摩登財經(jīng)

2025年開年，光大銀行收到千萬罰單。

1月27日晚，央行公布2025年首批大額罰單，涉及農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、民生銀行和恒豐銀行。其中，光大銀行成為此次被罰銀行之一。

公告顯示，光大銀行因11項違法行為，被央行警告，沒收違法所得201.77萬元，罰款1677.06萬元，罰沒合計1878.83萬元。

其涉及的違法違規(guī)行為包括： 違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反人民幣流通管理規(guī)定；占壓財政存款或者資金；違反國庫科目設(shè)置和使用規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告與身份不明的客戶進行交易。

此外，光大銀行多名業(yè)務(wù)負責(zé)人也受到相應(yīng)處罰。如于某一對光大銀行違反賬戶管理規(guī)定等負有責(zé)任，被警告并罰款18萬元；陳某薇、曾某對違反清算管理規(guī)定負有責(zé)任，均被警告并罰款5萬元等。

頻頻收到監(jiān)管處罰

2024年，光大銀行在監(jiān)管處罰方面可謂“榜上有名”，違規(guī)問題頻發(fā)，累計罰款金額超2000萬元。

2024開年，光大銀行便收到多張大額罰單。1月4日，光大銀行長春分行因“貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位、違規(guī)辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)承兌”等5項違規(guī)被罰420萬元，8名相關(guān)責(zé)任人受到警告處罰。

緊接著，1月5日，光大銀行旗下烏魯木齊河南東路支行、烏魯木齊分行、烏魯木齊阿勒泰路支行和青島分行4家分支行合計罰沒220萬元。

三天后，1月8日，光大銀行無錫分行因“信貸管理不到位造成信貸風(fēng)險、發(fā)生員工業(yè)內(nèi)涉刑案件”被處罰100萬。

之后，光大銀行罰款事件依舊不斷。5月17日，光大銀行南京分行因“集團客戶授信管理不到位；面簽核保工作不到位；貿(mào)易背景真實性審核不嚴；貼現(xiàn)資金直接回流出票人；貸款數(shù)據(jù)失真”罰款200萬元。

進入下半年，2024年9月2日，濟寧分行因“授信管理不到位、貸款‘三查’不盡職，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”罰款90萬元。

9月23日，光大銀行海口分行因員工行為管理不到位被罰30萬元，4人被給予警告。9月26日，無錫分行又因“項目貸款管理不盡職、流動資金貸款三查不到位、交叉金融業(yè)務(wù)底層資產(chǎn)穿透管理存在缺陷”等被罰180萬。

進入年末，12月4日，光大銀行上海大華支行因貸款管理、信用證管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款150萬元，時任支行副行長胡中利被處以警告。

12月16日，光大銀行重慶分行因貸款“三查”不到位罰款50萬元。12月24日，光大銀行營口分行因貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位被罰60萬元，時任分行行長徐明英、趙洪懿被給予警告。

從違規(guī)類型來看，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)占比較高，達35%，問題涉及貸前調(diào)查、貸中管理、貸后監(jiān)管等多個環(huán)節(jié)；票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)占總違規(guī)的20%，主要表現(xiàn)在貿(mào)易背景審查不嚴、保證金管理不規(guī)范、資金流向管理失控等；內(nèi)控管理問題占比25%，涵蓋制度執(zhí)行、人員管理和風(fēng)險管控等領(lǐng)域。

業(yè)績問題凸現(xiàn)

光大銀行是中國光大集團股份公司旗下的重要金融機構(gòu)，而光大集團是由財政部和中央?yún)R金公司發(fā)起設(shè)立的中央管理的國有企業(yè)。

光大銀行擁有廣泛的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，1312家分支機構(gòu)遍布全國150個經(jīng)濟中心城市，能為客戶提供深入且廣泛的金融服務(wù)。

近年來，光大銀行在業(yè)績方面面臨著諸多問題與挑戰(zhàn)。

據(jù)2024年三季報顯示，光大銀行前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入1023.99億元，同比下降8.76%，已連續(xù)8個業(yè)績披露點同比下滑。其中，利息凈收入為725.90億元，同比下降11.03%；手續(xù)費及傭金凈收入為151.72億元，同比下降20.56%。

截至2024年9月末，光大銀行不良貸款余額485.22億元，比上年末增加10.46億元。雖然不良貸款率1.25%與上年末持平，但撥備覆蓋率為170.73%，比上年末下降10.54個百分點。

2024年前三季度，光大銀行實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤384.14億元，僅同比增長1.92%。

在此之前，光大銀行2023年凈利潤410.76億元，同比下降8.80%。其凈利潤增長很大程度上是通過削減信用減值損失支出等實現(xiàn)。

2024年上半年，光大銀行以31.25萬件的總投訴量在15家A股上市的全國性銀行中排名第一，同比增長71.31%。

另外，光大銀行貸款業(yè)務(wù)投訴量同比激增165.05%，銀行卡、債務(wù)催收投訴量也分別同比增加84.70%、43.14%。

黑貓投訴平臺上，涉及光大銀行的訴訟眾多，主要集中在高額收息、強制收取手續(xù)費、暴力催收等方面。

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