的品類。

所以你如果有節(jié)稅需求的話，某些個人養(yǎng)老金也是值得考慮的。

注意，是有“節(jié)稅需求”！

一來個人養(yǎng)老金一年就1.2萬的額度，真靠他養(yǎng)老不可能解渴；

二來個人養(yǎng)老金的儲蓄險，如果不算節(jié)稅方面的優(yōu)惠，本身收益其實(shí)是比不過常規(guī)儲蓄險的。

所以按需來，別亂搞~

1.

最開始還是要疊個甲~

社保養(yǎng)老金，就是我們打工人每個月扣費(fèi)的那個；

不管有多少詆毀，有多少所謂的“發(fā)不出來”謠言；

你切記，這個養(yǎng)老金都是普通人能接觸到的，最牛逼的儲蓄增值途徑。

無論是回本時間也好，IRR也罷，都不是其他儲蓄產(chǎn)品能碰瓷的。

但關(guān)鍵問題是，社保養(yǎng)老金的本質(zhì)是社會再分配機(jī)制，基本原則是保基本、一碗水端平。

這也是為什么社保養(yǎng)老金的利益測算，檔位越低收益率越高。

這就導(dǎo)致很多人，尤其是收入稍高一些的人呢，光靠社保養(yǎng)老金其實(shí)是不夠的。

個人養(yǎng)老金以及其他儲蓄產(chǎn)品，主要起到的就是這部分的補(bǔ)充作用。

并不是個人養(yǎng)老金或者商業(yè)養(yǎng)老金比社保養(yǎng)老金牛逼哈！

其次，個人養(yǎng)老金值得投保么？

我就說三件事，你們自己品。

第一，而截止2023年底，開通個人養(yǎng)老金賬戶的有7000多萬人；

按每人1.2萬的額度來算，大約能帶來8000億的長期資金。

但實(shí)際上，2023年底個人養(yǎng)老金的繳存額度僅為280億元。

第二，因?yàn)閭€人養(yǎng)老金采取的是稅收遞延優(yōu)惠；

當(dāng)下抵稅，但在將來領(lǐng)取時，還需要繳納3%的個稅。

這對于大多數(shù)人來說，意義不是很大，畢竟這里不是抖音，人均收入沒有百萬。

第三，個人養(yǎng)老金的領(lǐng)取時間，是跟著法定退休年齡走的；

法定退休年齡延后，你的領(lǐng)取時間也要延后，除非完全喪失勞動能力、或者出國定居。

可能，大概，似乎，70歲之前肯定可以領(lǐng)到的！

2.

那除了個人養(yǎng)老金之外，就沒有其他儲蓄產(chǎn)品可以節(jié)稅了么？

當(dāng)然有，稅優(yōu)型保險！

投保之后拿著個稅識別碼，去個稅APP申報就可以達(dá)到節(jié)稅的目的。

我目前比較推薦的產(chǎn)品是中荷歲歲享2.0護(hù)理險。

這款產(chǎn)品的1.0版本我們之前介紹過，簡單來說就是帶了一丟丟保障功能的增額壽。

買了之后，你可以隨時退保，把現(xiàn)金價值的錢都取出來。

疊加上省稅Buff，它的收益就非常亮眼。

不同稅率買歲歲享2.0的收益率，我也算了一下。

以30歲男性，年交2400元，交10年為例：

收入越高，省稅越多，收益率越驚人。

3.

所以，結(jié)論是：

如果你目前的個稅稅率每年在10%這個檔次或以上，投保歲歲享2.0，收益強(qiáng)的一匹！

足矣碾壓目前市面上所有常規(guī)的儲蓄產(chǎn)品，甚至把分紅險的分紅100%實(shí)現(xiàn)算進(jìn)去也比不過~

但如果你跟我一樣，每年個稅就交個幾百塊的話……

真沒啥必要了，隔壁?增多多7號這種常規(guī)養(yǎng)老金，收益會來的高不少！

我是吐槽君，愛你們！

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