不知道大家有沒有看上次的理賠實錄，是一位寶寶患白血病的案例，百萬醫療險賠付了十幾萬。——

惋惜的是，寶寶沒有配置上重疾險，導致直接損失一百多萬。

今天分享的這個案例，也是寶寶患重疾的，他的父母就給他配置了全面的保障，最后一共賠了120多萬。

但令人痛心的是，寶寶最后還是離開了人世。

這里選擇分享出來，主要是想讓大家知道，給孩子配齊保障是多么重要！

同時，理賠過程中有專業的理賠老師協助，也必不可少！

理賠概述

先來給大家梳理一下理賠案件的細節。

2022年，S女士通過我們保瓶兒給孩子配置了一套全面的保障方案，百萬、重疾和意外險一個沒落。

其中百萬醫療險選擇的是太平洋的醫享無憂百萬醫療險，可以保證續保20年，年交保費是365元。

重疾險選擇了北京人壽的大黃蜂7號，并附加了60歲前額外賠保障，保額30萬，30年交，每年的保費是1464元。

意外險方面配置的是太平洋新快樂成長學平險，年交保費300元。

加起來每年的保費在2千元左右，可以說孩子的保障非常全面。

就這樣過了一年多，從今年6月27號開始，孩子反復出現腹脹的情況，送去當地的婦幼兒童醫院檢查。

當時醫生診斷疑似心臟有問題，并建議轉到上級婦幼保健院進一步診斷治療。

轉院后經過一系列的檢查，孩子最終確診為限制性心肌病，需要做心臟移植手術。

此時，S女士聯系我們的理賠老師協助。

理賠老師在了解完具體的情況后，告知一些注意事項以及申請理賠的先后順序。

理賠順序上建議先申請百萬醫療險，再申請重疾險。

鑒于需要做心臟移植，且后期需要在ICU里，這些加起來是一筆不小的費用，所以理賠老師建議申請百萬醫療險的費用墊付，這樣經濟壓力小一些。

但是并沒有想得那么順利。保司以前期檢查病歷上顯示“先天性”為由，拒絕了醫療費用墊付的申請。

無奈，只能等后續出院后，資料齊全后，再向保司進行理賠申請。

時間來到11月初，距離孩子做完移植手術一個多月。

理賠老師詢問治療情況如何，不幸的是，由于孩子身體狀況比較差，期間經過多次搶救治療，最后多臟器功能衰竭，還是離開了。

得知這個消息后，真的非常悲痛，安撫S女士節哀。

而在這時候，我們能做的就是竭盡全力協助拿到理賠款。

11月末，S女士在理賠老師的幫助下，陸續提交了重疾險和百萬醫療險的理賠資料。

由于理賠涉及金額比較大，重疾險保司在12月初派調查人員與S女士進行面訪。

理賠老師提前告知S女士，如何和調查人員溝通，能更順利拿到理賠款。

但是，調查人員依舊以早期病歷上顯示“先天性三尖瓣關閉不全”為由，拒絕賠付。

后續面談，又以孩子在投保期間1-2年內肺炎的問題，指出違反健康告知，只能打折賠付，按照50%去賠。

S女士把溝通情況告知理賠老師。

考慮到S女士情緒低落，后續理賠老師直接代S女士和調查人員進行電話溝通。

指出孩子前期病歷上顯示“先天性”，只是疑似，并沒有確診最終病因。

后續在婦幼保健院進一步檢查手術，最終才確診為限制性心肌病，并不是先天性疾病。

同時，全家也做了基因檢測，檢測結果判定孩子為自發性疾病。

可依舊溝通無果，沒辦法，理賠老師直接讓家屬向保司進一步申訴，說明案件具體情況與賠付不合理之處，要求重新處理。

投訴生效了，第二天下午，S女士就收到了保司正常賠付結案的通知，理賠款48萬順利到賬。

重疾30萬+60歲前重疾額外賠18萬，一共48萬，一分不少。

不敢想象，倘若沒有理賠老師的協助，他們該如何應對。

S女士也表示，如果沒有老師協助，可能就接受了50%的賠償，被不公平對待了。

后續，百萬醫療險的理賠款也正常收到，賠了546664.61元。

理賠金額=總金額1162568.07元-醫保報銷616003.46元=546664.61元。

學平險方面，也是符合賠付條件，疾病身故賠付20萬。

最終三個險種加起來，S女士一共收到理賠款122萬多。

理賠案件算是結束告一段落，但是S女士失去孩子的悲痛可能永遠無法抹平。

希望這些賠償款能給家人帶來一絲絲的慰藉，幫助建立起更強的保障，同時希望S女士及家人往后一切平安，對生活充滿希望！

理賠案例梳理完，最后再和大家說一些感想吧。

雖說作為保險從業者，平時理賠見慣了生老病死。

但是每每看到這樣的案例，還是忍不住心痛。

特別還是個孩子，那么小就要遭受這些，明明未來一片光明，奈何天意弄人。

作為父母的心愿很純粹，就是希望孩子能夠健康快樂長大。

同時我們也要給孩子搭建一定的風險保障，基礎的百萬醫療+重疾險+意外險一個都不能少，應對不同的風險。

百萬醫療險轉移大病的醫療費用，讓我們不再為高昂的醫療費用發愁。

像此次案例的寶寶做心臟移植手術，整個過程花費一百多萬，扣除醫保報銷后還要自費50多萬，這對于普通家庭來說無異于是筆巨款。

平時在網絡上，也經常看到一些孩子由于基因突變等原因，患上重疾的案例。

然后母親就全職照顧孩子；父親呢，為了籌備醫療費，一天打幾份工。

甚至是孩子的爺爺奶奶很大年紀，還要去賺錢，讓原本平靜的一家陷入困境。

而如果提前做好了風險保障，有保險兜底就不一樣了，在就醫時會很有底氣地和醫生說選擇最好的方式，盡全力去治療，不給留下遺憾。

重疾險呢，能帶來一定經濟補償，至少不會陷入困境；同時孩未來的生活也能多一分選擇。

意外險，也是必備之一，預防意外帶來的風險，性價比超高。

配置上時間上，肯定是越早越好，多一分保障，多一份安心。

相對應保費也會更加便宜，幾乎一年1千多，就能給孩子一份非常不錯的保障。

如果大家有給孩子配置保障的需求，可以參考一下這篇文章。——

另外，就是保險有理賠協助是多么重要。相信大家看理賠過程，也能感受到。

保險理賠本就是一件復雜且專業的事情。

其中從出險到報案、準備資料、提交材料，再到后續理賠一系列流程，有太多的細節需要注意，如果有一點差錯，都會影響到理賠。

同時涉及金額比較大的案件時，保司還會進行長期多次的調查。

在這過程中，如果沒有專業理賠老師指導幫助，大家就容易蒙圈不知道說啥或者是說錯。

所以我們一直提醒大家，在我們這里投保的，如果出險后，一定記得第一時間聯系我們，我們的理賠老師會全程協助大家。

前期我們會提醒理賠一些注意事項，比如準備什么材料，以及有多份保險時，該如何報銷賠付最多；就醫時去哪些醫院，用什么藥品可以報銷，又該如何跟醫生溝通等等。

準備好材料后，也會由理賠老師審核。如果缺少哪些材料，我們也會給提出相應的解決辦法，來增大理賠成功率。

后續理賠過程中，如果保司沒有給回復，或者理賠產生異議，我們都會主動催促保司，和保司溝通，站在大家這邊，幫助爭取到應有的權益。

最后理賠款到賬后，也會由理賠老師幫助一一核對，避免少賠錯賠的現象。

總之有理賠老師的協助，會讓繁瑣復雜的理賠變得簡單，省心很多。

我們也會一直堅持初心，做好保險服務。

畢竟投保不是結束，而是服務的開始！