當前,保險市場正經歷著深刻的變革,多元化、個性化和智能化成為保險市場發(fā)展趨勢與主線。保險業(yè)“新國十條”中明確指出,保險要“提高數智化水平,加快數字化轉型,加大資源投入,提升經營管理效率。鼓勵運用人工智能、大數據等技術,提高營銷服務、風險管理和投資管理水平。”這為險企創(chuàng)新發(fā)展指明了方向。

作為互聯(lián)網保險企業(yè)的代表,自成立以來,泰康在線積極踐行全鏈路、數字化、智能化的科技驅動戰(zhàn)略,致力于通過“保險+科技”“保險+服務”,開啟產業(yè)服務新生態(tài)。近年來,泰康在線以科技創(chuàng)新賦能保險服務生態(tài)改善,提升民生保障效能,積極運用人工智能、大數據、自動化等技術,持續(xù)向科技創(chuàng)新型財險公司目標邁進。

科技賦能,打造保險服務新生態(tài)

科技創(chuàng)新是互聯(lián)網保險企業(yè)的核心優(yōu)勢所在,泰康在線聚焦保險科技能力建設,緊密結合互聯(lián)網場景和數字化轉型趨勢,搭建的財險AI大模型,深度應用于營銷、核保、理賠等保險業(yè)務全流程,開啟了互聯(lián)網保險產業(yè)服務生態(tài)的全新篇章。

在產品端,泰康在線以前沿科技賦能客戶分析、產品研發(fā),定位用戶多元保障需求,不斷推出創(chuàng)新產品,幫助用戶織密保險保障網。為破解行業(yè)對帶病人群“一刀切”的局限,泰康在線擴展產品保障范圍,持續(xù)升級百萬醫(yī)療險、重疾險、門診險等核心產品,實現健康人群、已病人群、高齡人群等全人群的全面覆蓋。同時,泰康在線開發(fā)“好效保”系列產品,包含“粉紅衛(wèi)士”乳腺癌復發(fā)險等多款產品,精準對接特定群體保障需求。此外,在科技賦能下,泰康在線開發(fā)了“全人群保險產品”,兼顧普惠與全面,可為不同群體、不同人群提供高性價比保險保障。

在營銷環(huán)節(jié),泰康在線充分利用自身大數據分析技術優(yōu)勢,實現對不同年齡、地域、消費習慣客戶群體保險需求的精準洞察,進而開發(fā)出普惠、針對性強的保險產品,并借助自然語言處理(NLP)技術生成符合用戶喜好的文案,在微信、抖音等互聯(lián)網平臺,實現與用戶的廣泛觸達和友好互動,助力用戶搭建全面、高質量的保險保障網絡。

在核保環(huán)節(jié),泰康在線通過AI大模型助力快速、精準的風險評估,大幅提升核保效率與用戶保險體驗。如在車險核保中,AI大模型可快速根據用戶實際信息,自動給出合理的核保決策和保費定價,最大程度保障用戶車險權益,幫助用戶從容應對車險事故。目前,泰康在線車險承保與核保自動化率已達99.8%,AI大模型的使用顯著降低了運營成本與業(yè)務處理速度。

在理賠環(huán)節(jié),泰康在線開發(fā)了一系列數字化工具,賦能保險理賠質效提升。如開發(fā)的“數字報案服務助手”,借助圖像識別、語音識別等技術,可快速準確地獲取報案信息并自動生成報案記錄,用戶僅用一部手機簡單操作,即可便捷完成全部報案流程。泰康在線開發(fā)的“全流程免人工”AI審核模型和“醫(yī)療數字理賠”模式,使得醫(yī)療理賠系統(tǒng)無需人工逐一審核,即可自動識別醫(yī)療發(fā)票、診斷證明等理賠材料的真實性與合規(guī)性,大幅提升用戶理賠效率。截至2024年末,在14個多樣化場景中,碎片化場景險數字理賠占比高達99%。

與此同時,針對出險率高、業(yè)務量大、投保率高的車險業(yè)務,泰康在線以科技為驅動,圍繞成本好、效率好、服務好“三好”,持續(xù)創(chuàng)新全流程線上理賠體系。如通過打造“泰易賠小程序” ,幫助車主更加便捷地實現上傳事故照片、位置信息等,并實時追蹤理賠進度。借助AI勘察技術,泰康在線可以快速對車險事故現場進行分析,并以“定損直通車 + 人工理算試算”以及自動核保與結案系統(tǒng)的協(xié)同運作,實現了車險理賠的全流程線上化、智能化。此外,泰康在線融合人工智能ASR、TTS、NLP等技術打造了語音機器人,可7×24小時與客戶實現人性化、自然化的順暢交流,使得用戶平均報案時長短至1.04秒。

創(chuàng)新驅動,增強社會民生保障效能

泰康在線深刻領會保險業(yè)經濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的行業(yè)內涵,自身科技創(chuàng)新不僅僅局限于提升業(yè)務鏈效率與質量,改善用戶保險體驗,同時將目光鎖定賦能經濟社會發(fā)展的更宏觀層面,為個人與企業(yè)的風險減量、行業(yè)反欺詐等多個領域注入正能量。

在風險減量領域,泰康在線自主研發(fā)了RPA風險監(jiān)測機器人,該機器人通過整合氣象信息、預警模型和客戶標的,能夠自動捕捉地震、暴雨、洪水等自然災害的實時數據,并結合歷史數據進行對比分析,從而提前發(fā)出預警信息,幫助群眾提升災害處置能力。截至2024年末,在RPA風險監(jiān)測機器人支持下,泰康在線累計快速響應57起重大災害事件,受理報案3297筆,賠付金額近2500萬元,并向公眾發(fā)送災害預警短信超95萬條。同時,泰康在線幫助近300余家商超類企業(yè)完成風險排查工作,助力其實現風險減量。

在金融反欺詐領域,泰康在線創(chuàng)新打造了智能反欺詐管理平臺,該平臺融合人工智能、大數據分析等技術,可實時監(jiān)控保險業(yè)務流程的異常行為,精準識別潛在的欺詐風險點,以事前攔截、事中預警、事后回溯的全流程防控能力,清朗企業(yè)運行環(huán)境。同時,泰康在線積極落實“公安、監(jiān)管、行協(xié)、保司”四位一體聯(lián)動機制,以金融反欺詐管理平臺為紐帶,構筑“組織+制度+團隊”三位一體反欺詐管理體系,為行業(yè)高質量發(fā)展貢獻力量。截至2024年末,泰康在線累計協(xié)助打擊并抓捕犯罪分子超百人,移送司法案件20余起,破獲欺詐團伙10余個,累計減損金額超過20億元。

伴隨科技的不斷進步,創(chuàng)新發(fā)展對險企行業(yè)競爭力提升、優(yōu)化業(yè)務流程、增強風險防控、擴展服務領域的作用將愈發(fā)明顯。今年是泰康在線十周年,泰康在線將繼續(xù)發(fā)揮自身互聯(lián)網財險企業(yè)創(chuàng)新優(yōu)勢,持續(xù)加大科技創(chuàng)新投入力度,為消費者提供更加安全、便捷、高效的金融服務體驗,為行業(yè)轉型升級探索新方向。