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過年了，也該清點一下自己的錢袋子了。

來看最新數(shù)據(jù)：

2024年，人民幣存款又增加了17.99萬億元。其中，住戶存款增加14.26萬億元。

大家還在瘋狂存錢啊！

另一組數(shù)據(jù)：

?截至2024年12月末，我國居民存款總額為151.25萬億元。

什么概念？

??如果按14億人口來平均，每個人的存款就達(dá)到了10.8萬元。

人均存款已經(jīng)突破10萬元了！

如果按一個三口之家計算，平均每個家庭存款超過30萬元。

其實大家心里都清楚，把錢放在銀行，每年都縮水確實不是最佳方案。

但有什么辦法呢，現(xiàn)在本金安全是第一，追求收益只能排第二。

那收入呢？

2024年,全國居民人均可支配收入41314元。

根據(jù)統(tǒng)計局公布的31省市居民可支配收入，上海、北京、浙江、江蘇、天津、廣東、福建、山東高于平均水平。

看，上海和北京的人均可支配收入超過8.5萬元，平均到每個月人均可支配收入超過7000。

浙江GDP全國第四，居民收入排第三。

江蘇GDP全國第二，居民收入排第四。

廣東GDP全國第一，居民收入排第六。

山東GDP全國第三，居民收入排第八。

果然，經(jīng)濟(jì)大省居民收入也高。

這么看，大家好像還挺有錢的！

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但，真實體感如何呢？

我們的社會消費品零售總額，跟前兩年相比，整體增速在下降。

消費發(fā)動機一線城市，反而拖了全國后腿。

消費能力最強的北京和上海的社會消費品零售總額，都出現(xiàn)了兩位數(shù)的下跌。

再看太古公司在北上廣的高端商業(yè)，營業(yè)額幾乎都明顯下降。

1月到7月，內(nèi)地奢侈品銷售額大跌10%。

就連女生最愛的化妝品都舍不得買了！

那么問題來了，為什么150萬億的存款還帶不動消費？

只講存款不講負(fù)債就是耍流氓。

央媽發(fā)布的報告顯示，我們的宏觀杠桿率從2023年末的296.5%上升到2024年三季度末的298.1%。

宏觀杠桿率主要是三大部分組成，一是政府部門，二是企業(yè)部門，三是居民部門。

關(guān)鍵是，企業(yè)部門杠桿率最高，居民部門次之。

企業(yè)和個人的負(fù)債高，加上過去幾年對不確定性和風(fēng)險的認(rèn)知發(fā)生了很大發(fā)化，企業(yè)減少投資、居民減少消費。

而且我們的家庭資產(chǎn)里，房子往往占了大頭，房價往下走，自然影響到我們的財富。

現(xiàn)在最直接的表現(xiàn)就是市場上的錢不流動，交易不活躍，在空轉(zhuǎn)，大家都去存錢，那基本社會上的經(jīng)濟(jì)活動就是停滯的。

不知道這幾個月你有沒有感受到，各地鋪天蓋地的大補貼。

2025開年新一輪的國補已經(jīng)下來了。

比如手機、平板、智能手表手環(huán)，售價不超過6000，可享不超過500的補貼；

再比如2級及以上能效或水效標(biāo)準(zhǔn)的12類家電產(chǎn)品，可享不超過2000的補貼；

……

力度更大，范圍更廣！

除了消費補貼，最近各地又開始恢復(fù)項目投資了。

尤其是新基建和產(chǎn)業(yè)項目的申報。

不管是基建全面鋪開，還是各地補貼大幅增加，都是為了讓整個內(nèi)循環(huán)體系活躍起來。

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不過“人均”這個詞很有意思，大家只需當(dāng)個參考。

再看一組數(shù)據(jù)，全國居民人均可支配收入的中位數(shù)：

年收入為34707元，月收入約為2892元。

低收入組的年收入為9542元（月收入約為795元），而高收入組的年收入為98809元（月收入約為8234元）。

同時，稅務(wù)局也披露了一組數(shù)據(jù)：

在申報個稅收入的2.2億中國人（有大量人不申報），超過7成的人，無需繳納個人所得稅。

也就是說，有超過70%的人月收入不到5000元。

這些數(shù)據(jù)已經(jīng)足夠清楚了，我就不展開說了。

要想解決內(nèi)需不足的問題，必須得想辦法提高中低收入人群的收入水平，或者幫他們節(jié)約開支！

最近的“就業(yè)優(yōu)先指導(dǎo)意見”，其中有一條就明確提出：

提高勞動報酬在初次分配中的比重。

這不，央行也放了大招，通過再貸款工具批了1000億元。

主要就是投向中小企業(yè)，尤其是民營企業(yè)。

為啥這么做？

畢竟穩(wěn)住了民營企業(yè)，也就穩(wěn)住了80%人的工作。

最近漲工資的新聞也多起來了。

國家人社部數(shù)據(jù)顯示，湖南、吉林、云南等地都上調(diào)了最低基本工資標(biāo)準(zhǔn)，漲幅都很明顯。

比如，湖南省最低一檔從1550元，上調(diào)到1700元，漲幅達(dá)到9.7%。

吉林省最高一檔從1880元，上調(diào)到2120元，漲幅高達(dá)12.8%。

另外，多個省份和城市發(fā)布的最新企業(yè)工資指導(dǎo)線，也都有明顯提高。

前段時間中央財辦副主任明確提出：

1、有效增加低收入群體收入、穩(wěn)步擴大中等收入群體規(guī)模；

2、健全高質(zhì)量充分就業(yè)促進(jìn)機制；

3、健全社會保障體系。

增加收入、促進(jìn)就業(yè)、完善福利，都是大家一直期待的！

還有生育補貼，目前也在討論中，預(yù)計今年上半年會落地。

現(xiàn)在不但要增加收入，還要讓未來的保障能持續(xù)！

再說債務(wù)，從某種程度上它不會消失，只能稀釋和轉(zhuǎn)移。

上面增加債務(wù)，把一部分地方政府、企業(yè)、居民的債務(wù)給背起來！

我們也看到了近期的一些政策和信號。

比如，財政和央行的發(fā)力，地方債的置換等等。

說明上面已經(jīng)在高度關(guān)注這些問題了。

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值得注意的是，現(xiàn)在我們正處在增速放緩的階段。

一方面是人口紅利在變化。

統(tǒng)計局最新數(shù)據(jù)，2024年末全國人口140828萬人，比上年末減少139萬人。

另一方面是城鎮(zhèn)化率在變化。

截至2024年末，全國城鎮(zhèn)化率為67%。

通常當(dāng)城鎮(zhèn)化率超過60%，城市化的增長速度就會放慢。

只要放緩大方向沒變，市場利率下行的趨勢就不會改變。

考慮到一季度是2025年發(fā)力的關(guān)鍵階段，降準(zhǔn)的呼聲很高。

什么是降準(zhǔn)？

比如你在銀行存1萬，理論上銀行多了1萬可以拿去放貸賺高息，但又擔(dān)心你取現(xiàn)，不可能全部放出去，所以就從1萬里拿出一部分到指定賬戶。

拿出的比例就是存款準(zhǔn)備金率，存款準(zhǔn)備金率統(tǒng)一由央行規(guī)定。

而降準(zhǔn)就是把存款準(zhǔn)備金率降一降，拿出到指定賬戶的更少，這樣銀行可以使用的資金就更多。

可別小看這一點下調(diào)，它會在市場上釋放出近千億的長期資金。

所以，降準(zhǔn)能帶來更多的流動資金。

除了降準(zhǔn)，降息也會一輪接著一輪。

總之今年的重點，就是繼續(xù)把錢“趕”出來！

請再多一些耐心，相信冬天不會很長！