對于靈活就業(yè)者，該不該繳納養(yǎng)老保險？不同的人有不同的答案。我是一名自由職業(yè)者，從日子稍微寬裕一點(diǎn)，就開始繳納養(yǎng)老保險，已經(jīng)堅持了10年，我的計劃是繳滿20年到達(dá)退休年齡，有一份穩(wěn)定的養(yǎng)老金。

可是，我對象并不這么認(rèn)為，無論我怎么跟他說繳納社保的好處，他都堅持自己養(yǎng)老。于是，他存他的款，我交我的社保。

但是作為靈活就業(yè)人員，深深的感受到每年養(yǎng)老金繳費(fèi)即便是最低檔也在上漲。

河南省從2024年7月1日至2025年6月30日，河南省的繳費(fèi)基數(shù)上限為18780元，下限為3756元。

按照我們的收入水平，我就拿最低檔了，已經(jīng)是勉強(qiáng)支撐，今年最低繳費(fèi)，每月需要繳納751.2元，一年就需要繳納9014.4元。

如此算下來，我如果繳納20年的話有18萬多，到時候養(yǎng)老金有沒有2000元，10年回本嗎？

01，靈活就業(yè)者的養(yǎng)老金，由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金，等于退休上年度社會平均工資×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

②個人賬戶養(yǎng)老金部分，等于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。

靈活就業(yè)人員都是自己掏腰包繳費(fèi)，無論是個人賬戶還是統(tǒng)籌賬戶都是自己承擔(dān)，養(yǎng)老金則是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成，而這兩部分養(yǎng)老金的計算方式與企業(yè)職工養(yǎng)老金的計算方式完全一樣。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金就與社平工資，繳費(fèi)基數(shù)，繳費(fèi)年限呈正向相關(guān)關(guān)系。

河南省現(xiàn)在社平工資6260元，假如按照每年100元的速度進(jìn)行上漲，那么20年后能上漲2000元，那就是8260元。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于8260×(1+0.6)/2×20×1%等于1321.6元。個人賬戶養(yǎng)老金等于個人儲蓄額除以養(yǎng)老金。計發(fā)月數(shù)如果是60歲退休則按照139個月計發(fā)，預(yù)計在800元左右。

經(jīng)過【社保精算師】的估算，在20年后養(yǎng)老金達(dá)到2000元，還是能夠保證的，這也說明20年繳納了18萬，每月領(lǐng)取2000元以上，那么10年不到就可以回本，這意味著從60歲到70歲都是拿自己的老本，70歲以后都是多活多賺。

作為靈活就業(yè)者，因為工作時間不穩(wěn)定，工作收入不穩(wěn)定，工作地點(diǎn)不穩(wěn)定，所以他們的繳納社保的意愿不是很強(qiáng)，像我這樣的人比較堅持，也有一批有自己穩(wěn)定的收入，未來也不會給兒女增加負(fù)擔(dān)。

但是像我對象這種堅持不繳納社保的人也有一批。他們的想法比較豁達(dá)，比較樂觀，他們更相信自己在銀行里的存款。不過這類人即便不繳納養(yǎng)老保險，也可以繳納一份醫(yī)保，對自己的醫(yī)療保險有份保障。

上述計算并沒有考慮個人賬戶的利息，和每年社平工資的上升，只是粗略估算了一下。數(shù)據(jù)僅供大家參考。其實按照之前我的測算大概是六七年回本，所以，本文數(shù)據(jù)10年之內(nèi)回本是可以保證的。在【社保精算師】看來，中低收入者還是繳納養(yǎng)老保險更為合適，大家怎么看？歡迎留言討論。